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La dación en pago sigue dando que habla. Mientras desde el Gobierno siguen sin postularse a favor o en contra, la justicia acumula ya varias sentencias a favor de entregar la casa para saldar la hipoteca.
Primero fue el Juzgado de Lleida quien en una sentencia ha impedido el embargo del salario y propiedades a dos hermanos marroquíes por parte de Banco Pastor. La entidad reclamaba 66.000 euros por la deuda pendiente a raíz de una hipoteca firmada en 2005 y que había terminado con el embargo y posterior subasta de la vivienda, que el banco se había adjudicado por el 50% del valor de tasación. En este sentido, el decreto considera que la entrega del piso salda la deuda ya que el propio banco “incorpora en su patrimonio un inmueble que él ha tasado libremente, pero ahora le computa un precio muy inferior a esa valoración”. Ademas, califica de “enriquecimiento injusto” y “abuso de derecho” la diferencia entre el valor de tasación de la vivienda en 2005 y el precio por el que se la adjudicó el banco. Seguir leyendo Ya van dos a favor de la dación en pago…
La crisis económica ha multiplicado el número de embargos y ejecuciones hipotecarias. Según un estudio de la Afes, la Asociación de afectados por embargos y subastas, entre 2008 y 2015 se habrán producido un total de 510.000 ejecuciones que obligarán a la banca a asumir 34.000 millones de pérdidas procedentes de hipotecas aparticulares.
El informe muestra el imparable avance de las ejecuciones judiciales al amparo de la crisis. Y es que desde 2008 la economía española ha señales negativas, con el mercado laboral y el paro como principales protagonistas. La Afes recalca que si entre 2008 y 2011 150.000 familias han perdido su casa, sólo en 2012 la cifra podría alcanzar las 135.0000 de culminarse todos los procesos de ejecución hipotecaria abiertos en estos momentos. Evidentemente la lógica nos dice que no todos culminarán con el desalojo o la subasta, pero es que la asociación estima que ya hay otras 133.000 familias que no pueden seguir pagando su hipoteca y 100.000 más que dejarán de hacerlo en los dos próximos años como consecuencia del aumento del paro. Seguir leyendo Como evitar el embargo de la vivienda…
Un mes más el el mercado inmobiliario sigue dando síntomas de decadencia y dejando pocas puertas abiertas a una recuperación rápida. El número de compraventas registradas en noviembre alcanzó las 27.549 operaciones, lo que supone un descenso del 14,4% respecto al mismo periodo del año anterior, aunque también un aumento de 5.000 respecto a los datos del mes octubre.
El Instituto Nacional de Estadística INE) ha publicado losdatos de compraventa de viviendas en noviembre, que muestran un comportamiento dispar según la comparación sea mensual o anual. Así, se vendieron menos casas que en noviembre de 2010, pero más que el mes pasado. En concreto, se cerraron 27.549 operaciones sobre viviendas, un 14,4% menos que el año anterior, pero casi 5.000 más que en octubre. Además, se suaviza el ritmo de caída como ya ocurriera el mes anterior. Esta es quizás la noticia más positiva. Seguir leyendo Se siguen vendiendo menos casas…
Entre las opciones que podemos incluir en una hipoteca figura el llamado periodo de carencia, Se trata de un lapso temporal en el que solamente habrá que hacer frente a los intereses que genere en préstamo, sin amortizar capital. Y es que en un préstamo hipotecario una parte del dinero de la cuota se destina al pago de intereses al banco y otra a amortizar capital o devolver el dinero que efectivamente debemos a la entidad financiera.
