El regreso de la desgravación fiscal por compra de vivienda

A medida que se acerca la fecha del 20 de noviembre, día de celebración de las elecciones generales, los programas políticos, o al menos las ideas que los conformarán, van tomando forma de manera que los electores podemos empezar a hacernos una idea fiel de lo que vamos a encontrarnos con el Gobierno resultante de las urnas.

Y si hay una idea que se está repitiendo de manera recurrente en las filas del Partido Popular es la recuperación de la desgravación fiscal por compra de vivienda para todos los contribuyentes, sin limitación de ingresos anuales.

Una desgravación fiscal por compra de vivienda que estuvo presente en la generación de la burbuja inmobiliaria cuyas consecuencias todavía hoy estamos sufriendo, pero que el Partido Popular quiere retomar para incentivar al sector inmobiliario, sin plantearse las incertidumbres que esta medida genera sobre el futuro.

El PSOE por su parte, prefiere ir por otros derroteros y anda encauzando su programa para ofrecer a sus electores incentivos para el alquiler, tanto a nivel de demanda como de oferta, bajo la idea de que esta es la forma más rápida de eliminar la bolsa de viviendas que todavía a día de hoy seguimos acumulando en nuestro país.

Habrá que ver cuál es el partido que definitivamente sale gobernando tras las elecciones del 20-N, porque ello determinará los caminos a seguir de nuestro sector inmobiliario, incidiendo en los errores del pasado o tratando de evitar una nueva burbuja inmobiliaria.

Andalucía apuesta por las Viviendas de Protección Oficial

El Gobierno de Andalucía está publicitando en estas últimas semanas su labor de fomento de las Viviendas de Protección Oficial a nivel regional, con el objetivo de conseguir dar servicio a todas las familias que no se pueden permitir el adquirir una vivienda en el mercado libre.

Concretamente, y según la Consejera de Obras Públicas y Vivienda, Josefina Cruz Villalón, en una entrevista concedida a Europa Press, el 81% de las familias que solicitan una vivienda de protección oficial en Andalucía tienen rentas conjuntas por debajo de los 29.000 euros brutos anuales, con un 65% de demandantes por debajo de los 35 años de edad.

En estos momentos, y según los cálculos de la Consejería, existen un total de 272 registros donde los ciudadanos que cumplan los requisitos pueden inscribirse, y se han acumulado un total de 59.099 inscripciones, sin apenas duplicidades (un 10%), a pesar de que cada solicitante puede inscribirse en un máximo de 3 registros.

Está claro que en estos momentos de dificultades económicas para todos, y de financiación privada casi inalcanzable para la inmensa mayoría, se necesita el acceso a las Viviendas de Protección Oficial como una manera de resolver la clara ineficiencia del mercado en la que estamos viviendo. Por ello, el hecho de que las administraciones regionales estén optando por fomentar estas Viviendas de Protección Oficial, con el objetivo de permitir que familias sin recursos puedan llegar a tener una vivienda en propiedad a pesar de la crisis económica.

El precio medio del alquiler crece un 1% en julio

Según los datos que ha publicado hoy mismo el Instituto Nacional de Estadística, el precio medio del alquiler creció este pasado mes de julio en un 1%, con respecto al mes de julio de 2010, un incremento en la estadística pero decremento real, ya que el IPC general se situó en ese mes en el 3,1%, con lo que los alquileres crecieron 2,1 puntos porcentuales menos que la inflación.

Sin embargo, no hay que valorar excesivamente estos datos ya que no existe una estadística propia que pueda medir la evolución de los precios del alquiler en España de manera fidedigna (el INE está trabajando en una fórmula que le pueda servir), y los datos se extraen del epígrafe del IPC destinado a vivienda.

Por otro lado, y si comparamos el mes de julio con el de junio de este mismo año vemos que se ha mantenido la estabilidad de manera casi perfecta, con un insignificante incremento del 0,1%, al igual que es insignificante el incremento durante el primer semestre del año 2011, cuando cayó un 0,6%.

