Ya van dos a favor de la dación en pago

La dación en pago sigue dando que habla. Mientras desde el Gobierno siguen sin postularse a favor o en contra, la justicia acumula ya varias sentencias a favor de entregar la casa para saldar la hipoteca.

Primero fue el Juzgado de Lleida quien en una sentencia ha impedido el embargo del salario y propiedades a dos hermanos marroquíes por parte de Banco Pastor. La entidad reclamaba 66.000 euros por la deuda pendiente a raíz de una hipoteca firmada en 2005 y que había terminado con el embargo y posterior subasta de la vivienda, que el banco se había adjudicado por el 50% del valor de tasación. En este sentido, el decreto considera que la entrega del piso salda la deuda ya que el propio banco “incorpora en su patrimonio un inmueble que él ha tasado libremente, pero ahora le computa un precio muy inferior a esa valoración”. Ademas, califica de “enriquecimiento injusto” y “abuso de derecho” la diferencia entre el valor de tasación de la vivienda en 2005 y el precio por el que se la adjudicó el banco.
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Europa: hipotecas sólo para los más solventes

El nuevo proyecto de Directiva Europea para Hipotecas aprobado por el Parlamento Europeo trae interesantes cambios en el ámbito de los préstamos hipotecarios y de la creación de una ley europea de hipotecas. El primero de ellos pasa por establecer una mayor rigidez en los requisitos para conseguir una hipoteca o, dicho de otra forma, endurecer la solvencia que deberán exigir los bancos para prestar capital.

El proyecto de directiva (ver documento) que prepara la Unión Europea y que ha superado su primer escollo supone un cambio global en como deben concederse las hipotecas, tanto para la entidad prestamista como como el prestatario o quien solicita el dinero. En este sentido, la directiva europea de hipotecas para uso residencial que estudia el Parlamento Europeo (PE) y a la que se puede acceder pinchando aquí y aquí si queremos leer el documento de trabajo, establece una serie de requisitos con los que deberán cumplir bancos y cajas a la hora de presentar su oferta al cliente. El objetivo, como es lógico, es el de que la publicidad de hipoteas y la información que recibe el usuario antes de firmar el préstamo sean más  transparentes y estén mejor adaptados a los conocimientos financieros reales de la ciudadanía.
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Menos hipotecas y más caras

Esta es la principal conclusión que podemos extraer de los últimos datos del INE sobre el número de hipotecas constituidas en noviembre de 2011. Las cifras muestran una caída del 35,8%% en los préstamos hipotecarios sobre vivienda resecto al mismo mes del año anterior con una caída del 4,5% en el importe medio de los préstamos.

Si hacemos caso de la estadística, el mercado hipotecario español está lejos de recuperarse. Los datos del Instituto Nacional de Estadística muestran como cada vez se conceden menos hipotecas y a un tipo de interés mayor. En concreto, el total el número de fincas hipotecadas en noviembre en España ascendió a 45.491, lo que supone un 32,2% menos que en noviembre de 2010 pero un 16,1% más que en octubre de 2011. De todas estas, apenas 28.113 pertenecieron a hipotecas sobre vivienda, un 35,8% menos que hace un año pero un 26,7% más que en octubre.

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¿Qué podemos esperar de las hipotecas, el euribor y el precio de la vivienda en 2012?

En un entorno económico poco favorable, el año 2012 no ofrece demasiados buenos augurios. ¿Qué podemos esperar en el ámbito hipotecario? ¿Cuál será la evolución del Euribor? ¿Y el precio de la vivienda en 2012?

Acabamos de comenzar el año y la mayoría de datos macroeconómicos que vamos conociendo no invitan al invitan al optimismo. Para empezar, ya sabemos que la economía española entrará en recesión en 2012 y que la actividad económica tardará en recuperarse, al igual que el problema del desempleo. En este entorno cabe esperar que el Banco Central Europeo (BCE) mantenga sus tipos de interés en niveles bajos para así tratar de incentivar el consumo, lo que en teoría debería servir para presionar al euribor a la baja. Así, la previsión del euribor para 2012 es de caídas más que de subidas, tal y como estamos viendo en los primeros días del año, con el indicador por debajo ya del 2%.
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Como evitar el embargo de la vivienda

La crisis económica ha multiplicado el número de embargos y ejecuciones hipotecarias. Según un estudio de la Afes, la Asociación de afectados por embargos y subastas, entre 2008 y 2015 se habrán producido un total de 510.000 ejecuciones que obligarán a la banca a asumir 34.000 millones de pérdidas procedentes de hipotecas aparticulares.