El sistema de amortización de la hipoteca es el encargado de determinar la forma en la que devolvemos el dinero al banco y por lo tanto que porcentaje de la cuota mensual va dirigido a saldar la deuda o amortizar capital (mucha gente lo denimona directamete a pagar la casa) y cuál ‘se pierde’ en pagar intereses al banco por el dinero perstado. Para estabilizar las cuotas se suele utilizar el sistema francés de amortización, que básicamente es un sistema de cuotas constantes pero que también hace que al principio se paguen muchos intereses y se amortice poco capital. En teoría el porcentaje que se paga de intereses debería variar en cada cuota, pero para que sea más sencillo hace el cálculo, en la mayoría de préstamos este se cambia en el momento de la revisión de la hipoteca cada año o cada seis meses. Seguir leyendo Cuanto cuesta el periodo de carencia…
Los que tienen una vivienda también viven sus dificultades a la hora de alquilar la vivienda al no poder venderla optan por alquilarla, y es aquí dónde pueden encontrarse con desagradables sorpresas como es que les toque un inquilino que no paga o deteriora la casa. Por eso es mejor o tener un seguro de inquilinos o saber los antecedentes del inquilino. Es que hoy se vuelve difícil ya que puede ser un inquilino cumplidor y termina cayendo en el impago al quedar en paro, lo que no lo hace conflictivo pero si difícil de resolver, ya que no cuenta con recursos y el propietario puede suponerle su única entrada también. No siempre es así, pero es mejor prevenirse mediante diferentes formas poner cláusulas en el contrato y un seguro de alquiler lo que hará a la tranquilidad.
Al buscar un inquilino, se publica diversos anuncios en Webs de alquiler y periódicos, carteles, etc. También pueden hacerlo en portales especializados en ciertos tipos de pisos o si buscan que el inquilino sea de determinada nacionalidad publicarlo en portales que se dirijan a los extranjeros para focalizar aún más la búsqueda.
Los tipos de interés son un elemento clave para las hipotecas. En el caso de las hipotecas a tipo variable referenciadas al Euribor, lo que haga el banco central con el precio del dinero afectará directamente al tipo de interés que pagan por su capital. Sin embargo, resultan todavía más importantes para las hipotecas multidivisa. Por eso, en esta ocasión queremos traeros un listado con los tipos de interés en todo el mundo.
En el ámbito hipotecario es habitual referirnos a los tipos de interés y los movimientos de los bancos centrales respecto a los mismos. No en vano estamos hablando de uno de los factores que sirve para determinar el famoso Euribor, el índice referencia hipotecario más utilizado en el país.
Y para las hipotecas multidivisa es todavía más importante porque es precisamente el diferencial entre el tipo de interés de la divisa nativa con respecto a la divisa de financiación lo que hace atractivo este producto. Dicho de otro modo, lo que se busca es que el coste de la operación financiera sea menor que en la divisa nativa u original del titular.
La vivienda es una de las grandes quejas que hay tienen muchos por diferentes aspectos, las empresas de construcción por no poder construir la cantidad que se requiere, las entidades como los bancos por sufrir de alto stock y los ciudadanos por no llegar a poder comprarla, por perder la posibilidad al no poder pagar su hipoteca, y los que ni siquiera pueden hacerlo.
Con esto llegando 2012, el sector inmobiliario debería de completar el ajuste que se necesita y se promete durante ese año, debido a que terminarán los descuentos que estaban vigentes para comprarse una vivienda, aunque por delante les espera al sector deberá convivir con trimestres en los que se registre más de caídas en el precios.
Considerando que la crisis inmobiliaria lleva 4 años seguidos no hay que ser muy esperanzador, muchos aceptan que ya se lograron máximos a inicios de 2008,y desde entonces el precio de la vivienda ya descendió en un 16% aunque llevados a términos reales, la caída es del 23% una cifra muy parecida a la que está la tasa de paro hoy en España.
Los promotores están perdiendo la paciencia viendo que cuanto más dura la crisis en el sector más perjudicados salen en especial al enfocarse que las ventas de pisos nuevos cayeron hasta un 40% en solo 1 año, además de que los bancos presionan por que se devuelvan los préstamos promotor, no es el único sector que sufre el del automotor también sale muy mal parado y sus promotores también digamos que comparten penas.
