Morosidad Hipotecaria en España

Se puede predecir que el desempleo y la pérdida de poder adquisitivo provocarán que la morosidad hipotecaria siga al alza en los próximos meses. Dicha predicción está basada en hechos reales donde la morosidad hipotecaria en 2011 cerró en el 2,7%, y para este 2012 escalará al 3,2% al cierre del ejercicio (este escenario elevará la tasa de impagos hipotecarios según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE)).

En pocas palabras existe un descenso adicional en el precio de la vivienda de más del 14% en los próximos dos años. En un marco de previsiones más pesimista, la mora hipotecaria se situaría en el 3,6% a finales de 2013. Seguir leyendo Morosidad Hipotecaria en España…

Cédulas Hipotecarias

Hablar de Cédulas hipotecarias en España no es inusual ya que en los últimos dos meses la banca española ha vuelto a emitir cédulas hipotecarias en el mercado primario.

Las cédulas hipotecarias son títulos emitidos por entidades financieras que pagan un interés fijo y que tienen como garantía la totalidad de los créditos hipotecarios concedidos por la entidad que los emite. Su emisión está restringida a entidades de crédito oficial, sociedades de crédito hipotecario y cajas de ahorros. Se presentan en tres modalidades: nomitativas, a la orden o al portador.  Seguir leyendo Cédulas Hipotecarias…

Las Hipotecas caen un 41,3%

La situación de las Hipotecas en España es crítica. Si analizamos el mes de enero, inicio del 2012, podemos decir que la constitución de hipotecas sobre viviendas cayó en enero el 41,3%, hasta las 29.167 respecto al mismo mes del año anterior, aunque el indicador experimentó un repunte del 18,5% respecto a diciembre. El descenso interanucla de enero fue más acusado que el de diciembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 32%.

Este indicador del mercado inmobiliario y financiero encadena veintiún meses consecutivos a la baja en tasas interanuales, según revelan los datos provisionales de la Estadística de Hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Seguir leyendo Las Hipotecas caen un 41,3%…

Valencia, Murcia y Canarias afectadas por las Hipotecas

Valencia, Murcia y Canarias son las comunidades más afectadas por las ejecuciones hipotecarias. En los últimos 5 años, los ciudadanos de la Comunidad Valenciana, seguidos de los murcianos y los canarios, son los más afectados por las ejecuciones hipotecarias con una media de una persona afectada por cada 100.

Para frenar el fuerte aumento de las ejecuciones hipotecarias, el Gobierno aprobó a principios de mes un Código de Buenas Prácticas Bancarias, cuyo objetivo es reducir el número de desahucios y facilitar a las familias el pago de sus hipotecas. Seguir leyendo Valencia, Murcia y Canarias afectadas por las Hipotecas…

Ayuda al Deudor para el Pago de la Hipoteca

Actualmente se habla mucho de las ejecuciones hipotecarias, es por eso que sea ha aprobado un código de buenas prácticas, que consiste en regular la dación en pago para aquellas familias en riesgo de exclusión social.

Dentro del ámbito del derecho, el principio de responsabilidad patrimonial universal dice que el deudor responde con todos sus bienes, presentes y futuros. Es por eso que se planteó la regulación de la dación en pago dentro de un código de buenas prácticas al que las entidades financieras se pueden acoger voluntariamente. Seguir leyendo Ayuda al Deudor para el Pago de la Hipoteca…

No Habrá Créditos en España

Sabemos que la crisis de España está afectando a todo el país. El aumento de la liquidez generada por el BCE ha provocado un aumento de las compras de deuda pública por parte de las entidades financieras y ha generado una disminución de su tipo de interés, por lo cual, no hay crédito en España.

