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La Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja es el producto estrella de las Hipotecas de Ibercaja y como su propio nombre indica bonifica o premia la vinculación con la entidad a través de la contratación de productos asociados a la hipoteca. Además, es una de las pocas que ofrece financiación más allá del 80 del valor de tasación de la vivienda. Analizamos sus condiciones.
La Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja es un préstamo hipotecario para la compra de vivienda con un plazo de amortización de hasta 30 años o 40 años cuando la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años. Además, permite un periodo de carencia de hasta dos años.
Entre la oferta de Hipotecas de Deutsche Bank encontramos la HipoteCasa Personal, un préstamo hipotecario a tipo mixto, que aplicará un interés fijo el primer año y un tipo variable, vinculado al Euribor, el resto de la vida del préstamo. Se trata de un préstamo destinado a la compra de primera vivienda y que bonifica la vinculación con la entidad a través de la contratación de diferentes productos que sirven para reducir el diferencial respecto al índice de referencia. La analizamos en detalle.
La Hipotecasa Personal de Deutsche Bank financia hasta un 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años sin exigir un importe mínimo.
La revisión de la hipoteca y por lo tanto la actualización del índice de referencia se lleva a cabo de forma anual.
La Hipoteca Joven Popular-e es un préstamos hipotecarios para jóvenes que aplica un interés mixto con unos primeros meses a tipo fijo y después variable referenciado al Euribor. Os contamos sus condiciones y la comparamos con el resto de oferta del mercado.
Entre las Hipotecas de Bancopopular-e hay una específicamente destinada a jóvenes, que les ofrece condiciones especiales. Se trata de la Hiptoeca Joven Popular-e que permite financiar hasta el 80% del valor de la casa siempre y cuando el importen no supere el 100% del precio de compra durante un plazo máximo de 40 años. De hecho, el plazo de amortización del préstamo es precisamente su gran ventaja al acercarlo a las famosas hipotecas a 50 años. Además, esta duración es la que la diferencia del resto de la oferta de la entidad financiera.
Las oferta de Hipotecas de Bancopopular-e se compone de tres préstamos a tipo variable referenciados al euribor. En este caso analizamos la Hipoteca Segunda Vivienda, destinada, como su propio nombre indica, a la compra de la segunda vivienda habitual. Os explicamos las condiciones.
Otra de las ofertas de financiación que tiene bancopopular-e es la Hipoteca Segunda Vivienda, que se limita a financiar la compra de una segunda residencia. La principal ventaja de este producto es que llega a financiar hasta el 80% del valor de tasación, siempre y cuando el importe no exceda el 100% del valor de la compra y cuyo destino sea la adquisición de la segunda vivienda. Para los seis primeros meses el tipo de interés a aplicar será fijo y del 2,75% y variable referenciado al euribor para el resto del periodo. Además, establece una cuantía mínima de 30.000 euros para el préstamo.
La tendencia es clara… las hipotecas suben y suben. Una tras otra, las entidades se encuentran aumentando los tipos de interés y los diferenciales que aplican a sus préstamos hipotecarios. En este caso Caja de Ingenieros no constituye la excepción, y con las modificaciones expulsa del ránking de mejores hipotecas a algunos de sus productos de financiación para la compra de la vivienda.
La situación
Caja de Ingenieros ha modificado los tipos de interés aplicables a su gama de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales. Desde principios de año la entidad ya no ofrece en su cartera aquellos productos referenciados al IRPH Bancos o IRPH Cajas, dejando únicamente la modalidad referenciada al Euribor., sin embargo, ahora también ha aumentado el coste de estos últimos.
Realmente el incremento aplicado en los diferenciales y tipos de interés fijo de toda su gama de productos confirma la tendencia seguida por varias entidades, que ya han roto la barrera psicológica del Euribor + 1,00%, para sus préstamos. Tras las modificaciones la Hipoteca a tipo fijo, ha vuelto a perder terreno en el ránking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Esta situación deviene del hecho de que las entidades de Banco Sabadell (Banco Sabadell Atlántico, Banco Herrero, ActivoBank, Solbank, Banco Guipuzcoano), han apostado a la captación de clientela para sus hipotecas a tipo fijo y con ello, han aplicado varias rebajas sucesivas que ubican a sus productos entre los mejores, con diferenciales que van del 5,50% al 6,00%, según el plazo solicitado.
