Subrogación de Hipotecas en La Caixa

En la Caixa puedes obtener las mejores condiciones para tu hipoteca ya que podrás solicitar una propuesta sin compromiso y descubre las excelentes condiciones que la Caixa ofrece para tu hipoteca.

Al hablar de la Subrogación de Hipotecas, La Caixa se encarga de los trámites del traspaso y asumen los gastos de subrogación: Seguir leyendo Subrogación de Hipotecas en La Caixa…

Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones. En este 2011, las hipotecas para subrogación son una especie en extinción, pero así y todo aún encontramos interesantes ofertas.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

El ránking

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de productos vinculados posibles:

• Hipoteca Uno-e: Euribor +1%,  sin productos vinculados, aunque sí con domiciliación de la nómina.
• Hipotecambio Db: Euribor +1,25% Sin productos vinculados.
• Hipoteca Activa: Euribor +1,5% contratando un seguro del hogar.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• HipoteCambio db: Euribor + 0,85%. Requiere de cinco productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, seguro de vida y una tarjeta de débito y de crédito
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,95%: Requiere de 4 productos (domiciliar nómina,  contratar cuenta corriente, contratar seguro de hogar y seguro de vida).
• Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct para clientes: Euribor + 0,99%. Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1%. Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, seguro de hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 1,25%. Requiere 4 productos (cuenta nómina, tarjeta de crédito seguro de hogar y la contratación de uno de los siguientes productos seguro de vida, o seguro de protección de pagos o plan de pensiones).
• Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: Euribor +1,24% Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida) y sólo está disponible para importes superiores a 150.000 euros, en caso contrario se aplicará Euribor +1,64%

Analizando el cambio

Antes de decidir un cambio, hay que tener en cuenta que muchos bancos ocultan en la letra pequeña de sus contratos numerosas cláusulas que provocan que el gasto del consumidor sea, en ocasiones, bastante superior al que hubieran tenido de no realizar el cambio.

Ya de por sí, la formalización de un nuevo contrato trae aparejado gastos.  Si bien,  los gastos asociados a la subrogación de un préstamo hipotecario son muy inferiores a los asociados a la formalización de una hipoteca nueva, consituyen gastos que realizar, y hay que ser concientes de su cuantía para evitar sorpresas.

Las comisiones bancarias, son las que aportan una buena parte de los gastos de constitución.  En primer lugar, habrá que pagar a la antigua entidad la cantidad que corresponda en concepto de comisión de cancelación anticipada.

Esta comisión se calcula sobre la parte del capital pendiente al tiempo de la subrogación y sólo procede si expresamente se ha pactado en la escritura de la hipoteca, siendo una de los puntos que se pueden negociar antes de firmar una hipoteca, pero que una vez firmada, nos compromete hasta su cancelación.  Este importe ronda habitualmente un cuarto o medio punto porcentual (0,25 o 0,50%) y rara vez, la nueva entidad bancaria contempla en su propuesta este coste.

Pero no son sólo las comisiones las que influyen a la hora de cambiar.  Los gastos correspondientes a Notaría, Registro y Gestoría, también deben sumarse a los gastos del contrato, y aunque muchas entidades proponen hacerse “cargo” de los mismos, en caso de que así no sea, deberá contarse con el dinero necesarios para saldarlos.

Según estimaciones oficiales los gastos relacionados con la compra de la vivienda y formalización del préstamo hipotecario suponen alrededor del 10% del importe financiado.

Comparar y sacar cuentas

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Hipotecas cambio de banco

Si hace años lo habitual era permanecer con el mismo banco durante toda la vida de un préstamo, hoy en día lo normal es buscar la entidad que nos ofrezca mejores condiciones. La fidelidad ha dejado de ser algo habitual en la relación con los entidades financiera y por eso encontramos las hipotecas cambio de banco, que generalmente suelen llevarse a cabo mediante una subrogación hipotecaria.

Pero a la hora de cambiar de banco en busca de las mejores condiciones conviene estudiar a fondo la nueva propuesta y no limitarnos a acudir al diferencial más bajo respecto al índice de referencia (Euribor, IRPH). También es imprescindible estudiar los productos asociados que muchas entidades obligan a contratar y que pueden encarecer el precio final de la hipoteca. Se trata de seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrinetes, domiciliación de recibos, pensiones, nóminas…

Las hipotecas para el cambio de banco con una menor cantidad de productos vinculados son las siguientes:

• Hipoteca Uno-e: Euribor +1%,  sin productos vinculados, aunque sí con domiciliación de la nómina.
• Hipotecambio Db: Euribor +1,25% Sin productos vinculados.
• Hipoteca Activa: Euribor +1,5% contratando un seguro del hogar.

