Nueva Hipoteca Vital

Las entidades financieras han visto resurgir su división de financiación dirigida a los préstamos hipotecarios gracias a la bajada del Euribor, ahora es el turno de Caja Vital.

Sin embargo, muchas veces cuesta conseguir la información, ya que podemos pasar horas llamando a la central telefónica, y cansarnos por la ausencia de respuestas.

Nos hemos enterado que existe en el mercado español un nuevo producto, aunque limitado en cuanto a la comercialización ya que solo está disponible para la nueva oficina de Coslada.

Caja Vital tiene una propuesta interesante ya que aplica un tipo de interés de Euribor +0,25% (el diferencial más bajo), aunque para conseguirlo debemos contratar una serie de productos, aunque no son muchos.

Destinado a la adquisición de nueva vivienda, Caja Vital ofrece un plazo para su devolución de hasta 40 años, y podrá contratarlo por hasta el 80% del valor de tasación del inmueble.

Además de un diferencial excelente, la Nueva Hipoteca Vital aplica muy pocas comisiones ya que está exenta de la correspondiente a la apertura y de estudio. En cuanto a la amortización anticipada, el porcentual es del 0,50%, al igual que si está interesado en cancelar antes del vencimiento.

Sin embargo, para conseguir estas condiciones, la entidad requiere de la contratación de otros productos vinculados como:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Tarjeta de crédito
• Cuenta corriente para domiciliar el pago de las cuotas

A pesar de tener que adquirir estos productos, nos parece una buena oferta, aunque limitada en función de que solo se puede conseguir en una sólo oficina.

Euribor Agosto 2009 cierra en 1,334%

El Euríbor cerró agosto en el 1,334%, por lo que se anota un nuevo mínimo histórico y ya encadena doce meses seguidos hacia abajo.

Por lo tanto, este nuevo descenso recorta en cuatro puntos porcentuales la tasa que se publicaba un año atrás, abaratando las hipotecas en 4.000 euros anuales.

La caída del Euríbor ha dado un respiro a muchas familias, que han visto reducir considerablemente la cuota que pagan al mes por sus hipotecas.

Para una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial cercano al 1%, una familia paga en la actualidad unos 660 euros al mes, frente a los 996 euros que pagaban hace un año, lo que supone un ahorro al mes de más de 330 euros y de más de 4.000 euros al año.

El índice diario

Con los datos de este lunes 31 (nuevo mínimo diario), que se situó en el 1,304%, unas 0,007 milésimas por debajo de la tasa de pasado viernes, ha marcado seis descensos seguidos, consolidando la senda bajista.

El Euríbor se comportó de manera dispar durante agosto con seis subidas y quince bajas, situación diferente de la vivida en julio, cuando descendió todos los días.

Panorama 2010

En cuanto al futuro de este indice, muchos sostienen que se avecinan nuevos movimientos de corrección en tasa diaria como los vividos durante agosto y prevén que en tasa mensual continúe levemente por encima del 1% hasta al menos 2010.

Para el próximo año, los expertos creen que se iniciará la recuperación, aunque de manera progresiva y subrayan que volverán a verse niveles del 4% aunque a largo plazo.

Euribor Julio 2009 cierra en 1,412%

El Euríbor, tipo de interés al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, cierra el mes de julio en 1,412%, tras diez meses seguidos de recortes y marcando el nivel más bajo de toda la historia.

Esta nueva baja deja a la vista una merma de casi cuatro puntos porcentuales menos que hace un año con buenas noticias para muchos ya que se traslada a un descenso de la cuota hipotecaria en 320 euros al mes y unos 3.826 euros al año.

Poco a poco el Euríbor sigue cuesta abajo, con un descenso ininterrumpido desde el 10 de junio, y si bien todavía queda camino por recorrer, se acerca a los tipos de interés oficiales que hoy se establecen en el 1%.

Con el dato de julio, las hipotecas se abaratarán. Por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor +0,75%, una familia se ahorrará por mes unos 330 euros, y al año, más de 3.800 euros. 

En cuanto a las revisiones semestrales, la rebaja será menor, la cuota mensual caerá 92,8 euros, y en un año el ahorro será de 556,7 euros.

Mejores hipotecas 2009

El mercado hipotecario es clave tanto para las entidades financieras que operan en el país como para los clientes españoles.

La bajada en los tipos de interés directamente relacionado a los mínimos históricos del Euribor han llevado a rebajar el precio de las hipotecas.

Por lo tanto, este año, muchos han visto descender el precio de sus préstamos y sus cuotas se han abaratado, mientras que otros, tienen intensiones de contratar un nuevo producto. Por ello, les presentamos las mejores hipotecas 2009.

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Euribor Junio 2009 cierra en 1,61%

El euríbor, el principal indicador para el cálculo de hipotecas, cerrará junio con una media del 1,61%, por lo que una vez más estaremos en presencia de un nuevo mínimo histórico superando los datos del euribor de mayo.

Estas cifras alentadoras para quienes revisen su préstamo en julio, les permitirá abaratar en aproximadamente 3.400 euros anuales.

Un año atrás, en junio de 2008, la realidad era completamente diferente. El importe medio de una hipoteca se situaba en 141.939 euros, y al aplicársele el euríbor de junio de 2008 (5,361%) y a un plazo de 25 años, la cuota se elevaba a 859,89 euros mensuales.

Para aquellos que revicen el tipo de interés, deben saber que se aplicará el del mes anterior en la revisión anual. Entonces, la cuota mensual pasará de 859,89 a 574,36 euros, con una reducción de casi 285 euros mensuales o más de 3.400 euros al año.