Si analizamos los créditos hipotecarios, podemos ver que descendió en un 0,5% respecto al mes anterior y en un 5,98% en relación a 2010. Con respecto al volumen de los nuevos préstamos concedidos fue inferior al de las amortizaciones realizadas por familias y empresas. Comparando con la crisis de 1993, el porcentaje en ese momento de créditos hipotecarios era de Una cifra totalmente un 15%. Seguir leyendo No Habrá Créditos en España…

Hipotecas más Caras en Proporción a los Sueldos

Al analizar los último meses, se podría decir que las Hipotecas en España se han encarecido. Por otra parte, lo que respecta a los sueldos se mantienen estables, excepto algunas bajas como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos. En el caso de IRPF supone un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero.

Cada entidad financiera que ofrece Créditos Hipotecarios impone sus requisitos de solvencia, así como también, determinadas condiciones que limitan los créditos, más difícil será para la población económica si se le suma las dificultades económicas consecuencia de los bajos salarios. Seguir leyendo Hipotecas más Caras en Proporción a los Sueldos…

Ya van dos a favor de la dación en pago

La dación en pago sigue dando que habla. Mientras desde el Gobierno siguen sin postularse a favor o en contra, la justicia acumula ya varias sentencias a favor de entregar la casa para saldar la hipoteca.

Primero fue el Juzgado de Lleida quien en una sentencia ha impedido el embargo del salario y propiedades a dos hermanos marroquíes por parte de Banco Pastor. La entidad reclamaba 66.000 euros por la deuda pendiente a raíz de una hipoteca firmada en 2005 y que había terminado con el embargo y posterior subasta de la vivienda, que el banco se había adjudicado por el 50% del valor de tasación. En este sentido, el decreto considera que la entrega del piso salda la deuda ya que el propio banco “incorpora en su patrimonio un inmueble que él ha tasado libremente, pero ahora le computa un precio muy inferior a esa valoración”. Ademas, califica de “enriquecimiento injusto” y “abuso de derecho” la diferencia entre el valor de tasación de la vivienda en 2005 y el precio por el que se la adjudicó el banco.
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Europa: hipotecas sólo para los más solventes

El nuevo proyecto de Directiva Europea para Hipotecas aprobado por el Parlamento Europeo trae interesantes cambios en el ámbito de los préstamos hipotecarios y de la creación de una ley europea de hipotecas. El primero de ellos pasa por establecer una mayor rigidez en los requisitos para conseguir una hipoteca o, dicho de otra forma, endurecer la solvencia que deberán exigir los bancos para prestar capital.

El proyecto de directiva (ver documento) que prepara la Unión Europea y que ha superado su primer escollo supone un cambio global en como deben concederse las hipotecas, tanto para la entidad prestamista como como el prestatario o quien solicita el dinero. En este sentido, la directiva europea de hipotecas para uso residencial que estudia el Parlamento Europeo (PE) y a la que se puede acceder pinchando aquí y aquí si queremos leer el documento de trabajo, establece una serie de requisitos con los que deberán cumplir bancos y cajas a la hora de presentar su oferta al cliente. El objetivo, como es lógico, es el de que la publicidad de hipoteas y la información que recibe el usuario antes de firmar el préstamo sean más  transparentes y estén mejor adaptados a los conocimientos financieros reales de la ciudadanía.
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Menos hipotecas y más caras

Esta es la principal conclusión que podemos extraer de los últimos datos del INE sobre el número de hipotecas constituidas en noviembre de 2011. Las cifras muestran una caída del 35,8%% en los préstamos hipotecarios sobre vivienda resecto al mismo mes del año anterior con una caída del 4,5% en el importe medio de los préstamos.

Si hacemos caso de la estadística, el mercado hipotecario español está lejos de recuperarse. Los datos del Instituto Nacional de Estadística muestran como cada vez se conceden menos hipotecas y a un tipo de interés mayor. En concreto, el total el número de fincas hipotecadas en noviembre en España ascendió a 45.491, lo que supone un 32,2% menos que en noviembre de 2010 pero un 16,1% más que en octubre de 2011. De todas estas, apenas 28.113 pertenecieron a hipotecas sobre vivienda, un 35,8% menos que hace un año pero un 26,7% más que en octubre.

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