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La Hipoteca Extra de Caja Murcia es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años y uno mínimo de 3 años. Eso sí, en ningún caso la edad del hipotecado podrá superar los 75 años en el momento de terminar la vida del préstamo.
Los bancos reservan las mejores ofertas hipotecarias para sus propios pisos y el Banco Popular no es una excepción. A través de Aliseda promociona la Hipoteca Aliseda, que para empezar cubre el 100% del valor de tasación de la vivienda.
Entre las Hipotecas de Banco Popular hay una que destaca por encima del resto. Se trata de la Hipoteca Aliseda, específicamente diseñada para el portal inmobiliario de la entidad financiera, a través del cual pone a la venta su stock de pisos derivados de la crisis inmobiliaria. Como la mayoría de hipotecas de los pisos de los bancos, este préstamo financia el 100% del valor de compra o de tasación de la vivienda durante un plazo máximo de 40 años con un periodo mínimo de 3 años. En cualquier caso nunca se podrán superar los 75 años en el momento de finalizar el préstamo. Seguir leyendo Hipoteca Aliseda…
NovaCaixaGalicia ha modificado las condiciones de la Hipoteca Onetic, un préstamo hipotecario para la compra de vivienda destinada a suplantar a la On Hipoteca, en una oferta unificada de la entidad después de su unión. Este ajuste, al igual que el efectuado en la Hipoteca Plus Onetic, se trata de una nueva subida. Estos movimientos están en línea con los del mercado, pero quitan atractivo al producto.
La Hipoteca Onetic está destinada a la adquisición de vivienda habitual y asimismo resulta aplicable a los casos de subrogación de hipoteca. El producto financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble con un importe mínimo de 90.000 euros y un plazo de amortización de 35 años.
Tipo de interés inicial: durante el primer año se aplicará un tipo fijo del 3,5% (antes 3,35%) que será del 3,6% en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia
Tipo de interés variable: el tipo de interés principal será variable aEuribor + 1,49% (antes 1,17%). pero en caso de no contratar un seguro de vida, seguro de pagos protegidos o un plan de pensiones de Novacaixagalicia para el periodo fijo y de Euribor + 1,59% para el variable.
Comisiones
El préstamo, tanto en su modalidad de vivienda habitual como de segunda vivienda, está prácticamente libre de comisiones, aunque sí existen algunas, que son las siguientes:
• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o un Plan de Pensiones de Caixa Galicia. Este es el único opcional. En caso de no contratarlo aumentarán los tipos de interés, tanto en el plazo fijo como en el variable. Sin embargo estos productos incrementarán el coste de la hipoteca, en una mayor cuantía a la que resultará de la reducción del diferencial en un 0,10%. Sin embargo, esta situación dependerá de las condiciones particulares de cada individuo y principalmente de la posibilidad de que ya esté interesado en uno de estos productos de antemano.
La Hipoteca Onetic cuenta con un periodo de carencia de hasta 12 meses, lapso en el que sólo deberá abonar los intereses generados sin tener que pagar por la amortización de capital.
Al igual que hemos comentado en el caso de la hipoteca Plus Onetic, los requisitos de domiciliar la nómina, utilizar la tarjeta de crédito que nos darán vinculada a la cuenta nómina, y contratar un seguro de hogar, no nos parecen que incrementen el coste del producto en demasía. La cuenta nómina es gratuita, y la tarjeta lo es el primer año y con posterioridad siempre que efectuemos consumos por 2.500 euros anuales o más. Lo que no nos gusta mucho es la exigencia de optar por la contratación de un plan de pensiones, un seguro de proteción de pagos o un seguro de vida.
A pesar de esta situación, la mayor parte de las entidades ya ha superado la barrera psicológica del diferencial por debajo del 1,00%, por lo que las hipotecas de Novacaixagalicia, aún califican como una de las mejores hipotecas del mercado español.
El tipo de interés no está entre los de las mejores hipotecas del mercado y requiere la contratación de varios productos vinculados que hacen que el coste global del préstamo aumente. La ventaja es que la Cuenta Nómina Onetic no cobra comisiones. Aún así, es posible encontrar mejores ofertas.
