Hipoteca uno-e

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor + 2% y el mínimo de Euribor +1,7%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

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Hipoteca Unoe

La Hipoteca Uno-e se caracteriza por ser las que aplica un diferencia más bajo entre las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, para poder beneficiarse de sus condiciones máximas es necesario contratar varios productos asociados. Os explicamos cómo funciona.

La Hipoteca Uno-e plantea un sistema bonificado por el cual cuantos más productos vinculados se contraten mejor será el tipo de interés que se ofrezca, partiendo de un ya de por sí jugoso Euribor+1,25%. El préstamo hipotecario sirve para financiar la compra de la primera vivienda o de segunda vivienda. En el caso de la primera vivienda financiará hasta un 80% del valor de tasación durante un plazo máximo de 35 años.  Para la segunda vivienda el porcentaje a financiera baja hasta el 60% del valor de tasación y la vida del préstamo hasta los 20 años.

La revisión de la hipoteca se hace de forma anual y la cantidad mínima a financiar son 30.000 euros, de las más bajas del mercado.

Tipo de interés

La Hipoteca Uno-e ofrece un tipo de interés fijo referenciado al Euribor, si bien permite cambiar a tipo fijo a partir de los doce meses. El diferencial respecto al euribor variará en función de los productos vinculados a la hipoteca que se contraten. En este sentido, el tipo de interés máximo a pagar será de Euribor +1,25% y el mínimo de Euribor +0,95%, aunque para ello habrá que firmar hasta tres productos adicionales que detallaremos más adelante.

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Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones. En este 2011, las hipotecas para subrogación son una especie en extinción, pero así y todo aún encontramos interesantes ofertas.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

El ránking

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de productos vinculados posibles:

• Hipoteca Uno-e: Euribor +1%,  sin productos vinculados, aunque sí con domiciliación de la nómina.
• Hipotecambio Db: Euribor +1,25% Sin productos vinculados.
• Hipoteca Activa: Euribor +1,5% contratando un seguro del hogar.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• HipoteCambio db: Euribor + 0,85%. Requiere de cinco productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, seguro de vida y una tarjeta de débito y de crédito
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,95%: Requiere de 4 productos (domiciliar nómina,  contratar cuenta corriente, contratar seguro de hogar y seguro de vida).
• Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct para clientes: Euribor + 0,99%. Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1%. Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, seguro de hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 1,25%. Requiere 4 productos (cuenta nómina, tarjeta de crédito seguro de hogar y la contratación de uno de los siguientes productos seguro de vida, o seguro de protección de pagos o plan de pensiones).
• Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: Euribor +1,24% Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida) y sólo está disponible para importes superiores a 150.000 euros, en caso contrario se aplicará Euribor +1,64%

Analizando el cambio

Antes de decidir un cambio, hay que tener en cuenta que muchos bancos ocultan en la letra pequeña de sus contratos numerosas cláusulas que provocan que el gasto del consumidor sea, en ocasiones, bastante superior al que hubieran tenido de no realizar el cambio.

Ya de por sí, la formalización de un nuevo contrato trae aparejado gastos.  Si bien,  los gastos asociados a la subrogación de un préstamo hipotecario son muy inferiores a los asociados a la formalización de una hipoteca nueva, consituyen gastos que realizar, y hay que ser concientes de su cuantía para evitar sorpresas.

Las comisiones bancarias, son las que aportan una buena parte de los gastos de constitución.  En primer lugar, habrá que pagar a la antigua entidad la cantidad que corresponda en concepto de comisión de cancelación anticipada.

Esta comisión se calcula sobre la parte del capital pendiente al tiempo de la subrogación y sólo procede si expresamente se ha pactado en la escritura de la hipoteca, siendo una de los puntos que se pueden negociar antes de firmar una hipoteca, pero que una vez firmada, nos compromete hasta su cancelación.  Este importe ronda habitualmente un cuarto o medio punto porcentual (0,25 o 0,50%) y rara vez, la nueva entidad bancaria contempla en su propuesta este coste.

Pero no son sólo las comisiones las que influyen a la hora de cambiar.  Los gastos correspondientes a Notaría, Registro y Gestoría, también deben sumarse a los gastos del contrato, y aunque muchas entidades proponen hacerse “cargo” de los mismos, en caso de que así no sea, deberá contarse con el dinero necesarios para saldarlos.

Según estimaciones oficiales los gastos relacionados con la compra de la vivienda y formalización del préstamo hipotecario suponen alrededor del 10% del importe financiado.

Comparar y sacar cuentas

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

También te puede interesar:

Pack hipoteca uno-e

El Pack hipoteca uno-e es una de las novedades que tiene la entidad online de BBVA, disponible tanto para compra y subrogación.

Este préstamo hipotecario aplica un tipo de interés referenciado al Euribor con revisiión anual que dependerá del grado de vinculación que exista entre el cliente y el banco.

• Euríbor+0,39 con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,49 con seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,59 con nómina
• Euríbor+0,69 sin vinculación

Pero si las condiciones en los tipos parecen interesantes porque no tiene suelo, mejor se pone la cosa cuando hablamos de las comisiones. Unoe ha informado que no cobra este tipo de cargos.

En cuanto a los plazos máximos, si es para vivienda habitual, 35 años, y si se destina a segunda vivienda 20 años.

