Nueva caída para las hipotecas sobre vivienda

Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de junio de 2010. Los mismos han revelado un segundo mes consecutivo de caídas, al cerrar junio con 55.143 hipotecas sobre viviendas, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Esta cifra representa una disminución del 10,8% en este indicador respecto del mismo periodo de 2009, y marca una aceleración de las caídas, ya que en el pasado mes de mayo, las mismas habían quedado acotadas en torno del 2,9%.

En cuanto al importe de los préstamos concedidos, los mismos promedian unos 119.547 euros, cifra un 1,4% más alta que en igual mes de 2009. Sin embargo, combinando ambos indicadores, obtenemos una rebaja del capital prestado de un 9,6% en términos interanuales, hasta los 6.592,1 millones de euros.

Las entidades que un mayor número de préstamos hipotecarios han concedido en este periodo fueron las cajas de ahorro, con un 51% del total. En segundo término se han ubicado los bancos, quienes han concedido un 38,3% del total de los préstamos. El restante 10,7% ha quedado en manos de otras entidades financieras.

Los costes de estos préstamos han quedado reducidos a un 4,11% como tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios otorgados por las cajas de ahorros y un 3,77% en el caso de las hipotecas otorgadas por los bancos. En cuanto a los plazos, las cajas promedian los 23 años, mientras que los bancos exigen la amortización de las hipotecas en un lapso promedio de 22 años.

Subasta Reser de viviendas de Caja Madrid con 40% descuentos

Nuevas ofertas inmobiliarias. Reser, sociedad de subastas y servicios inmobiliarios, ha informado que subastará a través de Internet un total de 220 viviendas propiedad de Caja Madrid, con descuentos que llegan hasta el 40% en algunos casos.

La entidad ya permite realizar las pujas por Internet y permanecerá activo hasta mediados de septiembre, cuando finalizarán las subastas.

La subasta actual está compuesta por inmuebles ubicados en casi todo el territorio nacional:

• Madrid
• Andalucía
• Cataluña
• Castilla La Mancha
• Castilla y León
• Murcia
• Comunidad Valenciana
• Cantabria
• La Rioja

La tipología dominante es la vivienda urbana y de costa. En la selección se incluyen 108 viviendas en la Comunidad de Madrid, 49 de ellas en Madrid capital, desde 71.000 euros, y 112 viviendas en el resto del territorio nacional.

Visados para construir en Mayo 2010

El número de profesionales autorizados para edificar se redujo, en el quinto mes del año, en un 22.1% en tasa interanual, siguiendo de cerca el ritmo de bajada que desarrolla por estos días el rubro de la construcción.

El Ministerio de Fomento, ente estatal encargado de realizar el estudio, llegó a la conclusión que al cierre de Mayo 2010 se concedieron 40.019 visados, cerca de una quinta parte menos que los otorgados en los cinco primeros meses de 2009, cuando se contabilizaron 51.233.

Aunque si redirigimos el análisis, el mes de Mayo produjo rendimientos que mostraron altibajos en base a los distintos parámetros temporales de comparación. En tasa intermensual el aumento de visados fue de aproximadamente un 20%, en tanto que en tasa interanual el descenso fue de un 13%.

Por tipo de inmueble, los constructores en bloque cayeron el 23,1% entre enero y mayo de este año, con 29.831 licencias, frente a las 38.790 concedidas en la temporada precedente.

Si la óptica del enfoque tiene en cuenta la crisis que sufre la edificación de inmuebles en España, sin dudas que estamos hablando aquí de una frenada en la caída de autorizaciones.

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Euribor julio 2010 cierra en 1,373%

¿Se han terminado las hipotecas baratas? Parece que poco a poco, con la evolución del Euribor y los pronosticos para 2011, hemos vivido el último mes de recortes en las cuotas. ¿Por qué?

El Euríbor cierra julio 2010 en el 1,373%, cifra que confirma esta tendencia, y se transforma en el cuarto mes consecutivo en que cierra al alza, después de año y medio de caídas. Sin embargo, quienes revisen su hipoteca disfrutarán de una leve rebaja, ya que este indicador cerró julio de 2009 en el 1,412%.