Conviene recordar que es posible desgravar por la vivienda habitual. En concreto, podrán deducir quienes tengan una base imponible inferior a 24.000 euros hasta un 15% de las cantidades aportadas con un máximo de 9.015 para las bases imponibles inferiores de 17.000 euros, una cuantía que se va reduciendo hasta desaparecer en los citados 24.000 euros. La fiscalidad de los seguros permite incluir los seguros vinculados a la hipoteca en las cantidades a deducir.
La revisión de la hipoteca es el momento en el que el banco actualiza el índice de referencia en las hipotecas a tipo variable para adaptarlo a la nueva realidad del mercado. Esta revisión puede ser semestral o anual y debe de estar estipulada en la escritura hipotecaria. Os contamos cómo funciona el proceso.
La revisión de la hipoteca puede parecer sencilla, pero es un elemento que genera más dudas de las que podríamos pensar. Desde un punto de vista estrictamente técnico, se entiende por revisión hipotecaria el momento en el quela entidad financiera actualiza el índice de referencia del préstamo, ya sea con el índice Euribor o el IRPH, y lo modifican según haya subido o bajado.
Todas las hipotecas a tipo variable se revisan cada seis meses o un año, en función de lo que hayamos acordado con el banco. La carencia de la revisión debe aparecer en el contrato así como la forma en la que se procederá a la revisión.
En cualquier caso, lo que el banco y el cliente hacen en este tipo de préstamos es especular con la subida o bajada del índice de referencia. En caso de que un año o seis meses después de la puesta en vigencia de nuestra hipoteca, los tipos de interés estén más altos, pagaremos más, mientras que si es menor, nos ahorraremos algo de dinero en la cuota mensual. Cada periodo de revisión tiene sus ventajas e inconvenientes. Una revisión cada seis meses es más propensa a registrar variaciones en el tipo de interés, ya que no necesitará que transcurra un año entero para modificar la cuota. En un mercado a un año, estaremos pagando una hipoteca que se acomoda más a la realidad económica y permite una mejor planificación financiera a medio plazo. Al final, las caídas y subidas son más suaves en una revisión a seis meses y más abruptas en las actualizaciones anuales.
El famoso suelo hipotecario
Sin embargo, el sistema financiero español ha encontrado una salida a esta situación a través suelo hipotecario, que en caso de una bajada en los tipos, se protege y no permite que el cliente se beneficie. Es decir que si hemos firmado un suelo en la hipoteca del 3% y en el momento de la revisión el tipo de interés resulta ser del 2,5% porque el Euriboa ha bajado, seguiremos pagando el citado 3%. Por contra, los suelos hipotecarios también llevan aparejado un techo o tipo de interés máximo que deberemos pagar por la hipoteca. Lo que ocurre es que este tipo es tan elevado que rara vez se alcanza.
En caso de no estar de acuerdo con la cuota que paga, siempre existe la opción de modificarlo mediante una novación o en su defecto, llevar la hipoteca a otra entidad a través de la subrogación. Allí, se beneficiará con otro tipo de interés e incluso la eliminación de la cláusula suelo, aunque las demás condiciones se mantendrán.
Como se revisa la hipoteca
La hipoteca debe revisarse siempre en el mismo mes o meses del año para las revisiones a seis meses y en el caso del euribor suele tomarse el Euribor Hipotecario BOE que publica el Banco de España entre el día 1 y el 5 de cada mes. También suele ser habitual que las entidades financieras no tomen el último dato del Eurinor como referencia para la revisión, sino que se basen en el de dos meses antes. Esto es debido a que el Euribor Hipotecario BOE se calcula sobre la variación del índice a un año durante los últimos treinta días hasta la publicación. Así, el 5 de cada mes lo que se publica es el Euribor del mes anterior y los bancos se amoldan a este sistema.
