Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays

Hace unos meses Barclays lanzó la Hipoteca Cambio de Banco. Ahora la entidad ha modificado no sólo la denominación del producto sino algunas condiciones básicas como el tipo de interés final.

Si bien continúa con la política de asumir los gastos de notaria, registro y gestoría que le supondría el cambio de entidad, hasta un máximo de 3.000 euros, la Hipoteca Cambio de Banco Bonificada ofrece el tipo de interés a Euribor + 0,33% aunque deberá cumplir una serie de requisitos:

• Tener domiciliada Nómina o Pensión.
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
• Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Con revisión anual, el tipo de interés se verá incrementado en su diferencial (Euribor+0,33) en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor + 0,99 en caso de no cumplir estos requisitos.

El plazo máximo es de hasta 35 años, y el importe no podrá superar el 75% del valor de tasación de la vivienda.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0€.
• Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales. 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Este producto le da acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet.

Un producto que requiere demasiada vinculación, aunque tiene la opción de no aceptar los productos y le aplicarán un tipo de interés de Euribor +0,99, lo que no parece tan malo si solo deberá contratar un seguro de vida.

Nueva Hipoteca Barclays

La Nueva Hipoteca de Barclays también ha modificado algunas condiciones. Esta es la apuesta más reciente de la entidad británica en España, y ofrece un tipo de interés variable desde el primer año de Euribor + 0,80% con revisión anual.

En cuanto a los plazos para su devolución, tendrá hasta 35 años con la posibilidad de financiar un máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda.

En cuanto a las comisiones que aplica esta hipoteca, podemos destacar que carece de comisión de apertura y de compensación por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.

Sin embargo, en caso de amortización total, un 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, y 0,50% de comisión de apertura (mínimo 601€).

Sin embargo, para acceder a la Nueva Hipoteca Barclays, la entidad requiere del cumplimiento de los siguientes requisitos:

• Seguro de hogar
• Domiciliación de la nómina
• Domiciliación de recibos
• Cuenta Corriente

Parece un producto medio, ya que para que este diferencial se aplique, debemos fidelizarnos con la entidad. Otros bancos ofrecen mejores tipos sin tantos productos asociados.

Hipoteca Selección de Banesto

Banesto se ha convertido en patrocinador oficial de la Selección Española de Fútbol durante la Copa del Mundo Sudáfrica 2010. Como estrategia para reforzar su imágen ha lanzado una serie de Productos Selección que incluyen el Depósito Selección, las Tarjetas Selección y la Hipoteca Selección. 

Esta oferta por tiempo limitado tendrá vigencia entre el 1 de febrero y el 31 de marzo, y ofrece una serie de ventajas que les contaremos. La Hipoteca Selección es un préstamo que tiene como destino la compra de viviendas con un tipo de interés variable.

Banesto ha referenciado este producto al Euríbor + 0,80% y requiere que los importes solicitados sean superiores a los 60.000 euros. En cuanto  y con un plazo que va desde los 15 hasta los 35 años.

Además, para incentivar la contratación de este préstamo, la entidad regalará a los clientes que tomen este producto hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las tiendas Expert.

Aquellos que estén interesados en la subrogación, pueden contratar otro de los productos de banesto, la Hipoteca Smash que seguirá en el mercado.

Ampliaremos…

Sie está interesado en el mundo de las hipotecas, puede consultar, comparar y analizar las diferentes propuestas que existen en Hipolisto.

Hipoteca Ahorro Joven de Banco Popular

Banco Popular también está comercializando una producto de financiación para menores de 35 años. Se trata de la Hipoteca Ahorro Joven, que está disponible para comprar o rehabilitar una casa.

Entre sus condiciones podemos destacar que aplica un tipo de interés referenciado al Euribor:

• Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses
• Euribor+ 0,60% resto de años

Sin embargo, Banco Popular requiere de la contratación de ciertos productos para conseguirlo:

• 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
• Resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no inclinarse por la fidelización con la entidad, podrá contratar la Hipoteca Ahorro Joven a un tipo de interés de Euribor + 1,05% 6 primeros meses, y para el resto de años Euribor + 1,05%.

Esta oferta sólo aplica una comisión de apertura de 0,65% y financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor con un plazo de devolución de hasta 40 años.

Además permite aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo y podrá disfrutar de hasta 36 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagarás intereses.

En fin, como la mayoría de las hipotecas para jóvenes, los diferenciales son bajos, pero requiere de la contratación de otros productos. Sin embargo, existe una opción si ellos pero en esta oportunidad superará por sobre un punto lo que debemos sumarle al Euribor.

Si quiere comparar con otras ofertas, puede hacerlo a través de Hipolisto, el mayor comparador de hipotecas del mercado español.

Hipoteca Ahorro de Banco Popular

La Hipoteca Ahorro de Banco Popular es un producto de financiación destinado a la compra, construcción o reforma de vivienda.