En cuanto al desglose geográfico destaca que en la región de Navarra se produjo un retroceso en el precio del alquiler del 0,3%, siendo la única Comunidad Autónoma española en la que el precio del alquiler no creció.

Las subidas más notables se produjeron en el País Vasco, con un crecimiento del 1,6%, en Cataluña, con el 1,4%, en Canarias, con el 1,3%, Galicia, el 1,2% y Andalucía y Aragón, con un decremento del 1,1%.

Castilla y León mantuvo la media exacta del país, con un 1%, mientras que el resto de Comunidades presentaron incrementos por debajo de la media. Baleares, Cantabria, Castilla-La Mancha, y Comunidad Valenciana, del 0,9%, Asturias, del 0,8%, Ceuta y Madrid, del 0,6%, La Rioja del 0,4%, Extremadura y Melilla del 0,3% y Murcia del 0,2%.

Bank of America vende parte de su negocio a Fannie Mae

Tras varias semanas en las que Bank of America estaba siendo noticia por los golpes que el mercado le seguía dando por su comportamiento irresponsable durante los años de la burbuja inmobiliaria, por fin parece que los ejecutivos del banco más importante de Estados Unidos han conseguido convencer al Gobierno federal de la necesidad de una ayuda y han vendido parte de su negocio hipotecario a Fannie Mae, la agencia hipotecaria intervenida por el Estado.

Aunque todavía no es un acuerdo oficial, ya que todavía debe de ser aprobado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (SEC, en Estados Unidos), todo apunta a que se selló este pasado viernes y que ya está totalmente confirmado, a pesar de que los datos económicos no han transcendido.

Sin embargo, el periódico The Wall Street Journal ha asegurado, citando fuentes de las negociaciones, que el volumen de negocio puede rondar los 500 millones de dólares y comenzará a ser efectiva a partir del mes de septiembre.

La clave del acuerdo es que Bank of America traspasaría a Fannie Mae préstamos hipotecarios por valor de 70.000 millones de dólares, afectando a más de 400.000 clientes, de forma que la entidad financiera estadounidense quedaría liberada de esta tremenda carga.

Hay que recordar que todos los problemas de Bank of America comenzaron tras la compra de Countrywide Financial por valor de 2.500 millones de dólares, justo cuando estalló el escándalo de Lehman Brothers, lo cuál hundió a la entidad en un pozo sin fondo del que todavía no ha sido capaz de escapar.

El precio de la vivienda cae un 6,4% en julio

Según los datos que ha hecho públicos Tasaciones Inmobiliaria (TINSA), el precio de la vivienda cayó este pasado mes de julio en un 6,4%, en tasa interanual, acumulando una bajada del 22,3% con respecto a finales de 2007, momento más álgido de la burbuja inmobiliaria.

Con esta caída del mes de julio se acumulan un total de siete meses a la baja, incluyendo el máximo de junio, del 6,6%, los descensos más moderados de mayo, 5,9%, abril, 4,4%, marzo, 3,7%, febrero, 4% y enero, 5%, confirmando así la tendencia a la baja en el precio de los inmuebles y que el ajuste definitivo todavía está lejos de finalizar.

Por otro lado, y aunque se ha producido un descenso generalizado del precio de la vivienda en todas las zonas de la Península Ibérica, la costa Mediterránea sigue apareciendo como la que un mayor ajuste ha realizado con una caída de precios del 9,5%, en tasa interanual, y un acumulado desde finales de 2007 de casi un 30%, siendo la zona española donde más se ha notado este ajuste.

En cuanto a las capitales y las grandes ciudades, el descenso fue del 7,5%, bajando ya para las áreas metropolitanas, que se sitúan por debajo de la media del mes, quedándose en un 6,1% de descenso de precios. En términos de comparación con los datos de 2007, en las grandes ciudades se ha producido un ajuste del 24,6%, mientras que en las áreas metropolitanas del 23,2%.