La oferta de productos
Hipoteca Básica
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Tipo Fijo
Tipo de interés de 6,50% (antes 6,25%)
Hasta el 80% del valor de tasación
Plazo máximo de 20 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo 600 euros)
Hipoteca Joven
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19% con revisión anual
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 10 años
Plazo máximo de 40 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Mixta
Tipo de interés del primer año desde 4,50%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Una nueva realidad
Tal como dijimos al inicio, este 2011, los españoles deberemos adaptarnos a este nuevo contexto, donde, por un lado el Euribor ha dejado muy por detrás sus valores mínimos históricos alcanzados durante el primer trimestre del año pasado; y por el otro, a que las tensiones del mercado interbancario, la necesidad de liquidez de las entidades y los altos precios que las mismas deben pagar para obtenerla, deriva en un fuerte incremento de los diferenciales aplicados.
Hasta tanto no cambie el panorama económico – financiero, no sólo de nuestro país sino hasta de toda Europa, esta tendencia no va a revertirse, y las dudas respecto de la sostenibilidad financiera de varios países europeos y el magro crecimiento económico, que no nos permite recuperarnos de la crisis continuará impactando en el crédito y con ello en el precio de nuestras hipotecas, dificultando cada vez más el acceso a la vienda propia.
Conocer y comparar
Quienes estén por contratar su nueva hipoteca ahora, conocer los posibles cambios en la cuota hipotecaria, producto de subas o reducciones del tipo de interés es fundamental.
Por suerte muchos Bancos y nosotros también desde FinancialRed, ofrecemos útiles calculadoras de hipotecas, es decir, unos simuladores de préstamos hipotecarios, que nos permitirán “jugar” un poco con el cambio ya sea del plazo, el tipo de interés o el monto a solicitar. Nos ofrecen a cambio el resultado correspondiente a la cuota que deberemos satisfacer ante las diferentes combinaciones numéricas, así como el interés que terminaremos pagando al final del préstamo.
A su vez, efectuar la comparación de las distintas propuestas de las diferentes entidades también es muy importante. Esta información y los productos adicionales que requieren muchas de estas propuestas la podeis encontrar en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.
Para hacer los cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A continuación un video que explica la crisis hipotecaria en nuestro país.
Unnin dispone de una hipoteca especial destinada de forma exclusiva a los pisos de su inmobiluaria: la Hipoteca Low Cost. Las nuevas condiciones implican una sustancial rebaja del diferencial sobre el euribor aplicado a este préstamo, que tiene un plazo de devolución de hasta 40 años y permite escoger el día de pago.
Con la guerra por deshacerse de sus activos inmobiliarios por todo lo alto, las entidades se están centrando en ofrecer crédito a aquellas personas que precisamente quieren adquirir un piso de la imnobiliaria de la entidad financiera. En el caso de Unnim, el banco cuenta con la Hipoteca Low Cost para tales efectos. Se trata de un préstamo que permite un plazo de devolución de hasta 40 años y además, ofrece un período de carencia de hasta 36 meses en el que sólo se abonarán intereses. Pero quizás lo más interesante es que permite solicitar hasta el 100% del valor de compra.
La Hipoteca Low Cost Unnim aplica un tipo de interés mixto, en donde los primeros 36 meses pagará un porcentual fijo del 2,25%, mientras que para el resto del plazo se aplicará un interés variable de Euribor 12 meses + 0,39.
Sin embargo, estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre que contrate los productos.
La entidad ha informado que si tiene la nómina o pensión domiciliada en Unnim podrá disfrutar de una reducción del tipo de interés, siempre que contrate los productos que aparecen a continuación:
Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 € -0,10
Seguro de vida contratado con Unnim (100% del capital pendiente del préstamo o seguro de amortización del préstamo hipotecario) -0,10
Seguro del hogar contratado Unnim -0,10
Titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año. -0,10
Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año. -0,10
Bonificación total al margen -0,50
En cuanto a las comisiones está exenta de todas, con excepción de subrogación:
Comisión de apertura: 0% contratando un seguro de vida, del hogar y de desenpleo.