Un mes atrás, en junio 2010, el Euribor había cerrado en el 1,2813%, lo que demuestra a las claras esta subida en los últimos tiempos, algo más fuerte que la comparación interanual.

Para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años, la cuota reflejará una bajada de entre dos ó tres euros mensuales, con lo que el ahorro anual ascenderá como mucho a 36 euros, una cifra que casi no se notará en los bilsillos de los usuarios.

Por lo tanto, estamos en presencia de un cambio de tendencia, y poco a poco se avecinan subidas de los tipos oficiales de interés que algunos se animan a decir que llegará hasta el 1,5%.

Evolución del Euribor en 2010:

• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%

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Importe de Hipotecas en Mayo 2010

Al igual que la mayoría de los sectores que comprende el mercado inmobiliario español, el rubro de las hipotecas constituidas sobre viviendas tuvo nuevamente una reducción en tasa interanual.

La bajada de 4.4% en los importes respecto a la pasada temporada se vio en parte compensada por la subida de 0.8% desarrollada en tasa intermensual, según registros del INE (Instituto Nacional de Estadística). Aunque no solamente el descenso alcanzó a los importes de las hipotecas, sino que además, abarcó al número de las mismas. En comparación con 2009, la cantidad de pignoraciones bajó 2.9%, cortando así un racha de cuatro meses consecutivos de subida.

En términos estrictamente monetarios, el promedio de las hipotecas creadas para la compra de inmuebles fue de 114.990 euros, 5292.42 euros menos que en el mismo mes del anterior ejercicio.

Los expertos son optimistas y aguardan ansiosos la recuperación del sector, según los mismos las expectativas mayores están volcadas sobre las ventas, las cuales se espera que aumenten en un fututo cercano a causa del denominado “efecto llamada” del fin de la deducción fiscal por adquisición de vivienda.

Recorte para construcción de VPO

El Plan Estatal de Vivienda, impulsado por el Ministerio de Vivienda, incluyó dentro de sus disposiciones el recorte de subvenciones para la construcción de viviendas VPO a las promotoras en un 40%. Esta normativa se ha implementado con la intención de levantar sectores tales como la rehabilitación de inmuebles y alquiler.

Principales medidas del Plan:

• Fin de la ayuda estatal directa a la entrada, AEDE, de una vivienda. En cambio se incrementa del 80% al 90% el porcentaje del valor de la vivienda de protección oficial que un beneficiario puede financiar a través de un préstamo hipotecario.

• Se anulan los subsidios a los promotores para la urbanización o adquisición del suelo.

• La reserva de eficacia se suprime, manteniéndose  los objetivos convenidos con las comunidades pero no habrá presupuesto estatal adicional para aquellas que superen los objetivos básicos.

• Recorte de las subvenciones para la construcción de vivienda de protección oficial nueva en alquiler. El recorte para los promotores estará en torno al 40%.

• No se renovarán las subvenciones estatales para el mantenimiento de las ventanillas únicas. Sin embargo, se mantienen las oficinas de ayudas en las áreas de rehabilitación.

Menos subvención, más financiación

Habrá reformas en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012. En 2011 y 2012, como consecuencia de los recortes presupuestarios, el Ministerio de Vivienda deberá suprimir la ayuda directa por la compra de vivienda.

El Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación, tenía previsto otorgar ayudas directas de entre 5.000 y 12.000 euros para la compra de la vivienda. Sin embargo, a partir del próximo año, esto será cosa del pasado.

En el año 2009, el gobierno concedió 310 millones de euros en este tipo de ayudas, que están dirigidas a los adquirentes de viviendas protegidas o de casas de segunda mano.

Como método de compensación, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, anunció que flexibilizará las condiciones para acceder a hipotecas cuando se adquiera una VPO.

A partir de 2011, los bancos y cajas podrán financiar hasta el 90% del valor de la vivienda protegida, en lugar del actual tope del 80%.

Estas son las únicas medidas que afectarán a los adquirentes como consecuencia del fuerte recorte de la partida presupuestaria destinada al Plan Estatal de Vivienda 2009-2012. Si bien, el monto de esta reducción aún no ha sido publicado, se estima que podría rondar en un 15%.