Bank of America renegociará sus hipotecas para evitar demandas

Todos sabíamos de lo prácticos que son en Estados Unidos y en como están dispuestos a cualquier cosa para conseguir sus objetivo, y ahora hemos tenido una nueva prueba con el anuncio de Bank of America que ha decidido renegociar las hipotecas con sus clientes con el objetivo de que no haya nuevas demandas.

Y es que Bank of America estaba siendo la diana de gran parte de las demandas de los ciudadanos como consecuencia del escándalo de las hipotecas subprime, y con esta medida intenta cubrirse las espaldas y protegerse ante las demandas de los clientes con los que renegocie las condiciones.

La idea es rebajar la cuota mensual, permitiendo así que sus clientes puedan pagarla, a través de una ampliación del plazo de amortización o una reducción del diferencial sobre el índice de referencia, en caso de tipo de interés variable, o reducción unilateral del tipo de interés, en caso de hipoteca referenciadas a tipo de interés fijo.

Se demuestra con esta medida que el miedo de las grandes corporaciones a las demandas colectivas de los ciudadanos les hace tomar alternativas que pueden ir ligeramente en contra de sus intereses, pero que les permite resolver el tema de una manera más sencilla y menos costosa.

En España medidas como éstas son utópicas, ya que las grandes entidades financieras no tienen encima la espada de Damocles de los ciudadanos, mucho más conformistas y menos reivindicativos.

El PSOE apostará por el alquiler en su programa electoral

Cristina Narbona, actual Embajadora de España ante la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), y miembro del equipo de trabajo de Rubalcaba, candidato socialista a las próximas elecciones del 20 de noviembre, ha adelantado en una entrevista a Europa Press que su partido apostará por el alquiler como solución al ingente stock de viviendas vacías sin vender.

Según las palabras de Narbona, “España es el país de la UE con más viviendas por habitante pero con mayores dificultades de los jóvenes para acceder a una vivienda digna”, y ello se debe a que el alquiler no está debidamente promovido por las administraciones, tanto provinciales, como regionales, como, por supuesto, estatales.

Y es que en España hay ahora mismo más de un millón de viviendas vacías y sin que haya un comprador a la vista, unas viviendas que se están malgastando generando una importante pérdida económica a todos los niveles, una pérdida que se paliaría con el fomento del alquiler para dar salida a estas viviendas.

En ese mismo sentido, la rehabilitación de viviendas antiguas parece ser igualmente un sector en el que el PSOE quiere incidir, como una posible salida para el sector de la construcción, totalmente paralizado por la falta de obra nueva.

En definitiva, el equipo económico de Rubalcaba intentará hacer hincapié en soluciones alternativas que vayan más allá de la recuperación sin más de un sector como el inmobiliario que durante los años de burbuja generó mucho dinero para el país, aunque fue dinero demasiado volátil.

El Euribor comienza agosto a la baja

Tras la primera semana de cotización del Euribor en este mes de agosto una cosa está clara, y es que la tendencia alcista que había venido ofreciendo durante las sesiones de cotización del mes de julio se ha roto, y ahora es totalmente la contraria.

Durante los cinco primeros días de cotización, el Euribor ha marcado una tasa media mensual del 2,161%, pero, lo que es más importante, una tasa diaria del 2,106%, un valor que no se veía desde abril de este año, concretamente desde el 18 de abril.

A esta estabilidad a la baja del indicador de referencia hipotecaria ha contribuido fundamentalmente el BCE tras su reunión de este jueves ya que dejó clara su intención de inyectar la liquidez que necesite el sistema para evitar que el Euro se venga abajo, y certificó que no habrá incrementos del tipo de interés antes del otoño.

Ello nos hace pensar que durante agosto, y tal vez septiembre, nos encontraremos con un Euribor que nos dejará tranquilos y nos permitirá regresar a nuestra rutina diaria sin mayores sobresaltos, con pequeños incrementos en la cuota hipotecaria de las familias hipotecadas.

Eso sí, seguramente en octubre nos encontraremos de nuevo con el incremento del tipo de interés para la zona Euro en un cuarto de punto, situando la tasa en el 1,75% y haciendo, sin duda, que el Euribor vuelva a repuntar.