Algunos expertos indican que los precios de la vivienda en España deben de pasar todavía por algunas correcciones y un camino a la baja que se podría dar entre el 8% y el 10% en términos reales para 2012. Lo que hay que tomar en cuenta es que la vivienda como otros tantos sectores está ligada a que la economía saque adelante a los españoles y les de la posibilidad de comprarse una vivienda, comprar un coche etc.
Que se de una caída del precio de la vivienda todavía no ha podido acelerar la puesta en el mercado del stock no es lo que se había estimado pero también señalan que esta no puede ser de un día para el otro ya que terminaría perjudicando los balances de los bancos y hasta quebrar al sistema por lo que por más desesperación que se tenga no hay que hacerlo a tontas y a locas.
Sin dudas que el crédito para o activa muchos sectores y actividades a nivel particular y empresarial, por eso se espera una reactivación de la compraventa de viviendas y que se de una apertura en el acceso al crédito. Esperando esto es que se estima que hasta inicios de 2012 se mantendrá la actual tendencia en cuanto a la caída de precios de la vivienda para el segundo trimestre podría cambiar algo.
El precio de la vivienda continúa con su particular via crucis y sigue cayendo. El último indicador en registrar este descenso es el IMEI elaborado por Tinsa, según el cual el precio de la vivienda se abarató un 6,9% en tasa interanual en octubre. Lo positivo es que el retroceso es inferior al registrado el mes anterior.
El mercado de la vivienda está lejos de la recuperación. Por lo menos esta es la conclusión que se puede extraer de los datos del precio de la vivienda. El Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMEI) elaborado por Tinsa refleja una nueva caída en el coste de los pisos. En concreto, en octubre el precio de la vivienda cayó un 6,9% en tasa interanual y ya acumula una caída del 23,7% respecto a los máximos de diciembre de 2007.
Esta tendencia hacia la moderación en al caída también se pudo observar en el resto de las zonas homogéneas de mercado. Una vez más, las capitales y grandes ciudades son las que más ha acusado el descenso interanual hasta el punto que los precios cedieron de media un 8,1% en octubre por el 7,5% que cayeron en las áreas metropolitanas. Por su parte, la costa Mediterránea cedió en consonancia con el descenso internanual general, es decir, un 6,9%.
Cuando analizamos los recortes acumulados por zonas desde que éstas alcanzaron su valor más alto, la “Costa Mediterránea” situó su descenso en octubre en el 30,1% muy por encima del resto de componentes. Y es que las capitales y grandes ciudades retrocedieron un 25,9%, por delante de las áreas metropolitanas con un 24,4%, las Islas Baleares y Canarias con un descenso del 20,5% y, cerrando la serie, el resto de municipios no incluidos en las divisiones anteriores con el 20%.
Es el eterno debate ¿Es más rentable alquilar o comprar vivienda? La respuesta no es fácil porque no sólo se trata de números, sino también del plan de vida de cada persona. Sin embargo, si nos ceñimos estrictamente a las cifras parece que el alquiler se impone sobre la adquisición de vivienda o esto es lo que se desprende del último informe del portal inmobiliario Facilisimo.com según el cuál vivir de prestado es un 22% más barato que financiar la compra del piso.
El estudio compara el precio del alquiler con el coste que supondría financiar esa misma vivienda y determina que para un piso de 70 metros cuadrados el ahorro sería de un 22% en el caso del arrendamiento, lo que traducido a euros supone 137 euros al mes o 1.644 euros al año.
Para llegar a esta conclusión Facilisimo.com ha comparado los precios de compraventa y arrendamiento y los los tipos de interés. Actualmente y según sus datos el alquiler de una vivienda esas características costaría en torno a los 482 euros mensuales por los 620 euros de la hipoteca a 25 años con un tipo de euríbor +0,75%. El informe también a punta a que mientras el precio del alquiler cayó un 1,48% el de la vivienda de segunda mano subió un 0,21% en septiembre.