Comisión de estudio: 0% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
Comisión de cancelación anticipada: 0%.
Comisión de amortización parcial: 0%.
Comisión de subrogación: 0,50%.
Unnim requiere que la Hipoteca Low Cost se destine a una vivienda adquirida en su portal inmobiliario procedente de daciones, compra-ventas y adjudicaciones populares y promotores.
El tipo de interés es realmente atractivo, pero para conseguirlo son necesarios demasiados productos asociados, lo que hace que deje de serlo. En este sentido resulta especialmente negativo la obligación de tener en cuenta 2.500 euros que no se pueden mover del banco y sobre los que no se obtiene rentabilidad y na obligación de realizar aportaciones a un seguro de ahorro por 780 euros anuales como poco.
Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.
La Hipoteca tranquilidad de Barclaysofrece un sistema mixto con un tipo de interés fijo durante los tres primeros años para después pasar a un tipo de interés variable a Euribor+ 1,3% tras los últimos cambios.
Entre las hipotecas que ofrece Barclays la entidad está apostando especialmente por su Hipoteca Tranquilidad y la Hipoteca 35. En este caso analizaremos la primera de ellas. Bajo el sello de ‘Tranquilidad0, lo que Barclays ofrece es un préstamo a un tipo de interés mixto que durante los primeros años de vida del préstamos se mantendrá a un tipo fijo para después convertirse en variable y referenciado al euribor.
En concreto, la nueva hipoteca de Barclays, le permitirá pagar un 4,25% los tres primeros años. A partir del cuarto año, se devengará un interés equivalente al Euríbor + 1,30% sin redondeo, lo que según informa la entidad coloca la TAE del producto en el 3,99%.
La Hipoteca Tranquilidad financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo máximo de 35 años.
Al igual que el resto de hipotecas que comercializa la entidad, este producto no tiene suelo, por lo que el cliente podrá beneficiarse también de las bajadas que pudieran producirse en el euribor. Sin embargo, sí que obliga a la contratación de productos asociados en forma de seguros. Concretamente será necesario firmar un Seguro Integral 2 para la protección de pagos que cubre situaciones de incapacidad temporal por cualquier causa o desempleo y otro que cubra situaciones de invalidez permanente absoluta y fallecimiento por accidentes. A estos habrá que añadir el ya clásico Seguro del Hogar, que por otra parte es obligatorio para todas las viviendas.
Quienes prefieran no contratar estos seguros deberán asumir un tipo de interés superior para la parte variable de Euribor + 2%.
Comisiones
En cuanto a las comisiones aplicables, la entidad cobrará las siguientes:
Compensación por desistimiento en caso de amortización total: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.
Compensación por riesgo de tipo de interés: 0,50%.
La Hipoteca Tranquilidad está pensada para un contexto de subidas del Euribor y esto es precisamente lo que no debemos perder de vista a la hora de valorar el producto. Se espera que el euribor cierre 2011 en el entorno del 2%-2,2% por lo que por lo menos el primer año el tipo fijo superaría al variable.
Al margen de los comentarios efectuados respecto del interés aplicable los res primeros años, esta propuesta de financiación se posiciona como una de las mejores hipotecas a tipo variable del mercado, mucho más a la luz de los últimos incrementos observados en el mercado.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
Ver las mejores hipotecas del mercado:
Otro de los préstamos hipotecarios que ofrece Solbank es la Hipoteca Mixta que ha vuelto a modificarse. Si bien mantiene algunos aspectos como que financia un importe máximo de hasta el 80% para primera residencia y hasta el 70% de tasación para la segunda residencia, existen novedades.
En cuanto al tipo de interés, y el plazo, tendrá para amortizar hasta 40 años. Recuerde que la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años.
La hipoteca mixta requiere la contratación de un seguro obligatorio (seguro de incendios).
Además, Solbank aplica:
Comisión de apertura: 1,50%
Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.
Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
Me parece un producto que ya no se destaca entre los más interesantes, aunque solo tiene un producto asociado, los tipos de interés no seducen mucho.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Han quedado atrás las condiciones del préstamo hipotecario que Cajastur ofrecidas del denominado Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCOM. Ahora, con algunas modificaciones en el tipo de interés, ha quedado esta hipoteca destinada a la compra de vivienda denominada Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCON.
Este acuerdo denominado Plan Fácil, es fruto de un acuerdo entre Cajastur, la Confederación Asturiana de la Construcción y la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios Urbanos para hacer más accesible la adquisición de vivienda nueva en Asturias.
Esta hipoteca de Cajastur ofrece entre sus condiciones, sólo una comisión de apertura del 0,50% y financia hasta el 90% de la tasación inicial, con un máximo del 100% del precio de compra.
Según comunica la entidad, debe destinarse a la adquisición de vivienda en Asturias, exclusivamente en subrogaciones de préstamos promotor acogidos al Acuerdo de Colaboración Plan Fácil.
El plazo máximo es de hasta 30 años, pudiendo alcanzar hasta 40 en el caso de clientes menores de 36 añoscon la opción de 3 años de carencia.
El tipo de interés que aplica es variable equivalente al Euribor +1,65 (antes 0,80%) con revisión anual aunque requiere de una serie de productos vinculados que se establecerán en el momento de la subrogación.
Es importante destacar, que este producto se encuentra sujeto a una clausula suelo, ya que el tipo resultante de la revisión nunca podrá ser inferior al 4,00%
La aplicación de este diferencial reducido requiere la contratación de la totalidad de los siguientes productos:
Grupo 1: nómina domiciliada, tarjeta de crédito (titular o beneficiario) de todos los titulares del préstamo y con un importe mínimo de 1.500 euros al año en compras, seguro de hogar (continente y contenido) contratados en Cajastur y servicio de banca a distancia Cajastur Directo.
Grupo 2: seguro de vida contratado en Cajastur por un mínimo del 75% del importe del préstamo.
Grupo 3: realización de una aportación mínima de 600 euros al año a un plan de pensiones individual de Cajastur.
El tipo de interés se incrementará en 0,20, 0,15 y/o 0,10 puntos respectivamente por cada uno de estos grupos no contratados íntegramente.
Este producto incluye un seguro de protección de pagos gratis, que cubre en caso de situación de paro durante 5 años para determinadas promociones de viviendas, y garantiza el pago de la cuota mensual de la hipoteca con un máximo de 1.500 euros/mes y 24 meses en caso de desempleo del trabajador por cuenta ajena para aquellos que cuentan con contrato indefinido. En caso de Incapacidad Laboral Transitoria para los autónomos, funcionarios y empleados con contrato temporal.
Si estás interesado en el mercado hipotecario, y deseas conocer la oferta actual, puedes utilizar el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo de España.
Unnim apuesta con fuerza a la ubicación del del stock inmobiliario en su balance y en concordancia ha lanzado al mercado una nueva propuesta de financiación de los inmuebles de su propiedad: la Hipoteca Connecta.
Este préstamo, está dirigido a quienes adquieran una vivienda directa de promotor de las ofertadas en el portal inmobiliario Unnimcasa. De esta forma la entidad catalana pondrá a su disposición una hipoteca con condiciones preferentes.
La Hipoteca Connecta tiene un plazo de devolución de hasta 40 años. Además, ofrece un período de carencia de hasta 36 meses y permite solicitar hasta el 100% del valor de compra.
La Hipoteca Connecta aplica un tipo de interés mixto, en donde los primeros 36 meses pagará un porcentual fijo del 2,25%, mientras que para el resto del plazo se aplicará un interés variable de Euribor 12 meses + 0,39.
Este tipo de interés resultará aplicable a los clientes que cumplan con el máximo de vinculación requerido por la entidad, condición que sufrirá de revisión anual.
En cuanto a las comisiones está exenta de todas, con excepción de subrogación:
Comisión de apertura: 0% contratando un seguro de vida, del hogar y de desenpleo.
Comisión de estudio: 0% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
Comisión de cancelación anticipada: 0%.
Comisión de amortización parcial: 0%.
Comisión de subrogación: 0,50%.
Con la subrogación de la hipoteca del promotor te ahorrarás los gastos de la constitución de una hipoteca.
Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.
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