La mayoría de los recortes afectarán a las promotoras y las comunidades autónomas. Sobre éstas últimas el Gobierno prevé restar del pago de las ayudas de este año el importe que cada comunidad no haya justificado del plan de vivienda anterior.

Respecto de los promotores, el Gobierno ha decidido suprimir la subvención por la adquisición o urbanización de suelo destinado a la construcción de viviendas de protección oficial.

Esto se justifica, en que tras las limitaciones consecuencia de la crisis financiera, la prioridad del Gobierno será la de reforzar la rehabilitación y no la promoción de vivienda protegida de nueva construcción.

Construcción de Viviendas en Mayo 2010

La construcción de viviendas en el territorio español en el quinto mes del año se ha visto reducida tanto en tasa intermensual como interanual, reflejando así el estancamiento que sufre el rubro no solamente en el país, sino en toda la Eurozona.

Registros de la Eurostat (Oficina Comunitaria de Estadística) indicaron que en el caso español la bajada del sector en comparación con el mes precedente (Abril 2010) fue del 1%, en tanto que respecto a un año antes el decrecimiento fue de 18.9%.

Como mencionamos al principio, todo la región de la Unión Europea ha sufrido descensos en la edificación respecto al mes anterior, encontrando las mayores reducciones en Rumania (-6,6%), Eslovaquia (-5,6%) y Alemania (-2,3%).

La construcción de edificios disminuyó un 1% en la zona del euro y un 0,5% en el conjunto de la UE, mientras que la obra civil cayó en mayo un 3,2%. Como podemos observar, esta es una tendencia que se ha extendido en el todo el continente y que cada vez con mayor empuje va alcanzando el resto de los mercados inmobiliarios, como actualmente sucede por ejemplo en Estados Unidos. Los únicos países que han demostrado una capacidad distinta a las del resto para poder salir a flote e incluso aumentar los porcentajes de la construcción han sido Reino Unido (10,0%), Holanda (5,7%), y Polonia (0,4%).

Actividad Hipotecaria en Mayo 2010

En lo que respecta a la actividad hipotecaria en el país, el mes de Mayo trajo consigo resultados para analizar con detenimiento. Es que por un lado se produjo un pequeño levantamiento en comparación con el año pasado, pero si el enfoque lo posamos solamente en este 2010, el indicador viene arrastrando desde principios de año reducciones que alcanzan el mismo nivel que los aumentos.

En el primero caso pudo observarse un crecimiento de la actividad de un 0.43%, aunque paradójicamente el saldo acumulado en la presente temporada es negativo también en un 0.43%, según registros de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Las cajas y los bancos, actores principales del rubro, desarrollaron rendimientos bien diferenciados. Mientras los primeros tenían concedidos en mayo créditos por un importe de 404.202 millones de euros, el 1,43% más en tasa interanual,  las cajas de ahorros gestionaban 602.930 millones de euros, el 0,32% menos que un año antes.

Otro componente de relevancia del índice que mostró bajadas en el quinto mes de año fue la titulación de hipotecas, ya que pasó de los 227.011 millones de mayo de 2009 a los 211.921 de 2010.

Emisión de títulos hipotecarios en 2010

En comparación con el primer semestre de 2009, los primeros seis meses del presente ejercicio arrojaron un resultado negativo de 40% en lo que respecta a la emisión de títulos hipotecarios, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En términos generales la emisión representó un total de 29.004 millones de euros al 30 de Junio, de los cuales 23.055 millones fueron cédulas hipotecarias, en tanto que los 5.949 millones restantes pertenecen a activos hipotecarios. En el primer caso nos referimos a cédulas singulares y multicedentes, mientras que en el segundo, a activos hipotecarios titulizados  a través de fondos de titulización de activos.

Las máximas autoridades otorgan la mayor responsabilidad al condicionamiento que sufre la actividad debido a la constante elevación del riesgo inversor y el sedentarismo del mercado de la deuda pública.

La consecuencia más directa de esta bajada se puede observar en los saldos de los títulos hipotecarios en circulación sobre el crédito hipotecario, haciendo que se mantenga constante o al menos, sin grandes variaciones desde la última registración realizada en diciembre pasado.