El stock de viviendas de las entidades financieras no sale al mercado

El diario El Mundo ha realizado un excelente reportaje en el que pone de manifiesto que las entidades financieras no están poniendo en el mercado todas las viviendas que tienen acumuladas en sus bolsas tras los embargos y desahucios, aunque no parece haber una respuesta para ello más allá de mantener baja la oferta para que los precios no se desplomen.

Así, según los datos que maneja El Mundo, si tenemos en cuenta que el stock de viviendas construidas pero vacías en nuestro país, según los datos del Ministerio de Fomento, se sitúa en los 700.000 pisos y los pisos que las entidades financieras tienen ofertados en sus portales inmobiliarios ascienden a 85.583, es evidente que hay un desfase claro.

El BBVA es la entidad financiera española con más viviendas a la venta presenta, con un total de 15.000, pero el caso más curioso es el del Banco Santander que no oferta más allá de 4.000 viviendas, cuando su filial, Banesto, tiene más de 10.000 viviendas ofertadas en sus portales inmobiliarios.

Las previsiones del sector es que en breve puedan llegar al mercado hasta nuevos 100.000 inmuebles en venta por parte de las entidades financieras, aunque el proceso es lento ya que requiere del ajuste de muchas variables económicas y de que los procesos de embargo y desahucio lleguen a buen puerto, porque muchas veces tienen que ser pospuestos ante la aparición de una refinanciación de deuda de última hora.

Según los datos de El Mundo, el ránking de portales inmobiliarios de entidades financieras que ofrecen viviendas para la venta quedaría como sigue: BBVA (14.781 viviendas), Caixa Bank (12.035 viviendas), Bankia (10.529), Banesto (10.331), Banco Sabadell (7.772), Caja del Mediterráneo (7.245), Banco Santander (3.956), Ibercaja (3.601), Caixa Catalunya (3.301), Novacaixagalicia (2.315), Unimm (1.683), Banca Cívica (1.456), Caja Duero y Caja España (860), Bankinter (694), Banco Pastor (492), Cajamar (400) y Barclays (336).

En definitiva nos encontramos con que los pisos que los bancos están poniendo en el mercado no son más que un grano de arena en el tremendo desierto inmobiliario que sigue asolando la economía española, un lastre que está dificultando sobre manera la posibilidad de que España se recupere como país y comience a plantearse el futuro con ciertas perspectivas de crecimiento.

Es evidente que los bancos, por su parte, intentan mantener vivo el precio de los inmuebles a base de retraer la oferta, intentando engañar al mercado con un truco tan sencillo como manido, pero que está controlando la caída de precios del sector haciendo que la situación no sea tan grave.

¿Quién tiene la culpa de la crisis?

Esta es una pregunta fundamental, no ya tanto para superar esta crisis que estamos viviendo, sino para evitar que nos vuelva a suceder en el futuro, porque ya se sabe que el pueblo que olvida su historia está condenado a repetirla, por lo que hay que intentar hacer una reflexión sobre la realidad de la crisis y sobre quien tiene la verdadera culpa de la misma.

La razón fundamental de la crisis radica en la indexación que se realizó de los sueldos de los ejecutivos al volumen de ventas de productos financieros. Ello provocó que estos ejecutivos vendieran productos financieros sin preocuparse por la solvencia posterior de los clientes los que se los vendían. Ellos sólo querían incrementar su sueldo.

Después, cuando las entidades financieras comprobaron que el enorme volumen de productos tóxicos que tenían entre manos, decidieron venderlos a los mercados internacionales en forma de paquetes, en los que incluían dos productos buenos y uno malo, con lo que la operación se llevaba a efecto y se deshacían de sus productos tóxicos, internacionalizando el problema.

Mientras la economía iba bien el problema no existía. Los clientes de dudosa solvencia podían pagar sus deudas porque ganaban mucho dinero. El problema llegó cuando la economía dejó de ir bien, cuando llegó el desempleo, la mora se empezó a disparar, y los productos tóxicos estallaron, porque las entidades financieras se encontraron con más embargos de los que podían hacer frente.