En cualquier caso, el nuevo informe sirve para reabrir el debate sobre el alquiler frente a la compra de pisos y por qué puede ser más o menos recomendable una opción y otra.
La dación en pago se ha convertido en el caballo de batalla de indignados y buena parte de la sociedad en la lucha por unas hipotecas más justas. Sin embargo, como ya hemos comentado en anteriores ocasiones, esta medida supondría un incremento inmediato del precio de las hipotecas, lo que nos lleva a preguntarnos ¿Realmente merece la pena?
Interesante debate el planteado por Michela Romani en Expansión que además resuelve en parte la duda planteada al comienzo del artículo: los clientes prefieren hipotecas más baratas antes de un préstamo con dación en pago. Esto es lo que desde el artículo aducen tras ver cómo Bankinter se quedaba sólo con la Hipoteca Sin, un préstamo que sólo tiene como garantía el inmuebleCasi , es decir, lo más parecido a la dación en pago. Casi dos meses después ninguna otra entidad financiera ha lanzado una oferta similar ‘a bombo y platillo’. Esto no quiere decir que no tengan entre su catálogo hipotecario préstamos de este tipo, sólo que no tienen el éxito que podría esperarse dado el movimiento popular en pro de la dación en pago.
Para los más regazados, recordaremos que la dación en pago no es más que el pago de una deuda de forma alternativa a la inicialmente prevista. En el caso de las hipotecas, estaríamos hablando de entregar la casa para saldar la hipoteca en caso de no poder hacer frente a las cuotas o simplemente de el valor del préstamo fuese superior al de la casa, lo que se conoce como hipoteca underwater. Este sistema ya funciona en Estados Unidos, donde se denominan ‘”Xmas Box” a las cajas que dejan los clientes en las sucursales de las entidades financieras con las llaves del piso para pagar la hipoteca.
El artículo de expansión explica que BBVA y Banesto también ofrecen productos similares a la Hipoteca Sin Mas de Bankinter, pero con escasa aceptación por parte del público en general. Y es que al final, las hipotecas con dación en pago no dejan de incrementar el riesgo que asume la entidad bancaria y por lo tanto resulta lógico pensar que los bancos ofrecerán préstamos a unos tipos de interés más altos, como por ejemplo ocurre en Estados Unidos. Ante esta tesitura ¿Cuál es la elección del cliente? Un tipo de interés menor a cambio de también menor seguridad en caso de no poder pagar la hipotecaporque no debemos perder de vista que la dación en pago no es sino un instrumento para proteger al hipotecado en caso de no poder hacer frente a sus obligaciones.
Lo que ocurre es que a la hora de firmar la hipoteca muy pocas personas se paran a pensar que puede llegar un momento en el que no sean capaces de hacer frente a las cuotas mensuales. Sus intereses están más centrados en conseguir el menor tipo de interés, las menores comisiones hipotecarias posibles y a ser posible un amplio periodo de carencia. En definitiva, abaratar al máximo posible los costes del préstamo, lo que ni incluye pagar más para poder saldar la hipoteca sólo con la vivienda.
A esto hay que añadir el desconocimiento general de las leyes en caso de impago del préstamo hipotecario y de ejecución de la hipoteca. Para quienes todavía no lo sepan, en España la venta de la vivienda no salda la deuda con el banco. Si tras subastar la casa sigue sin cubrirse el total del préstamo, el deudor deberá responder con el resto de sus bienes, incluido su salario.
La dación en pago sigue dando que habla. Mientras desde el Gobierno siguen sin postularse a favor o en contra, la justicia acumula ya varias sentencias a favor de entregar la casa para saldar la hipoteca.
Entre las opciones que podemos incluir en una hipoteca figura el llamado 
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