Entre las condicones que podemos destacar, la entidad comunica que sólo cobra una comisión de apertura del 0,75% y que financia hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa de la vivienda si éste es menor.

Además, tendrá un plazo de devolución de hasta 35 años con la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año (el aplazamiento de dos cuotas al año será posible en cada periodo de interés de doce meses en que se divida el préstamo) con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Por lo tanto, la Hipoteca Ahorro de Banco Popular le permite disfrutar de hasta 36 meses iniciales de carencia durante los cuales sólo pagarás intereses.

Entre las condiciones financieras que debemos considerar, en caso de cumplir con ciertos requisitos, Banco Popular nos ofrece un tipo de interés referenciado al Euribor, más un diferencial:

• Euribor+ 0,50% los 6 primeros meses.
• Euribor+ 0,70% resto de años.

Por lo tanto, es necesario aceptar un vinculación con la entidad bajo los siguientes requisitos:

• Durante los 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
• Resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

En caso de no contratar estos productos, Banco Popular aplica el un diferencial más alto:

• Euribor + 1,05% 6 primeros meses.
• Euribor + 1,15% resto de años.

Es cierto que para conseguir el mejor tipo de interés, el banco obliga a fidelizarnos, aunque también podrá hacerlo sin necesidad de contratar estos productos. Eso sí, pagará un interés más caro.

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Cambio de Hipoteca Banco Popular

Las ofertas para subrogar son la novedad de las hipotecas 2010. Banco Popular está comercializando un nuevo producto denominado Cambio de Hipoteca.

Este présyamo permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o del valor de compraventa, de la vivienda si éste es menor y que se tiene un plazo de devolución de hasta 30 años con la posibilidad de disfrutar de hasta 12 meses iniciales de carencia.

En cuanto al tipo de interés, referenciado al Euribor, se divide en dos partes:

• Euribor+ 0,20% los 12 primeros meses.
• Euribor+ 0,50% resto años.

Estos porcentuales se aplicarán siempre que cumpla con las siguentes condiciones:

• domiciliación de nómina
• contratación de protección de pagos
• seguro Popular Hogar
• plan de pensiones activo (en el País Vasco Plan de Previsión Europrevisión).

Sin embargo, Banco Popular ha informado que esta hipoteca tiene un tipo de interés mínimo del 1,50% (ampliar información sobre esta clausula), y en el caso de no contratar productos, los tipos serán de:

• Euribor + 0,95% 12 primeros meses.
• Euribor + 0,95% resto de años.

Sin embargo, una de las mayores ventajas es la ausencia de comisiones.

Debemos aplaudir esta oferta, si bien los tipos son bajos, es cierto que requiere de productos asociados, pero si no desea contratarlos, la opción a Euribor + 0,95 nos parece atractiva. Un punto negativo es la aplicación de tipos suelo, y es interesante destacar la ausencia de comisiones dentro de las buenas nuevas.

Si desea realizar una comparación con la hipotecas para subrogación de otras entidades, puede hacerlo a través del meyor comparador del mercado español, Hipolisto.

Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés variable

Sin lugar a dudas estamos en presencia de una de las mejores hipotecas del mercado, aunque sólo se encuentra disponible para personas de entre 18 y 35 años. Se trata de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid con un tipo de interés variable.

A través de la Comunidad de Madrid (forma parte del Plan Integral de Juventud), se ofrece la primera Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid en colaboración con Caja Madrid (se comercializa a través de la red de sucursales de la entidad en los municipios de la Comunidad).

Por eso, los jóvenes de la Comunidad de Madrid con edades comprendidas entre 18 y 35 años podrán tramiter la solicitud de préstamo hipotecario para destinarlo a la adquisición de la primera vivienda y vivienda habitual, a través del Programa de Bolsa de Vivienda Joven.

La Hipoteca Joven financia hasta el 100% del valor de tasación (límite el 100% del valor de inversión), y las garantías en el caso de superarse el 80% del valor de tasación requiere de garantía adicional.

El plazo máximo es de 40 años y el tipo de interés es variable con revisión semestral, aunque existe una opción mixta:

- Los seis primeros meses: Euribor +0 (1,261% nominal)

- Resto del plazo: 

• Hasta el 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,49%
• Superior al 80% de valor de tasación: EURIBOR + 0,80%.

Este producto permite diferir el pago de capital e intereses hasta un máximo de 6 ó 12 meses (si el plazo de diferimiento elegido son 12 meses el tipo de inicio será durante el primer año, período de diferimiento). Podrá existir la opción de cuota creciente a razón de 1%.

