En este artículo se mencionarán los tipos de hipotecas disponibles en el mercado actual. La mayoría de los bancos y prestamistas ofrecen préstamos hipotecarios que pertenecen a una de estas categorías.

Préstamo hipotecario fijo

Los préstamos hipotecarios fijos son los cialis online más populares y comunes entre los tres tipos de préstamos hipotecarios. Usted toma un préstamo hipotecario con un prestamista y luego paga una cantidad determinada de reembolso durante un período fijo de tiempo. La mayoría de las personas suelen elegir préstamos hipotecarios con un plazo de 30 años fijos, en donde los importes de amortización mensuales son bajos y las tasas de interés, por lo general, se nivelan en un período de 30 años.

Una desventaja de este tipo de hipoteca es que tiene que pagar más por su préstamo hipotecario total en comparación con alguien que toma un préstamo de 15 años o de 5 años. También existen períodos más cortos de tiempo como hipotecas de 5, 10 o 15 años, los cuales son préstamos hipotecarios fijos. Esto permite un plazo de utilidad para las personas que quieren pagar su casa en un período más corto de tiempo. Por supuesto, usted tiene que asegurarse de que tiene la capacidad financiera adecuada para pagar las altas cuotas mensuales.

También existe otra subcategoría de préstamo hipotecario llamado préstamo hipotecario de tasa ajustable. Por lo general, usted comenzará con una tasa de interés más baja en comparación con un préstamo de hipoteca fija a 30 años. De esta forma termina pagando una cantidad menor mensual hasta completar la totalidad de su hipoteca.

Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos hipotecarios de tasa ajustable son altamente fluctuantes dependiendo de las tasas de interés impuestas en ese intervalo de tiempo. En otras palabras, usted paga menos por su pago mensual cuando el interés es bajo y paga más cuando las tasas de interés son altas.

Préstamos convertibles

Los préstamos convertibles son cada vez más populares en la época actual, ya que permite a las personas mantener abiertas sus opciones de préstamos hipotecarios logrando una mayor flexibilidad financiera.

Si encuentra que las tasas de interés son demasiado altas, puede convertir su hipoteca a un préstamo de hipoteca de tasa fija. Si las tasas de interés son bajas, usted puede también convertir su hipoteca a un préstamo hipotecario de tasa ajustable.

Hay demasiadas variedades de préstamos convertibles en esta categoría. Sin embargo enumero un tipo de préstamos convertibles que traté.

Préstamos con cuota balón

Un préstamo con cuota balón es un préstamo de tasa fija convertible. Por lo general, usted comienza a pagar pequeñas cuotas mensuales durante un período de tiempo, generalmente 5 o 7 años. Al final de ese período, usted tendrá que pagar el préstamo en un solo pago.

Entonces, ¿cuál es la ventaja de un préstamo con cuota balón? Se utiliza sobre todo por los inversores o comerciantes que están buscando vender la casa en un corto período de tiempo. Ellos pueden tomar ventaja de las tasas de interés bajas sin bloquear su dinero en una casa.

Para calcular el valor de la cuota que deberá pagar durante la vida del préstamo, es importante tener en cuenta el plazo que va a elegir. Hay que considerar que cuanto más largo sea, sin variar las demás condiciones del préstamo, el importe resultante de las cuotas periódicas hasta el vencimiento será menor, aunque su reducción es menos que proporcional al incremento del plazo, puesto que los intereses totales a pagar son mayores.

La cuota mensual que usted tendrá que pagar, a la hora de amortizar su préstamo hipotecario, depende de tres factores: el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo. Hipoteca Cálculo cuota:

Por su elevado importe, los préstamos hipotecarios tienen un largo plazo, que habitualmente supera ya los veinte años y que, en algunas ofertas recientes, alcanzan los 40 e incluso los 50 años.

Si no varían los tipos de interés, cuanto mayor sea el plazo del préstamo menor será la cuota y, en los casos de préstamos hipotecarios para compra de vivienda, esas menores cuotas pueden ser decisivas para permitir comprar la vivienda. No obstante, cuando los plazos son ya muy largos, la disminución de las cuotas es mucho menos perceptible, sobre todo cuanto mayor es el tipo.

