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ING Direct se caracteriza por ser un banco que cuida especialmente a sus clientes y al que le gusta premiar la fidelidad de quienes llevan tiempo trabajando en ellos. Esta idiosincrasia del freshbanking se traslada también a las Hipotecas de ING, que suelen ser asiduas entre las hipotecas mas baratas.
ING Direct es todo un referente de la banca online en España y una de las entidades más innovadoras del sector bancario tanto en el ámbito de producto como de marketing. Bajo su lema de Fresh Banking la entidad comercializa todo tipo de productos financieros con ‘denominación de origen Naranja’ donde las hipotecas ocupan un lugar importante.
Esta es la oferta de Hipotecas de ING Direct
Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: destinada a quienes deseen llevar su hipoteca a ING. Financia hasta el 80% del valor de la casa durante un plazo máximo de 40 años y mínimo de nueve. El tipo de interés es de Euribor + 1,24% (antes 1,14%) para importes superiores a 150.000 euros y de Euribor + 1,44% (antes 1,24%) para importes inferiores. Es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
Subrogación a la Hipoteca Naranja para Clientes ING: destinada a quienes deseen llevar su hipoteca a ING. El periodo máximo de financiación será de 40 años y el mínimo de nueve, no financiando más del 80% del valor de la vivienda. El tipo de interés es Euribor +0,99% (antes 0,84%). Es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
Hipoteca Naranja Nuevos Clientes ING: destinada a la compra de una nueva vivienda, financiará el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 40 años, no pudiendo superarse los 75 años al término de la hipoteca. El tipo de interés es de Euribor + 1,24% (antes 1,14%) para importes superiores a 150.000 euros y de Euribor + 1,64% (antes 1,44%) para importes inferiores. Es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
Hipoteca Naranja Clientes de ING: destinada a la compra de una nueva vivienda, financiará el 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 40 años, no pudiendo superarse los 75 años al término de la hipoteca. El tipo de interés será de Euribor + 0,99% (antes 0,84%) y también será necesario contratar un seguro de hogar y un seguro de vida, además de domiciliar la nómina.
La hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct está destinada a la compra de nueva vivienda y premia a sus clientes habituales con unos tipos de interés preferentes, al igual que el resto de Hipotecas de ING Direct. Analizamos la oferta.
La Hipoteca Naranja de ING es el producto estrella de la entidad financiera y se divide entre la oferta destinada a nuevos clientes y a quienes ya llevan tiempo con la entidad. Por eso en este caso lo primero hay que determinar qué considera ING Direct un cliente nuevo a efectos de su oferta hipotecaria y serán los clientes quienes tengan contratada la Cuenta Nómina de ING o en su defecto acumulen un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro e inversión como los depósitos Naranja en los últimos 3 meses.
La Hipoteca Naranja Nuevos clientes ING Direct financia hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000 euros y durante un plazo máximo de 40 años con un mínimo de nueve. Además, en cualquier caso la edad del hipotecado no podrá superar los 75 años al final de la vida del préstamo. La revisión de la hipoteca se hace de forma semestral.
Entre las hipotecas de ING hay una oferta destinada exclusivamente a subrogación que busca atraer a clientes con préstamos en otras entidades. La Hipoteca Cambio de Banco de ING está referencia al euribor y financia hasta un 80% del valor de la casa durante un máximo de 40 años, aunque obliga a contratar algunos productos asociados. Os lo contamos todo al respecto.
ING Direct está desde hace tiempo bien situada en la guerra de las hipotecas con su oferta de subrogaciónde hipoteca. La entidad cuenta con su Hipoteca Cambio de Banco, que dentro de su política de premiar la fidelidad de sus clientes, distingue entre quienes ya disponen de una Cuenta Naranja o de otros productos con el banco y quienes no. Así, los usuarios que ya son clientes del banco podrán disfrutar de condiciones preferentes.
Pero antes de abordar las diferentes ofertas para clientes y no clientes que quieran acceder a la subrogación a la Hipoteca Naranja de ING repasemos las condiciones generales del préstamo hipoteca que se aplicará en cualquier de los casos.
Y es que ING financiará siempre para las subrogaciones un máximo del 80% del valor de tasación con un plazo máximo de 40 años y un mínimo de nueve. Quienes estén pensando el el periodo temporal más alto deberán tener en cuenta que su edad deberá ser inferior a 75 a la finalización del mismo. Es decir, que esos 40 años de hipoteca sólo están disponibles para los menores de 35 años.
Además, la Hipoteca Naranja no tiene comisiones de ningún tipo:
ING Direct exige para acceder a este préstamo que sus clientes tengan la nómina domiciliada y un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Además, deberán contratar un seguro de hogar y un seguro de vida con el banco. Además, el saldo mínimo restante en la hipoteca deberá ser de 50.000 euros. Quienes cumplan estas condiciones podrán acceder a la Hipoteca Naranja a tipo variable con unas condiciones de Euribor +0,84.