Por tanto, la crisis llegó de la irresponsabilidad general de las entidades financieras, que pagaron a sus ejecutivos por el volumen de sus ventas, no por su eficiencia, y luego no supieron realizar los análisis técnicos y de riesgos pertinentes para evitar que estos productos tóxicos llegaran a sus balances.

Una irresponsabilidad que todavía hoy estamos pagando.

Los tribunales condenan a los intereses de demora por abusivos

La Audiencia Provincial de Navarra ha estipulado que los intereses de demora cobrados por las entidades financieras son abusivos, como respuesta a la demanda de un ciudadano que solicitaba la cancelación de estos intereses cobrados por su banco, los cuáles ascendían al 18%.

Pero, ¿en cuánto deben de estar fijados, entonces, los intereses de demora? Seguir leyendo Los tribunales condenan a los intereses de demora por abusivos…

La hipoteca inversa, una opción de capa caída

Durante los años más boyantes de la burbuja inmobiliaria, la hipoteca inversa apareció con gran fuerza en la actualidad hipotecaria, tanta que el Gobierno tuvo que entrar a modificar el ordenamiento jurídico y marcar las pautas necesarias para gestionar la hipoteca inversa con cordura y respetando los derechos de las personas hipotecadas.

¿En qué consiste la hipoteca inversa? Seguir leyendo La hipoteca inversa, una opción de capa caída…

Morosidad de las promotoras inmobiliarias en 2010

Que el mercado del ladrillo está en crisis no es una noticia que asombre, lo que si provoca incertidumbre son los índices de morosidad que manejan hoy en día las promotoras inmobiliarias con las bancas financieras.

Los dirigentes de rango más alto en la Cámara de Comercio de España dan por sentado que las cajas y bancos tendrán una pérdida valorada en 97.500 millones de euros en referencia a los préstamos que han otorgado a las agencias. El total de la deuda alcanza los 325.000 millones de euros, de los cuales un  30% tendrán que ser registrados en los asientos como quebranto por deudores incobrables. Dicha imputación contable se hace en casos en que una empresa prevé que un derecho que tiene sobre una deuda, será imposible de cancelar por parte de sus deficitarios.

Desde la Asociación Hipotecaria Española se supo que los saldos impagos actuales han aumentado un 11% desde 2008 y que además generan un interés de 15.000 millones de euros. La repartición de  los montos adeudados es de la siguiente manera:

• Bancos: 166.000 millones de euros.

• Cajas de ahorro: 134.000 millones de euros.

• Cooperativas: 25.000 millones.

La peor parte claramente la tienen los bancos, dado que arrastran la mayor parte de la morosos y la incipiente bajada del Euribor (principal índice de referencia) los pondrían a mitad de año en un déficit nunca antes alcanzado.

Activos de cajas y bancos en 2009

Cuando nos referimos a los activos que cualquier tipo de empresa posee, el aspecto de los inmuebles juega un papel principal en la tasación del Patrimonio. Según estudios de la entidad financiera Barclays, en el último año, los cajas y los bancos han triplicado el número de inmuebles disponibles para adquirir.

Si bien no deja de ser un dato que amplia el poderío de estas compañías, el análisis realizado permitió observar que en gran parte, este aumento se debió a las cesiones que las promotoras han hecho para poder desendeudarse. El total de activos de estos dos grupos supera los 25.400 millones de euros, incrementando en tasa interanual (2009 sobre 2008) en algunos casos, un 500%.  Si tomamos como punto de comparación la temporada precedente a la pasada, los balances de las cajas arrojaban un valor de activos de 2.000 millones de moneda europea, mientras que a fines del ejercicio anterior, se sitúo en 12.000 millones de euros.

Distinto es la situación de los bancos afines al rubro, ex líderes del mercado, que a pesar de contar importes patrimoniales mayores desarrollaron menos aumentos por esta causa. En 2008 se calcularon unos 6.500 millones de euros, pasando un año más tarde a 13.400 millones.

No son cifras alentadoras para las promotoras, dado que hace ya un largo tiempo han perdido campo en el rubro y su tasa actual de morosidad está casi en un 9%. Tasa que según las opiniones de expertos, en 2010 tenderá a seguir elevándose.