Para quienes busquen contratar un préstamo hipotecario es fundamental que conozcan el impacto de nuevas subidas en el indicador y con ello armen una adecuada proyección de la evolución de su préstamo, de forma de evitar sorpresas desagradables en el futuro mediato.

No nos olvidemos que al contratar una hipoteca uno asume un compromiso durante varias décadas, y la posible subas del indicador resultará un factor fundamental a la hora de planificar nuestra economía doméstica y los pagos que debemos afrontar.

En el mercado hay disponibles varios simuladores, donde las personas podrán efectuar el cálculo del valor de sus cuotas ante diferentes escenarios. Desde Financialred, les recomendamos el uso de  Calcular mi Hipoteca, un simulador por el que podrá fácilmente observar el impacto en su cuota hipotecaria del incremento del Euribor.

Ejemplo del cálculo de cuota mensual de la hipoteca:

Por ejemplo, la ampliación del plazo inicial en un 33%, desde 30 a 40 años, supone una reducción en la cuota entre el 15% (si el interés es del 3%) y el 10% (interés del 5%). En ese mismo caso, los intereses totales que pagaría de llegar hasta el vencimiento de la operación aumentarían un 38,75%, desde 5.177,60 hasta 7.184 euros (si el interés es del 3%) y un 40,97%, desde 9.324,80 hasta 13.146 euros (interés del 5%).

En el gráfico y cuadro que siguen, puede ver cómo varía la cuota mensual de un préstamo de 10.000 € en función del plazo de duración (desde 5 a 50 años) y para tres tipos de interés fijos (3, 4 y 5%):

También vuelven a ser frecuentes los préstamos hipotecarios en los que, durante los primeros años, sólo se pagan intereses. Se trata de lo que se conocen como “períodos de carencia”, en los que el principal del préstamo, es decir, lo que se debe a la entidad, no disminuye.

Con esas fórmulas (u otras similares) se consigue que las cuotas a pagar durante los primeros años, los más difíciles para un comprador medio de vivienda, sean menores a las de los préstamos que no ofrecen esa solución, pero a costa de que sean más altas las cuotas a pagar una vez transcurrido el período de carencia.

Plazos, productos asociados, edad de los titulares, entidad financiera, importe del préstamo, tipo de interés. Estos son datos claves en un simulador de hipotecas.

Uno de los mayores objetivos que tenemos es poder acceder a la vivienda propia. La casa de nuestros sueños, el piso soñamos que vemos todos los días cuando vamos al trabajo, esa casa de fin de semana que tanto nos gustaría tener.

Realizar una comparativa de hipotecas en profundidad puede ayudarnos a encontrar el mejor producto. Por eso, es importante dedicarle tiempo, buscar ofertas serias y consultar todas las dudas, antes de contratar una hipoteca.

Pero todo parece estar lejos. Si bien la banca ofrece todo tipo de hipotecas, muchas veces carecemos de la información necesaria para solictar el préstamo hipotecario adecuado que se ajuste a nuestro presupuesto a través del cálculo del coste de la hipoteca.

Con tanta variedad y oferta de todo tipo, nos mareamos y quedamos desorientados para escoger la mejor alternativa. Hipotecas a tipo fijo, variables referenciadas al Euribor o al IRPH, subrogación, o productos dirigidos especialmente a los más jovenes.

Por eso, Financialred junto a SmartHippo han conformado el HipoListo, Simulador de Hipotecas más completo. Si quieres conocer todas la ofertas, puedes consultarlas aquí, y así poder tomar la mejor decisión, ya que conseguir una vivienda, puede significarnos, el sacrificio más grande de nuestras vidas.

Cuando se contrata una hipoteca, no sólo es importante fijarse en las condiciones que nos ofrecen sino además comprender cada uno de las variables que la definen. En Dinero Experto han una serie de herramientas simuladoras de hipotecas que complementadas con el análisis de los parámetros que ofrece cada entidad os ayudarán a la hora de tomar la decisión.

Los parámetros clave a la hora de analizar cuanto vamos a pagar mensualmente por nuestra hipoteca son el Valor de la Hipoteca, el Tipo de Interés,  y el Plazo.

Todo esto es posible compararlo en su Calculadora de Hipotecas.

Y si queréis profundizar más en el entendimiento de las hipotecas y el pago de los intereses os recomendamos el siguiente artículo: Sistema de amortización frances vs Alemán.