Pero lo mejor de todo es que ING dispone de un servicio que permite realizar toda la consulta online denominado Hipoteca Fácil. Se trata de una serie de hipotecas preconcedidas que la entidad otorga a sus clientes en función de la información que ya posee sobre ellos y que agiliza mucho todos los trámites.
Subrogación para nuevos clientes
Los nuevos clientes también deberán domiciliar su nómina y contratar los correspondientes seguros de vida y de hogar. La ventaja es que por contratar la hipoteca NARANJA y abrir la cuenta NÓMINA, podrá ahorrar dinero todos los meses, ya que cada mes le devolverán el 2% de sus principales recibos, tendrá tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, con las que podrá sacar dinero a débito gratis en todos los cajeros de la red 4B y sin comisiones.
Para los nuevos clientes la subrogación a la Hipoteca Naranja plantea dos alternativas en función del capital pendiente por amortizar del préstamo:
Euribor + 1,14% si la hipoteca es igual o mayor a 150.000 euros
Euribor +1,44% si la hipoteca es menor a 150.000 euros
Un producto que no tiene comisiones, aunque requiere de la contratación de productos asociados, si bien en el caso de la nómina por lo menos ofrece alguna ventaja. En vista de las últimas actualizaciones del mercado en cuanto a subas en el coste de las hipotecas, esta aún se mantiene dentro de las mejores hipotecas para subrogar del mercado, sobre todo en el caso de quienes ya son clientes del banco, aunque no tanto para los nuevos.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
ING Direct, ha modificado los tipos de interés aplicables a toda su gama de hipotecas. Siempre hablando de productos que ofrece a sus clientes con nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses, las propuestas de ING Direct han aumentado los diferenciales aplicables.
Más allá de la propuesta para subrogación o como hipoteca tradicional, ING Direct, ofrece una Hipoteca para quienes deseen llevar su préstamo actual a la entidad al tiempo que requieran un incremento del importe.
Las condiciones para quienes deseen llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero son las siguientes:
Euribor + 0,99: independientemente del monto solicitado
Para obtener estas condiciones, será necesario que domicilie su nómina en la entidad, y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT.
Mediante esta hipoteca podrá obtener un capital equivalente al 80% del valor de tasación de su inmueble y un importe mínimo de 50.000 euros.
La Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct, podrá amortizarse en un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Cabe destacar que esta hipoteca se comercializa sin suelo, ni comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por ningún concepto, ni apertura, ni desistimiento, ni subrogación del deudor o por cambio de condiciones.
Este 2011, nos ha traído importantes subas en los diferenciales aplicables a las hipotecas, así como la desaparición de las mejores ofertas del mercado. Por tanto, aumento mediante, esta aún resulta una interesante propuesta.
Al igual que la Hipoteca Naranja convencional, este préstamo hipotecario, se ofrece a los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Si adicionalmente contrata los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT, podrá obtener los siguientes tipos para la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING:
Euribor + 1,84:
Mediante este préstamo, que le permitirá usar su casa actual como “puente” para llegar a su nueva vivienda, podrá obtener hasta el 65% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.
Respecto del plazo de devolución, contará con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. La entidad evaluará que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
ING Direct, ofrece toda su gama de hipotecas, sin suelo, es decir que en un contexto de Euribor a la baja podrá beneficiarse de sus disminuciones sin mínimos. Aunque este no es el entorno del momento, es importante tenerlo en cuenta para años venideros, ya que una hipoteca representa una deuda para toda la vida, y en algún momento, este punto puede ser importantísimo.
Por otra parte, la entidad no cobra comisiones. O sea que se verá librado de comisiones por apertura, por cancelación total, por amortización parcial o subrogación.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto .
ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes y aplicando una suba en los tipos de interés ofrecidos.
Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.
Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:
Euribor + 2,14% si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
Euribor + 2,44% para hipotecas menores de 150.000€.
Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:
En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.
Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.
En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida. Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.
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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
ING Direct, ha modificado al alza el tipo de interés aplicable a uno de sus productos más difundidos, la Hipoteca Naranja. Este nuevo incremento provoca una fuerte diferenciación entre los clientes de la entidad y aquellos que no lo son. Los primeros vieron subir el diferencial un 0,10%, en cambio los segundos deberán abonar un diferencial muy superior al 1,00%.
La Hipoteca Naranja es un préstamo destinado a la financiación para la compra de la vivienda, se encuentra dividido en la propuesta aplicable a los nuevos clientes de los clientes actuales.
En esta oportunidad le vamos a comentar las condiciones detalladas que se encuentran vigentes para la Hipoteca Naranja que ING pone a su disposición para la Compra de Vivienda, en el caso de que usted ya sea cliente de la entidad.