El euribor viene descendiendo desde octubre de 2008, y lleva nueve meses consecutivos de recortes, alentado por las medidas adoptadas por el BCE, lo que ha permitido dejar atrás los peores datos que se vieron en julio del pasado año, cuando llegó al 5,393%.

Crédito Vivienda de Banco Pastor

Banco Pastor ofrece un préstamo hipotecario denominado Crédito Vivienda que ofrece dos condiciones diferentes, una referenciada al Euribor, y otra al IRPH que se puede destinar a particulares para financiar la adquisición o reforma de una vivienda.

Esta hipoteca ofrece un plazo de amortización de hasta 35 años, en función de la edad del cliente, y permite hasta 24 meses de carencia.

- Préstamo referenciado al Indice Conjunto de Entidades:

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
• Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años, y 0,25% después del quinto año.
• Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% después del quinto año.

- Préstamo referenciado al Indice Euribor:

• Tipo de interés el primer año de 6,55%
• el resto, Euribor + 1,50% con revisión anual.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 1,25% (mínimo 300 euros).
• Comisión por desistimiento total y parcial: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.
• Comisión por subrogación: 0,50% en los 5 primeros años y 0,25% depués del quinto año.

Banco Pastor requiere de una serie de documentación para otorgar el crédito, como también la contratación de un seguro:

Trabajadores por cuenta ajena:

• Ultimas Nóminas.
• Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.

Trabajadores por cuenta propia:

• 4 últimos ingresos del IVA Trimestral.
• Ultima Declaración de la Renta y Patrimonio.
• Declaración del Impuesto sobre Actividades Económicas.

El Euríbor cerrará enero en el 2,6% y abaratará la cuota hipotecaria en 140 euros

No todo iban a ser malas noticias para empezar el año 2009. Un año, que el propio presidente del Gobierno ya ha calificado como bastante malo, en el que todos hemos de aguantar el chaparrón económico como mejor podamos.

Para aquellas familias que tienen hipotecas (que hoy en día, es la mayoría de los ciudadanos españoles) siempre es una alegría la noticia de que el euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de enero en el 2,6%.

Esta cifra es dos puntos inferior a la tasa que registró en el mismo mes de 2008, en un nivel que no alcanzaba desde octubre de 2005, cuando se situó en el 2,414% y sumará la cuarta caída mensual consecutiva.

La bajada del euribor supone el abatarmiento de la cuota hipotecaria en 140 euros. Una cifra considerable, y es que el pago de la hipoteca no ha parado de bajar desde que el euribor ha ido descendiendo desde el mes de octubre de 2008.

Según, los datos de Instituto Nacional de Estadística, para una hipoteca media tuvo un importe de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el euribor (en cifras de noviembre), la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros.

Sin embargo, y como ya estamos acostumbrados en estos últimos meses, alguno expertos aseguran que los bancos, que están teniendo bastantes pérdidas diarias, compensarán esta pérdida de ingresos elevando los diferenciales en las nuevas hipotecas.

La crisis y su efecto en el Euribor: nuevas subidas

Justo cuando parecía que el Euribor empezaba a cambiar de tendencia y bajar desde los máximos históricos en los que estaba instalado, la quiebra del banco Lehman Brothers y posterior crisis en los mercados financieros ha alterado las previsiones de todos los analistas. El ejercicio 2008 ha estado marcado por las tensiones en el mercado interbancario y las constantes subidas del índice de referencia para la mayoría de hipotecas en España. Sin embargo, los meses de junio, julio y agosto (especialmente este último) supusieron un giro y dejaron entrever posibles bajadas hasta final de año.

Hasta el pasado domingo (bancarrota de Lehman Brothers) los expertos auguraban un final de año relativamente tranquilo con pequeñas caídas hasta el entorno del 5%. Lo que en cualquier caso nadie se esperaba eran subidas en el índice. Pero ahora la situación ha cambiado radicalmente con el regreso de las tensiones al mercado interbancario. La quiebra de los bancos, el anuncio de fusiones preventivas y otras acciones de salvamento han vuelto a instalar la desconfianza entre los bancos, que de nuevo se muestran reticentes a prestarse dinero, lo que se traduce en falta de liquidez. A esto hay que añadir la caída en su cotización (menos capital todavía) y las pérdidas derivadas de Lehman Brothers (todavía se desconoce su impacto total).

Los bancos centrales ya han acordado medidas especiales y han llevado a cabo importantes inyecciones de liquidez para ‘meter’ dinero en el mercado interbancario y que vuelva a haber crédito disponible para los ciudadanos. De momento los inversores en bolsa y los propios bancos parecen haber recuperado la calma, e incluso el optimismo, pero no hay que dejarse engañar: siguen existiendo fuertes problemas de liquidez que se traducirán en una contracción del crédito.

Para entender por qué las tensiones del mercado interbancario afectan tanto al Euribor sólo hay que acudir a la propia definición del término: acrónimo del anglosajón “Europe Interbank Offered Rate” o tipo europeo de oferta interbancaria traducido al castellano. Es decir, en realidad el Euribor refleja el tipo de interés al que los bancos se prestan el dinero y en su composición influyen tanto los tipos de interés que determina el Banco Central Europeo (BCE) -actualmente en el 4,25%- como el miedo, disposición, ganas… de las entidades a prestarse dinero entre sí.

La quiebra de Lehman se traducirá en pérdidas millonarias para muchas entidades y sobre todo en desconfianza. Si un banco como Lehman (o Merrill Lynch, comprado recientemente por Bank of America) está en una situación tan crítica, cómo fiarse del resto de ‘compañeros’. Todavía no existen previsiones exactas, pero todo apunta a que el euribor volverá a subir en los próximos meses, así que toca apretarse todavía más el cinturón.