Según informa Caja Madrid, la contratación de todos los productos supone la bonificación máxima 0,49% o 0,80%, según el caso:

a) Domiciliación de nómina, pensión, seguro de desempleo o el pago de seguros sociales como trabajador autónomo en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,40%.

b) Seguro de hogar, comercializado por Caja Madrid, sobre la vivienda hipotecada en garantía de la operación de préstamo, o plan de pensiones de Caja Madrid con un saldo inicial mínimo de 300 euros. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,20%.

c) Tarjeta de crédito o pago aplazado (modalidad revolving), emitida por Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%.

d) Domiciliación de tres recibos de suministros en cuenta abierta en Caja Madrid. Bonificación por cumplimiento de esta condición: 0,10%

Otra de las ventajas que ofrece es la ausencia de todo tipo de comisiones:

• Estudio 0%
• Apertura 0%
• Amortización parcial hasta 25% capital pendiente 0%
• Amortización parcial superior 25% capital pendiente 0%

Muy buena oferta para quienes viven en Madrid. aunque la entidad requiere de la contratación de productos.

Mejores hipotecas 2010

Las mejores hipotecas 2010 pueden posibilitarle encontrar el mejor producto para conseguir ese sueño llamado vivienda propia.

El mercado hipotecario se ha vuelto a mover gracias a la bajada del Euribor que en 2009 ha vivido mínimos historicos, lo cual se ha traducido en un descenso en los tipos de interes que las entidades financieras que operan en España cobran a sus clientes.

El precio de las hipotecas está en un momento ideal para acceder a la financiación, sin embargo es verdad que la economía muestras signos de debilidad que hace que muchos españoles sigan sin poder conseguir su vivienda propia.

A continuacuión les ofrecemos las mejores hipotecas 2010:

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto y su comunidad pueden ser un buen punto de partida par tomar la decisión más acertada.

Modificaciones en las Hipotecas

Uno de las cambios mas significativos que se pueden dar en una hipoteca es sobre el tipo de interés que se aplican sobre las mismas, tomando como referencia el mes de octubre el INE(Instituto Nacional de Estadísticas) ha estimado que se continúa con la tendencia de reducción en las tasas fijas y crecimiento en las variables luego de la modificaciones en las condiciones.

Hoy en día cuando se habla de tipos de intereses y sus variaciones es ineludible hacer referencia al Euribor, el parámetro mas importante para evaluar las alteraciones que sufren los mismos. Antes de los cambios en las condiciones el interés mas bajo en promedio fue el índice de referencia de préstamos hipotecarios de cajas (4.25%) mientras que el interés medio más bajo después del cambio fue el Euríbor (3,82%).

En términos de cancelaciones hipotecarias se debe distinguir tres grupos: las pertenecientes a viviendas, fincas rústicas y fincas urbanas. Entre las primeras el descenso fue de 19.5%, en las segundas se registró un aumento de 0.1% y en las terceras el decrecimiento fue 17.1%. En términos generales pudo observarse que comparando los datos con los de octubre de 2008, la disminución de anulaciones alcanzó el 16.6%.

Analizando la relación entre los montos medios hipotecados y la distribución geográfica de los mismos se logró advertir que las comunidades autónomas con mayor importe fueron Madrid (184.392 euros) y Navarra (181.185 euros). En tanto que en las que se vislumbró un desarrollo negativo fueron la Comunidad de Madrid (-50,9%) y Comunidad Valenciana (-35,8%).

Hipoteca Multiuso de Cajamar

Otra de los productos de financiación que tiene Cajamar es la Hipoteca Multiuso. Pero, ¿de que se trata este préstamo?

Es una combinación que le permite al solicitante la reutilización del importe ya amortizado para financiar determinadas finalidades de como puede ser alguna urgencia vinculada al consumo familiar, la adquisición de mobiliario y vehículos, o hasta una vacaciones.

Esta novedad tiene como finalidad, en primer lugar y principal, la adquisición de la vivienda y, después, el capital amortizado puede volver a ser utilizado para otras finalidades.

La Hipoteca Multiuso financia un importe máximo de hasta el 80% del valor de tasación, y en casos de subrogaciones de otras entidades, el límite será el 100% del importe subrogado con el máximo del 80% del valor de tasación.

Para devolver el importe tendrá un límite que no podrá superar los 40 años (la edad del más joven de los titulares sumada al plazo de la operación no podrá ser superior a 70 años). Las disposiciones sucesivas, tendrán un vencimiento máximo de 10 años, con el límite de la fecha de vencimiento final de la hipoteca.

Para esta opción, Cajamar ha fijado un tipo de interés:

• Para el principal destinado a la financiación de vivienda: Variable, con revisión anual Euribor + un diferencial vinculado a la domiciliación de la nómina.
• Para las disposiciones de capitales amortizados con destino a otras finalidades: Variable, revisión anual Euribor + un diferencial mayor que el anterior y vinculado a la domiciliación de la nómina.

En cuanto a las comisiones, aplica las correspondientes a apertura, amortización anticipada parcial, amortización anticipada total, modificación de condiciones, aunque la caja no informa el porcentual de cada una de ellas.

Adicionalmente, se pueden solicitar periodos de carencia.

Si desea, puede ampliar la información con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.