Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Rompedora db: Euribor +0,75%. Sin productos asociados.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto. (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

Hipoteca uno-e

Una de las hipotecas que aplica el diferencial más bajo en el mercado de los hipotecas a tipo de interés variable es la Hipoteca uno-e a Euribor+0,29

Entre las condiciones más destacadas de la hipoteca uno-e podemos decir que puede destinarse para adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Sin dudas, el tipo de interés de Euribor + 0,29 con revisión anual es muy atractivo, pero después veremos que exige cierta vinculación de productos adicionales.

En cuanto a los importes que financia, el máximo será del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda (el monto mínimo a solicitar es de 30.000 euros).

El banco online de BBVA marca un plazo para su devolución que no podrá superar los 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

Entre sus ventajas, además de el diferencial de 0,29%, podemos destacar que no tiene comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.

Sin embargo, no todo lo que brilla es oro, ya que uno-e requiere de la contratación de otros productos para poder acceder al diferencial que les comentabamos. Entre ellos debemos adquirir:

• Seguro Prima Única Financiada (Protección de Pagos)
• Seguro de vida
• Domiciliar la nómina en uno-e
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca en una cuenta corriente.

En fin las condiciones parecen cambiar cuando vemos los productos vinculados, porque la ausencia de comisiones y el diferencial son muy buenos. La propuesta no termina de convencernos…

Subrogación en uno-e

La competencia es muy fuerte entre las entidades financieras, y el mercado de los préstamos hipotecarios está moviéndose nuevamente gracias a la bajada del Euribor.

Por eso la Subrogación uno-e es una de las mejores ofertas del mercado y puede realizarse bajo dos modalidades, la Hipoteca uno-e y la Hipoteca A la carta.

Subrogación hipoteca uno-e

• Para adquisición de vivienda habitual.
• Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años.
• Sin comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca A la carta uno-e Subrogación

• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Tipo de interés: euribor + 0,39.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, ampliable al 100% para menores de 30 años.
• Financiación máxima del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Libre elección de la cuota a pagar cada año.
• Podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo.
• Posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
• Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.

Requisitos para contratar:

• Ser persona física mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Hipoteca Puente uno-e

La hipoteca Puente uno-e puede destinarse a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda.

Para este préstamo hipotecario, la entidad online de BBVA ofrece un tipo de interés a Euribor + 0,29 con revisión anual. 

La financiación máxima es del 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda, mientras que el mínimo a solicitar es de 30.000 euros.

En cuanto a los plazos tope para su devolución es de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca Puente uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

Para contratarla, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos como:

• Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
• Domiciliar la nómina en uno-e.
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca.
• Seguro de vida.

Buena opción pero recuerde que la mayoría de las entidades que aplican diferenciales bajos, obliga a la contratación de otros productos como en este caso.

Hipoteca Fija de uno-e

La Hipoteca Fija de uno-e ofrece una variedad de tipo de interés y plazos. Este préstamo hipotecario está destinado para la adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda, y como les comentábamos, el tipo de interés está determinado función del plazo:

• Hasta 12 años: 5,80% de tipo nominal anual (TAE: 5,96%). 
• Hasta 15 años: 6,30% de tipo nominal anual (TAE: 6,49%).
• Hasta 20 años: 6,50% de tipo nominal anual (TAE: 6,70%).
• Hasta 25 años, 6,75% de tipo nominal anual (TAE: 6,96%). 
• Hasta 30 años, 7,00% de tipo nominal anual (TAE: 7,23%). 

La Hipoteca Fija financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda y ofrece un plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.

Una de las ventajas que podemos destacar es que carece de comisión de apertura y de cancelación parcial y total.

Sin embargo, uno-e obliga a cumplir ciertos requisitos para contratarla como:

• Abrir una cuenta corriente
• Domiciliar la nómina en uno-e
• Domiciliar el pago de las cuotas de la hipoteca

600 euros por llevar la hipoteca a uno-e

uno-e ha prolongado su promoción por la cual premia con 600 euros en caso de llevar a la entidad su hipoteca antes del 31 de diciembre de 2008.

Esta promoción se abonará en la cuenta vinculada a la hipoteca y se hará efectivo en función de la fecha de formalización del préstamo pudiéndo ser en julio, septiembre o diciembre. Si la operación se concreta con posterioridad a esta última fecha, el abono se realizará durante el 2009.

La entidad on-line de BBVA le ofrece subrrogar y permite la elección de dos productos hipotecarios:

Hipoteca a la Carta:

• Tipo de interés: euribor + 0,39
• Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
• Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, y del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
• Importe mínimo a solicitar: 30.050 euros.
• Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
• Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
• Hasta 3 años de carencia inicial.
• Elección de la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.
• Debe domiciliar la nómina en uno-e.

Hipoteca uno-e:

• Tipo de interés variable, con revisión anual. Euribor + 0,29. 
• Importe máximo del 80% del valor de tasación. 
• Adquisición de vivienda habitual.
• Plazo de hasta 35 años. 
• Pago mensual, sistema de amortización de cuota constante. 
• Sin comisión de apertura. Sin comisión de cancelación parcial. Sin comisión de cancelación total. Comisión por subrogación de acreedor 0%. Comisión por subrogación de deudor: 1% sobre el principal subrogado. Con un mínimo de 601,01 euros.

Hipoteca a la Carta de uno-e

La Hipoteca a la Carta de uno-e, la entidad online de BBVA, es un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable muy bueno a Euribor +0,39% con revisión anual.

Esta hipoteca, destinada a la adquisición de vivienda habitual y segunda vivienda, financia hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual, y hasta el 60% del valor de tasación para segunda vivienda.

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 euros y tendrá un plazo máximo de 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.

La Hipoteca a la Carta de uno-e no tiene comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total y permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses.

Además existe la posibilidad de modificar la cuota que paga por este préstamo, ya que permite aumentar o reducir el plazo del préstamo, a partir de los 2 primeros años.

Entre otras ventas, esta hipoteca ofrece la opción de aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y entre un 10 y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Sin embargo, también podrá cambiar a un tipo fijo, pero a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Esta hipoteca incluye un Seguro Prima Única Financiada opcional (Protección de Pagos) que se hace cargo en caso de que el titular del préstamo falleciera.

La entidad requiere de la contratación de dos productos vinculados a la hipoteca, como Domiciliar la nómina y el pago de las cuotas de la hipoteca en la entidad.

Buena oferta de uno-e. Para aprovechar!!!