Comprar una Casa, cada vez más difícil

Para un importante sector de la población el acceso a la vivienda es cada vez más difícil, debiendo destinar un creciente porcentaje de su sueldo al pago de la cuota de la hipoteca y aumentando el esfuerzo necesario para acceder a la vivienda propia.

Hoy fueron publicados los datos del Banco de España que así lo confirman. Según las últimas cifras publicadas el fin de la deducción fiscal por compra de vivienda habitual para personas con rentas superiores a 24.107,20 euros brutos anuales, han provocado que el esfuerzo para comprar casa para uso habitual se eleve al 34% del salario.

Si la deducción ubiese sido mantenida tal como era en 2010, la compra de una vivienda en España durante este año, tan sólo representaría el 27,7% del salario. De esta forma, para las personas cuya tramo de renta se encuentra por encima de los límites admitidos para el cómputo de la deducción, deberán efectuar un esfuerzo superior, como consecuencia de la decisión en materia de política fiscal.

Por supuesto que esta medida que se aprobó en 2010 y entró en vigor a partir del 01 de Enero de este año, ha representado un intento por enfriar el precio de la vivienda. De acuerdo a la opinión de todos los expertos, estas ayudas han sido históricamente demasiado generosas, con lo que solo han contribuido a encarecer los precios de los pisos.

Asimismo, lo que para algunos representa un mayor nivel de esfuerzo, para el gobierno implica un importante ahorro. Según las previsiones efectuadas por el Gobierno, el Estado Estado logrará ahorrar alrededor de 200 millones de euros en 2011, al dejar fuera de las deducciones a un importante sector de la economía.

Quienes tengan una la base imponible inferior a los 17.707,20 euros, siguen gozando de la deducción por compra de vivienda habitual tal como era hasta ahora, con un 15% de las cantidades pagadas en un año por la financiación de la vivienda, con un límite de 9.040 euros en el ejercicio.

Para los casos intermedios, es decir aquellos en los que la base imponible se encuentra entre 17.707,20 y los 24.107,20 euros, se aplica una reducción gradual en forma lineal del tope de deducción admitido, por lo que para estos casos el el esfuerzo salarial se incrementa en forma paulatina.

Sin embargo, existen algunas comunidades autónomas que han decidido mantener estas ayudas, en contra de la disposición general y como parte de sus facultades.  Así lo han hecho: Madrid, Navarra y País Vasco. Sin embargo, a quienes residimos en el resto del país, la situación se nos complica más y más.

La subcomisión parlamentaria sí ofrecerá sus conclusiones

En contra de lo que se había pensado en un principio al conocer el adelanto electoral para este próximo 20 de noviembre, la subcomisión parlamentaria encargada de tratar la posible modificación de la legislación hipotecaria actual sí tendrá tiempo para ofrecer sus conclusiones antes de la disolución de las Cortes.

Esta disolución se producirá, como muy tarde, el próximo 27 de septiembre, y la subcomisión tiene previstas dos reuniones antes, concretamente en los días 14 y 21 de septiembre, para ofrecer un informe inmediatamente después en forma de informe que remitirán a todos los grupos parlamentarios.

Según los diputados que forman parte de dicha subcomisión, las comparecencias que ya han tenido lugar, junto las que están previstas para las reuniones del mes de septiembre han sido y serán, respectivamente, lo suficientemente aclaratorias como para hacerse una idea real de la situación en la que se encuentra el sistema hipotecario español y las posibilidades de modificación que se plantean sin incidir negativamente en la recuperación económica del país.

Sin embargo, las asociaciones de hipotecados no tienen grandes expectativas en las conclusiones que puedan remitir a los grupos parlamentarios, y mucho menos en las posibles medidas que se puedan tomar a partir de ese momento.

Se espera que el informe sea políticamente correcto, tanto con los afectados por las hipotecas como con las propias entidades financieras y que aconseje hacer pequeños cambios que, al final, no cambiarán nada, y más con un cambio de gobierno en ciernes.