HipoteCap Protección Deutsche Bank

En un contexto de tensiones en el mercado interbancario, que han provocado rápidas subidas en el Euribor, el indicador más utilizado para referenciar las hipotecas en nuestro país, Deutsche Bank ha lanzado HipoteCap Protección, un nuevo instrumento de cobertura de tipo de interés para préstamos hipotecarios.

De esta forma, la entidad se ha adelantado a los temores de los usuarios, brindándole una posible solución, a través de una cobertura de tipo de interés que permite fijar un tipo de interés máximo determinado en función del plazo de cobertura elegido, de forma que pueda protegerse de las subidas del Euribor por encima del tipo CAP contratado y al mismo tiempo le permita beneficiarse de las bajadas del Euribor.

El importe mínimo del préstamo hipotecario necesario para acceder a este tipo de cobertura debe ser de 100.000 €. El cliente podrá elegir el plazo de cobertura que más le interese entre 3, 4, 5, 7 y hasta 10 años.

La cuota de HipoteCap Protección es una única prima, que se abona en el momento de la contratación Sin embargo, y para posibilitar el acceso a esta cobertura, la entidad ofrece la opción de financiar en condiciones ventajosas, el coste de la prima del CAP.

En cuanto al coste de este producto, la entidad informa que la prima se calculará en base a un porcentaje sobre el nominal del préstamo, en función del nivel de protección que se desee alcanzar, el plazo de cobertura, la curva de tipos de interés a los distintos plazos y la volatilidad del mercado.

Convendrá evaluar la conveniencia de su contratación en función de los costes vinculados. Sin embargo, constituye un producto de suma utilidad de cara a las subas en el Euribor.

Más información

Coberturas sobre tipos de interes

Cuando existe una fluctuación en los tipos de interés, los clientes de las entidades financieras empiezan a preguntarse sobre la cobertura sobre tipos de interés, y en especial ante subida de tipos.

Para ello se puede contratar un producto que minimiza el riesgo frente al aumento de las cuotas en caso de que los tipos (Euribor, IRPH) se vayan por las nubes. Según establece el Banco de España, la entidad de crédito está obligada a ofrecerle al menos un instrumento de cobertura del riesgo de esta naturaleza (art.19 Ley 36/2003 ).

Modalidades de cobertura:

CAP

Protección contra la subida del tipo de interés por encima de un máximo que se fije para un período determinado. Con esta opción durante un plazo y mediante el pago de una prima, el cliente estaría cubierto de las subas en el tipo de interés.

Si el tipo de interés se sitúa por encima del nivel pactado, en el momento de la revisión el cliente pagará al tipo máximo prefijado. Sin embargo, una vez finalizado el plazo los intereses volverán al tipo que resulte de la revisión.

IRS

Es un cambio del tipo de interés variable por uno fijo (permuta financiera). Por lo tanto, desde el momento de contratación de esta cobertura y por un período acordado, el efecto neto del cambio es equivalente a que el cliente pague su préstamo al tipo fijo y no al variable.

El aspecto para destacar es que durante el período de cobertura pagará a este tipo fijo. Recuerde que si los tipos de referencia bajan, estará pagando más caro ese préstamo.

Al igual que en el caso anterior una vez finalizado el plazo para el que se ha contratado esta cobertura, volverán a pagarse los intereses al tipo que resulte de la revisión.