Para calcular el tipo de interés resultante tras la revisión sólo hay que sumar el diferencial que pagamos al índice de referencia. Eso sí, después el sistema de amortización será el que nos diga cuanto capital amortizaremos y cuanto irá al banco en forma de intereses.
Si quiere saber más del mundo de las hipotecas, y realizar comparaciones entre las diferentes ofertas que existen en el mercado español, puede consultar en Hipolisto.
ING Direct también ha modificado las condiciones de otro de sus productos de financiación, la hipoteca NARANJA sobre la vivienda actual, diferenciando las condiciones aplicables a sus clientes o a los nuevos clientes y aplicando una suba en los tipos de interés ofrecidos.
Al igual que las demás hipotecas ofrecidas por la entidad, este préstamo puede conseguirse sin comisiones, sin suelo, pero con vinculación de productos adicionales.
Si está interesado en pedir un préstamo hipotecando su casa actual, tiene tres opciones según el importe:
Euribor + 2,14% si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
Euribor + 2,44% para hipotecas menores de 150.000€.
Para quienes no son clientes de ING Direct se solicita la siguiente vinculación:
En cuanto a los importes, financia hasta el 65% del valor de tasación con un mínimo de 50.000 euros, y contará con un plazo máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
Una de las ventajas de los préstamos hipotecarios de ING, es el tema de las comisiones, ya que no deberá pagar por ningún caso, ni por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.
Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.
En esta propuesta destacamos la ausencia de comisiones y la baja vinculación requerida. Una propuesta para analizar, ya que los tipos de interés no son de los mejores.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
Siguiendo con la modificación de las condiciones de las hipotecas de BBVA, la hipoteca “Compra tu casa con BBVA”, dirigida a la financiación de las viviendas comercializadas en el portal inmobiliario del Banco, no ha sido la excepción.
De esta forma, y como resulta habitual en estos casos, obtendrá la financiación para cubrir el 100% del valor de la vivienda que se ofrece en el portal. Esta posibilidad de financiar el 100% del valor de la vivienda es una ventaja que se presenta en forma casi exclusiva para aquellas hipotecas contratadas para financiar la compra de un inmueble en poder de una entidad bancaria.
Este préstamo devengará un tipo de interés variable referenciado al Euribor, que según informa la entidad, será de Euribor + 0,95%.
Esta hipoteca, sin embargo, podrá ser obtenida abonando el primer año un tipo de interés fijo del 3,70%, (antes el 3,50%).
A su vez, podrá obtener este préstamo hipotecario sin el pago de la comisión de apertura.
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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
La Hipoteca variable de Bankinter ha modificado nuevamente el tipo de interés que ofrece. Esta oferta está referenciada al Euríbor, aunque se ofrece con un tipo de interés fijo el primer año y un diferencial personalizado el resto de la vida del préstamo.
Para clientes que contraten este préstamo hipotecario, tendrán un tipo de interés mixto, que el primer año será de tipo fijo del 4,00% (antes lo hacía al 3,50%) y para el resto de los años, a Euríbor + (interés personalizado).
Una de las ventajas que ofrece la Hipoteca variable de Bankinter pasa por las comisiones, ya que solo aplica un 0,50% por apertura, y en cuanto a las compensaciones por desistimiento:
De amortización parcial: 0%
De amortización total: 0%
De subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
Este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 40 años, aunque está disponible para personas de hasta 35 años. En caso contario, el plazo máximo es de 35 años.
El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.
Otra de las ventajas es que requiere sólo de la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida y una cuenta nómina o una cuenta profesional.
Al igual que la Hipoteca SIN, ahora cada uno tendrá su tipo de interés particular variable, como lo están haciendo otras entidades. Entre los aspectos competitivos destacamos las escasas comisiones y el requerimiento de contratación de sólo dos seguros.
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Ing Direct ha modificado las condiciones de su Hipoteca Naranja, en lo que se refiere al tipo de interés para los nuevos clientes pueden acceder a este producto de financiación.
Para conseguir los nuevos tipos de interés:
Euribor + 0,74 si la hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
Euribor + 1,04 para hipotecas menores de 150.000€.