La entidad dirige este producto a los clientes de la entidad que tengan en ella la nómina domiciliada, o bien mantengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Además se exige como requisito la contratación de los seguros de hogar y vida en ING.
En caso de cumplir con tales requisitos, la entidad le ofrece un préstamo para financiar hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros, que podrá ser amortizado en un plazo máximo de 40 años.
El plazo mínimo en el que se financiará este préstamo es de 9 años y como único límite para la fijación del plazo máximo, se tendrá en cuenta que al momento del vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no debe superar los 75 años.
El coste del producto, actualmente aplica un sólo tipo de interés independientemente del monto del préstamo.
Euribor + 0,84(3,41% T.A.E.).
Cabe recordar, que al igual que propuestas anteriores lanzadas por la entidad, esta hipoteca se comercializa sin suelo y sin comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por apertura, ni por amortización parcial, ni total, ni por subrogación.
Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.
Esta suba , resulta acorde con la tendencia del mercado por lo que este producto aún resulta bastante interesante, como consecuencia de la vinculación acotada que se exige.
Ing Direct ha modificado las condiciones de su Hipoteca Naranja, en lo que se refiere al tipo de interés para los nuevos clientes pueden acceder a este producto de financiación.
Para conseguir los nuevos tipos de interés:
Euribor + 0,74 si la hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
Euribor + 1,04 para hipotecas menores de 150.000€.
Si ya es cliente de ING DIRECT:
Euribor + 0,74 para todos los importes
nómina domiciliada o
saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses
Financia hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.
En cuanto a los plazos establecidos para devolver el préstamo hipotecario, requiere un mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento del producto, los titulares no superen los 75 años.
Con la hipoteca NARANJA (sin suelo) no tendrá que pagar comisiones, lo que convierte a este producto en uno de los pocos que nos libra de este tipo de costes.
Además ofrece una opción extra para aquellos que no quieran preocuparse por las subidas en los tipos de interés. La entidad ofrece la contratación de ” Tipo Estable“, por lo cual podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años.
Finalizado ese plazo, automáticamente volverá al tipo de interés variable y así podrá decidir nuevamente si su hipoteca tendrá un tipo de interés fijo o variable.
Como aspecto positivo destacamos la ausencia de comisiones, y la vinculación de solo tres productos, aunque esta nueva suba provoca una caída en el ránking dentro de las mejores hipotecas a tipo variable.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
La hipoteca NARANJA de ING DIRECTpara subrogación es una de las más promocionadas en el mercado español. Esta hipoteca sin comisiones, y sin suelo, tiene una modalidad especial para quienes quieran llevar su préstamo a esta entidad, incrementando el importe.
Si quiere llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero:
Euribor + 0,69% (2,54% TAE) Si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
Euribor + 0,79% (2,65% TAE) Para hipotecas menores de 150.000€.
ING DIRECT ha diversificado su oferta en función de si es o no cliente de la entidad.
Si ya es cliente de ING DIRECT:
nómina domiciliada o
saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses
Esta hipoteca no aplica un tipo de interés mínimo y no cobra ninguna comisión. Es decir que no pagará por por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.
ING Direct le financia hasta el 80% del valor de tasación (mínimo de 50.000 euros) y contará con un plazo de amortización de hasta 40 años, y un mínimo de 9 siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
ING Direct ha mejorado también las condiciones de la Hipoteca Naranja destinada a la captación de clientes desconformes con sus hipotecas en otras entidades, es decir, la propuesta para subrogación hipotecaria.
Este producto, es ofrecido a tasa variable vinculada a la evolución del Euribor, con un diferencial bastante bajo, de tan sólo 0,49%.
Sin embargo, para ello, la entidad requiere que el cliente domicilie la nómina en ING Direct y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por la entidad.
El tipo de interés que deberá pagar por este préstamo hipotecario, se dividirá en dos tramos dependiendo del monto solicitado:
Euribor + 0,49: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€. Euribor + 0,59: para hipotecas menores de 150.000€.
Respecto del monto de capital de este crédito, el importe mínimo es de 50.000 euros y el máximo equivaldrá al 80% del valor de tasación de la propiedad. Para su devolución cuenta con un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Una de las ventajas de este préstamo es que no tendrá que pagar ni un sólo céntimo de euro en comisiones, ni en compensaciones al Banco, es decir que contará con comisiones nulas en:
• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento:
0% Por amortización parcial
0% Por amortización total
• 0% Por subrogación
• 0% Comisión por cambio de condiciones
Un dato que nos parece importante resaltar, es que las Hipotecas de ING Direct, se comercializan sin cláusulas suelo, por lo tanto, no habrá un tipo de interés mínimo que se le pueda aplicar a su préstamo hipotecario, beneficiándose en todo momento de las rebajas del Euribor.
Un producto bastante interesante por su baja vinculación e interesante diferencial. Para tener en cuenta.
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