El informe muestra el imparable avance de las ejecuciones judiciales al amparo de la crisis. Y es que desde 2008 la economía española ha señales negativas, con el mercado laboral y el paro como principales protagonistas. La Afes recalca que si entre 2008 y 2011 150.000 familias han perdido su casa, sólo en 2012 la cifra podría alcanzar las 135.0000 de culminarse todos los procesos de ejecución hipotecaria abiertos en estos momentos. Evidentemente la lógica nos dice que no todos culminarán con el desalojo o la subasta, pero es que la asociación estima que ya hay otras 133.000 familias que no pueden seguir pagando su hipoteca y 100.000 más que dejarán de hacerlo en los dos próximos años como consecuencia del aumento del paro.
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Se siguen vendiendo menos casas

Un mes más el el mercado inmobiliario sigue dando síntomas de decadencia y dejando pocas puertas abiertas a una recuperación rápida. El número de compraventas registradas en noviembre alcanzó las 27.549 operaciones, lo que supone un descenso del 14,4% respecto al mismo periodo del año anterior, aunque también un aumento de 5.000 respecto a los datos del mes octubre.

El Instituto Nacional de Estadística INE) ha publicado los datos de compraventa de viviendas en noviembre, que muestran un comportamiento dispar según la comparación sea mensual o anual. Así, se vendieron menos casas que en noviembre de 2010, pero más que el mes pasado. En concreto, se cerraron 27.549 operaciones sobre viviendas, un 14,4% menos que el año anterior, pero casi 5.000 más que en octubre. Además, se suaviza el ritmo de caída como ya ocurriera el mes anterior. Esta es quizás la noticia más positiva.
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El precio de la vivienda apenas cae un 4% en 2011

El precio de la vivienda cae, pero a un ritmo mucho menor del que podríamos pensar. Esto es lo que se desprende del último informe elaborado por Tinsa según el cual la vivienda nueva libre sólo habría perdido una media del 4% de su valor en 2011.

Evidentemente habrá a quienes esta caída les parezca una barbarie, pero lo cierto es que en un momento de crisis y ajuste económico, con un 2011 sin deducción por vivienda habitual generalizada (ahora la ha recuperado el nuevo gobierno) un retroceso de sólo el 4% para las viviendas nuevas libres no parece exagerado. Según los datos de Tinsa, pese a los descensos acumulados desde 2008 el precio de la vivienda nueva sigue siendo siete veces superior al registrado en 1985.
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Crédito para vivienda

El crédito para vivienda o créditos Hipotecarios son los que ofrece la banca para poder comprar una vivienda, además de un terreno, una construcción de la misma o hasta realizar ampliación de la propiedad siempre de por medio existe una hipoteca que regirá sobre el inmueble.

Existe la posibilidad de interponer otra propiedad en forma de garantía en caso que la cuantía que es solicitada llegara a superar la posibilidad de pagar al solicitar el crédito para vivienda.

Si bien puede conllevar largos plazos. Estos créditos son dirigidos a la compra de una vivienda única o para la primera vivienda, no todas las entidades pero algunas otorgan en algunos el 100 % del valor de la propiedad, y no suele pasar en todos los bancos otros lo hacen hasta un 70% a 80 %.

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Como comprar una casa

Algunos nos dirán que no es momento de comprar una casa, pero sea como sea cuando llegue el momento es mejor estar preparado y saber como hacerlo. Comprar una vivienda, es uno de los momentos trascendentes de un soltero, de una pareja o de una familia y siempre existen riesgos y aspectos a tener en cuenta por eso existen algunos consejos a tener en cuenta antes de adquirir una vivienda nueva.

Al comprar una vivienda implica pagar con los ahorros de toda una vida, por lo que es mejor saber que hacer y que no, por eso lo mejor es estar convencidos y saber todo de la vivienda y de los trámites que deben realizar antes, durante y después.

Algunos lo preguntan a lo último, es recomendable hacerlo cuanto antes y preguntar si la vivienda está libre de hipotecas, libres de deudas ya que esto suele ser una muy mala sorpresa cuando uno ya la compró.

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Trucos para comprar una casa

La forma de buscar una casa todos lo sabemos pero los trucos para comprarla hará que se lo haga más rápido, más fácil y más barato. Para ello hay algunos consejos a tomar. Lo primero a considerar es la liquidez que se tiene, además del nivel de endeudarse si se va a tomar un préstamo, los ahorros que se tienen, además del nivel de ingresos y gastos en el corto y largo plazo para la compra de la vivienda.

Algunos no le queda otra que tratar de comprar una vivienda pero mediante un préstamo hipotecario. Eso si puede que les cueste dada la inmensa cantidad de ofertas y variedad una vez que comparan -existen comparadores de hipotecas- habrá que negociar con el banco las condiciones del préstamo hipotecario para comprar la vivienda ya que lo que parece ideal puede volverse incómodo.

El momento crucial es el optar por el préstamo, estos abundan y no todos se amoldan a nuestra situación por más ventajoso que parezcan. Tener en cuenta principalmente:
-Tipo de interés fijo o variable
-Las comisiones de amortización anticipada.
-Las subidas de tipos variables
-Las incrementos de las cuotas de amortización mensuales

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