Si ya es cliente de ING DIRECT:
Euribor + 0,74 para todos los importes
nómina domiciliada o
saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses
Financia hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.
En cuanto a los plazos establecidos para devolver el préstamo hipotecario, requiere un mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento del producto, los titulares no superen los 75 años.
Con la hipoteca NARANJA (sin suelo) no tendrá que pagar comisiones, lo que convierte a este producto en uno de los pocos que nos libra de este tipo de costes.
Además ofrece una opción extra para aquellos que no quieran preocuparse por las subidas en los tipos de interés. La entidad ofrece la contratación de ” Tipo Estable“, por lo cual podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años.
Finalizado ese plazo, automáticamente volverá al tipo de interés variable y así podrá decidir nuevamente si su hipoteca tendrá un tipo de interés fijo o variable.
Como aspecto positivo destacamos la ausencia de comisiones, y la vinculación de solo tres productos, aunque esta nueva suba provoca una caída en el ránking dentro de las mejores hipotecas a tipo variable.
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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
La hipoteca Premier de Banco Gallego, es un préstamo hipotecario especialmente diseñado para los clientes de Banca Premier, con la ventaja de poder aplazar cuotas en caso de que le surjan imprevistos, o bien prorrogar el vencimiento de la hipoteca en caso de que lo necesite.
El primer año de vigencia de esta hipoteca, se devengará un interés variable de Euribor BOE 12 meses + 1,25%, con un tipo de interés suelo de 2,75%, siempre que el volumen financiado sea superior a 120.000€.
A partir del segundo año, el tipo de interés aplicado será desde Euribor BOE 12 meses + 0,25%, a Euribor BOE 12 meses + 1,10%, dependiendo del cumplimiento o no de las condiciones establecidas por la entidad.
Para acceder al tipo de interés bonificado deberá realizar una aportación inicial de dinero nuevo en los fondos de inversión o los planes de pensiones gestionados, por un importe equivalente al 100% del capital solicitado.
Posteriormente, a partir del segundo año, deberá mantener al menos el 50% del importe financiado en fondos de inversión o planes de pensiones.
La entidad informa que para acceder a este préstamo será necesario el cumplimiento de los siguientes requisitos mínimos:
Si bien Caja Laboral ha optado por no publicar los tipos de interés de sus hipotecas, ya que analiza los casos puntualmente, podemos comentarles las principales características de estos préstamos destinadas a la compra – venta de vivienda.
HIPOTECA BONUS
Se trata de una hipoteca donde el tipo de interés se bonifica en función de los productos contratados en Caja Laboral.
Este préstamo se caracteriza por la aplicación de un interés que varía en función de los productos contratados.
El plazo de devolución de este crédito es de hasta 40 años, con la posibilidad de contar con un periodo de carencia de capital inicial de hasta 12 meses.
HIPOTECA DESAHOGO
Este préstamo hipotecario se caracteriza por permitir al cliente modificar la forma de pago en el momento que quiera. De esta forma podrá subir la cuota y amortizar más capital, en el momento en que las cosas marchen bien y si le surge algún imprevisto, puede bajar la cuota y cubrir otros gastos.
Este préstamo se caracteriza por:
• Plazo: hasta 40 años.
• Elección de día de pago: tú eliges el que más te conviene.
• Carencia de capital inicial e intermedia: dispones de una carencia inicial de 1 año y, posteriormente, 2 nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.
HIPOTECA ESTABLE
Esta hipoteca dirigida a aquellas personas que quieren saber de forma exacta y sin sorpresas cuánto van a pagar por su hipoteca, ya que la misma mantiene la misma cuota durante los cuatro primeros años.
Esta hipoteca también podrá amortizarse en un plazo de hasta 40 años, con las ventajas de poder elegir el día de pago que le resulte más conveniente y contar con un lapso de carencia de capital inicial e intermedia.
La carencia inicial podrá ser de 1 año y, posteriormente, dispondrá de dos nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
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