La financiación sobre tasación para vivienda habitual será hasta 80%, mientras que para segunda vivienda hasta 60% (Importe mínimo a solicitar 30.000 €).

El Pack hipoteca uno-e ofrece total flexibilidad, ya que permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses. También puede optar por elegir la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.

También podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y la posibilidad de aplazar entre un 10 y un 35 % del capital pendiente a la última cuota.

Quienes prefieran la seguridad, la entidad ofrece el cambio a tipo fijo; a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Aquí podrá simular en la Web del banco, que por cierto es interesante.

Subrogación en uno-e

La competencia es muy fuerte entre las entidades financieras, y el mercado de los préstamos hipotecarios está moviéndose nuevamente. Uno de estos bancos es Uno-e que se ha renovado.

Por eso la Subrogación uno-e es una de las mejores ofertas del mercado y puede realizarse bajo dos modalidades, la Hipoteca uno-e y la Hipoteca A la carta.

Subrogación hipoteca uno-e

• Para adquisición de vivienda habitual.
• Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años.
• Sin comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca A la carta uno-e Subrogación

• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Tipo de interés: euribor + 0,39.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, ampliable al 100% para menores de 30 años.
• Financiación máxima del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Libre elección de la cuota a pagar cada año.
• Podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo.
• Posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca Puente uno-e

La hipoteca Puente uno-e puede destinarse a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Para este préstamo hipotecario, la entidad online de BBVA ofrece un tipo de interés a Euribor + 0,29 con revisión anual. 

La financiación máxima es del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda, mientras que el mínimo a solicitar es de 30.000 euros.

En cuanto a los plazos tope para su devolución es de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca Puente uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

Para contratarla, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos como:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca.
• Seguro de vida.

Buena opción pero recuerde que la mayoría de las entidades que aplican diferenciales bajos, obliga a la contratación de otros productos como en este caso.

Hipoteca Fija de uno-e

La Hipoteca Fija de uno-e ofrece una variedad de tipo de interés y plazos. Este préstamo hipotecario está destinado para la adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda, y como les comentábamos, el tipo de interés está determinado función del plazo:

• Hasta 12 años: 5,80% de tipo nominal anual (TAE: 5,96%). 
• Hasta 15 años: 6,30% de tipo nominal anual (TAE: 6,49%).
• Hasta 20 años: 6,50% de tipo nominal anual (TAE: 6,70%).
• Hasta 25 años, 6,75% de tipo nominal anual (TAE: 6,96%). 
• Hasta 30 años, 7,00% de tipo nominal anual (TAE: 7,23%). 

La Hipoteca Fija financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda y ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.

Una de las ventajas que podemos destacar es que carece de comisión de apertura y de cancelación parcial y total.

Sin embargo, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos para contratarla como:

• Abrir una cuenta corriente
• Domiciliar la nómina en uno-e
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca

600 euros por llevar la hipoteca a uno-e

uno-e ha prolongado su promoción por la cual premia con 600 euros en caso de llevar a la entidad su hipoteca antes del 31 de diciembre de 2008.

Esta promoción se abonará en la cuenta vinculada a la hipoteca y se hará efectivo en función de la fecha de formalización del préstamo pudiéndo ser en julio, septiembre o diciembre. Si la operación se concreta con posterioridad a esta última fecha, el abono se realizará durante el 2009.

La entidad on-line de BBVA le ofrece subrrogar y permite la elección de dos productos hipotecarios:

Hipoteca a la Carta:

• Tipo de interés: euribor + 0,39
• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, y del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo a solicitar: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Elección de la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.
• Debe domiciliar la nómina en uno-e.

Hipoteca uno-e:

• Tipo de interés variable, con revisión anual. Euribor + 0,29. 
• Importe máximo del 80% del valor de tasación. 
• Adquisición de vivienda habitual.
• Plazo de hasta 35 años. 
• Pago mensual, sistema de amortización de cuota constante. 
• Sin comisión de apertura. Sin comisión de cancelación parcial. Sin comisión de cancelación total. Comisión por subrogación de acreedor 0%. Comisión por subrogación de deudor: 1% sobre el principal subrogado. Con un mínimo de 601,01 euros.

Hipoteca a la Carta de uno-e

La Hipoteca a la Carta de uno-e, la entidad online de BBVA, es un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable muy bueno a Euribor +0,39% con revisión anual.

Esta hipoteca, destinada a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda, financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual, y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros y tendrá un plazo máximo de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca a la Carta de uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total y permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses.

Además existe la posibilidad de modificar la cuota que paga por este préstamo, ya que permite aumentar o reducir el plazo del préstamo, a partir de los 2 primeros años.

Entre otras ventas, esta hipoteca ofrece la opción de aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y entre un 10 y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Sin embargo, también podrá cambiar a un tipo fijo, pero a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Esta hipoteca incluye un Seguro Prima Única Financiada opcional (Protección de Pagos) que se hace cargo en caso de que el titular del préstamo falleciera.

La entidad requiere de la contratación de dos productos vinculados a la hipoteca, como Domiciliar la nómina y el pago de las cuotas de la hipoteca en la entidad.

Buena oferta de uno-e. Para aprovechar!!!