Esto no quiere decir que sean las que mejores tipos de interés ofrecen, pero sí las que más libertad dan a sus clientes. El resto de oferta, que obliga a la contratación de varios productos la componen:

• HipoteCambio db: Euribor + 0,85%. Requiere de cinco productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, seguro de vida y una tarjeta de débito y de crédito
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,95%: Requiere de 4 productos (domiciliar nómina,  contratar cuenta corriente, contratar seguro de hogar y seguro de vida).
• Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct para clientes: Euribor + 0,99%. Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1%. Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, seguro de hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 1,25%. Requiere 4 productos (cuenta nómina, tarjeta de crédito seguro de hogar y la contratación de uno de los siguientes productos seguro de vida, o seguro de protección de pagos o plan de pensiones).
• Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: Euribor +1,24% Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida) y sólo está disponible para importes superiores a 150.000 euros, en caso contrario se aplicará Euribor +1,64%

El Comparador Hipotecas de Hipolisto cuenta con información más detallada sobre estas hipotecas y el coste de sus productos asociados.

En cualquier caso, en toda subrogación hipotecaria conviene tener en cuenta no sólo el menor tipo de interés que podamos conseguir sino también los costes del cambio de banco, empezando por la comisión de subrogación y la de apertura. La ventaja es que el efecto de la subrogación y el cambio de banco en el IRPF nos permitirá incluir algunos costes en la deducción por vivienda en la declaración de la renta como los gastos de registro, notaría y otras gestiones derivados del cambio de banco, que se sumarán a los pagos realizados por la cuota de la hipoteca para dar con la base imponible sujeta a deducción.

Mejores hipotecas junio 2010

Cimienza el verano y parece que dejamos de lado los proyectos para mudarnos para tomarnos una vaciones. sin embargo, muchos han decidido posponer un viaje y se han embarcado en la compra de una casa o un piso.

Aprovechando que el euribor se mantiene en porcentuales bajos, sigue siendo un buen momento para financiar la adquisición de una vivienda a través de una hipoteca.

Si bien las entidades financieras han compensado la baja del Euribor con la suba de los diferenciales, o con la aplicación del suelo hipotecario, existen muchas ofertas tentadoras, aunque debemos tener en cuenta que las propuestas suelen conllevar una fuerte vinculación.

Las modalidades más solicitadas en los últimos tiempos han sido las subrogaciones debido a la fuerte competencia, mientras que las hipotecas a tipo fijo siguen tapadas por la situación del Euribor.

Si bien el precio de la vivienda ha bajado considerablemente, las mejores ofertas están en los portales inmobiliarios de la banca, con precios con descuentos de hasta el 40% y muy buenas condiciones de financiación.

Como recomendación, convocamos a nuestros lectores a que lean la letra pequeña de los contratos, porque la banca suele aplicar en estos momentos, la llamada clausula de tipo mínimo o suelo.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas junio 2010:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida

Mejores hipotecas abril 2010

El precio de la vivienda en España sigue vivienda bajando, y el euribor continúa con su tendencia a la baja, por lo que puede ser un buen momento para contratar una hipoteca.

Veamos, si bien las entidades financieras no han sacado al mercado muchas novedades, existe una feroz competencia para subrogaciones, mientras que las ofertas a tipo fijo siguen si aparecer (es lógico que con un indicador tan bajo los clientes prefieren tasas variables).

Por lo tanto, y cuando cada vez quedan menos productos que financian el 100% del valor de la vivienda, sin aflorando las propuestas de los portales inmobiliarios de la banca.

Como recomendación, convocamos a nuestros lectores a que lean la letra pequeña de los contratos, porque la banca suele aplicar en estos momentos, la llamada clausula de tipo mínimo o suelo.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas abril 2010:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida

Mejores hipotecas mayo 2010

La banca está empezando nuevamente a comercializar nuevas hipotecas en mayo 2010. Con precios en la vivienda que siguen bajos, y con un euribor muy accesible para su contratación, sigue siendo un buen momento para contratar una hipoteca.

La gran competencia que existe en materia de subrogaciones, es uno de los segmentos de este negocio más jugoso del momento, mientras que las ofertas a tipo fijo siguen sin grandes novedades debido a la actualidad del indicador que hace de las hipotecas a tipo variable, las preferidas.

Por lo tanto, y cuando quedan pocos productos que financian el 100% del valor de la vivienda, siguen apareciendo propuestas de los portales inmobiliarios de la banca.

Como recomendación, convocamos a nuestros lectores a que lean la letra pequeña de los contratos, porque la banca suele aplicar en estos momentos, la llamada clausula de tipo mínimo o suelo.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas mayo 2010:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida.