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Publicado por Matías Torres - 17/12/09 a las 01:12:37 pm
Ing Direct ha modificado, a diferencia de su última actualización, las condiciones de su Hipoteca Naranja que sólo la ofrece para clientes con la nómina domiciliada en la entidad y con la contratación de un seguro de hogar, y otro de vida.
Esta hipoteca, si respeta estos tres productos vinculados ofrece un tipo de interés variable a más bajo que hasta hace unos meses, Euribor +0,95% (antes lo hacia a Euribor +1,20%) y financia hasta el 80% del valor de tasación (antes el 90%) y un mínimo de 50.000 euros.
En cuanto a los plazos establecidos para devolver el préstamo hipotecario, requiere un mínimo de 9 años y un máximo de 35 años, siempre que al vencimiento del producto, los titulares no superen los 75 años.
Con la hipoteca NARANJA no tendrá que pagar comisiones, lo que convierte a este producto en uno de los pocos que nos libra de este tipo de costes.
Además ofrece una opción extra para aquellos que no quieran preocuparse por las subidas en los tipos de interés. La entidad ofrece la contratación de ” Tipo Estable“, por lo cual podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años.
Finalizado ese plazo, automáticamente volverá al tipo de interés variable y así podrá decidir nuevamente si su hipoteca tendrá un tipo de interés fijo o variable.
A pesar de la baja en los tipos, aplaudimos esta mejora, sigue sin convencernos completamente esta iniciativa, de subas y bajas constantes. Como aspecto positivo destacamos la ausencia de comisiones, y la vinculación de solo tres productos.
Si le interesan este tipo de ofertas, puede consultar otros portales inmobiliarios de la banca.
Publicado por Matías Torres - 02/12/09 a las 04:12:21 pm
Agencia Negociadora tiene una serie de productos interesantes para ofrecer. En este caso les comentaremos las condiciones de dos productos vinculados a la compra vivienda habitual, uno de ellos para vivienda ya construida, y el otro, vivienda habitual sobre plano.
Comprar vivienda habitual ya construida
Este producto financia como máximo hasta el 100% del valor de tasación (existen pocas entidades que comercializan hipotecas 100), con un plazo de amortización de hasta 40 años.
La opción en el tipo de interés es a criterio del cliente, pudiendo escoger entre una tasa fija desde 5,49%;
o variable desde Euribor + 0,30%.
Además, tendrá la posibilidad de un período de carencia de hasta 3 años.
Comprar vivienda habitual sobre plano
La otra opción es una hipoteca compra sobre plano, dirigida a las personas que deseen comprar una casa en construcción y necesiten el dinero para financiarla. La Hipoteca Compra sobre Plano, tiene las siguientes condiciones:
Agencia Negociadora financia hasta el 80% del valor de tasación, con un plazo de devolución de hasta 40 años. Aquí las opciones son, tipo de interés fijo desde Euribor + 0,49 o tipo de interés variable desde Euribor + 0,45.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Publicado por Matías Torres - 26/11/09 a las 09:11:53 pm
Finalmente Caja Murcia publica los tipos de interés de alguno de sus productos de financiación en su Web. Este es el caso de la Hipoteca Extra.
Este préstamo aplica un tipo de interés variable referenciado a Euribor +0,75% con revisión anual, y dependiendo del nivel de vinculación que mantenga cada año.
Esta hipoteca que deberá destinarse a la compra primera vivienda, para mantener este diferencial, Caja Marcia obliga a la contratación de algunos productos (la mayoría de las entidades lo requiere).
La Hipoteca Extra financia como máximo hasta el 80% sobre valor de tasación con un plazo de devolución de 30 años.
Otra de sus ventajas es la ausencia de comisiones en casi todos sus rubros, ya que solo cobra por apertura un 0,25%.
En comparación con otras ofertas actuales, parece un producto interesante ya que no obliga a la una vinculación tan importante (no me gusta que dos de ellos sena seguros). Otro punto interesante son las pocas comisiones que cobra.
Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Publicado por Matías Torres - 25/11/09 a las 05:11:29 am
Unicaja tiene para su segmento de jovenes un producto hipotecario para sus clientes de entre 18 y 35 años, interesados en adquirir su primera vivienda.
De contratación exclusiva en sucursales de la entidad, comercializa la Hipoteca joven, con un tipo de interés variable referenciado al Euribor 1 año +1,00%.
El importe financiación máxima es del 80 % sobre valor de tasación y tendrá un plazo de amortización de 40 años.
Otra de las ventajas es en cuanto a las comisiones, ya que solo cobra por apertura un 0,50%, aunque como toda hipoteca dirigida a los jovenes tiene asociado una serie de productos.
Creemos que existen mejores hipotecas para jovenes, que a pesar de exigir vinculación de productos, aplican un diferncial más bajo.
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Publicado por Matías Torres - 18/11/09 a las 10:11:52 pm
Banco del Deporte tiene entre su gama de préstamos hipotecarios, la Sustitución de hipoteca con ampliación de importe.
Este producto está destinado para personas que deseen mejorar el interés que pagan por su hipoteca y al mismo tiempo incrementar el importe de la misma con un máximo del 30% de capital pendiente en el momento de la subrogación.
Para esta opción, la entidad aplica un tipo de interés variable con revisiones anuales a Euribor a 1 año +0,75.
En cuanto a las comisiones, Banco del Deporte cobra:
- Comisión de estudio: 0%
- Comisión de apertura: 0,75%
- Comisión de cancelación anticipada: 1%
- Comisión amortización parcial: 0% (la cantidad amortizar debe ser menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 euros)
El importe, será el capital pendiente de su hipoteca actual, el cual podrá verse incrementado hasta un máximo de un 30%, siempre que la cantidad resultante no supere el 80% del valor de la vivienda con un plazo de hasta 30 años
Para acceder a esta hipoteca, la entidad requiere del cumplimiento de ciertos requisitos como:
- Domiciliación de nómina
- Domiciliación de dos recibos
- Contratación de tarjeta de crédito Mastercard 1-2-3
- Contratación de seguros Multirriesgo del Hogar
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Publicado por Matías Torres - 17/11/09 a las 04:11:36 am
Bancaja ofrece un producto de financiación para cambiar de casa. Para ello, se constituyen dos préstamos hipotecarios:
- uno sobre la vivienda que va a comprar
- otro específico sobre la vivienda que se pone a la venta.
En el préstamo sobre la vivienda que desea vender, dispondrá de 12 meses durante los cuales no tendrá que hacer desembolso alguno (sólo tendrás los recibos del préstamo asociado a la nueva casa).
Para el Préstamo hipotecario cambio de casa, la entidad aplica los siguientes puntos del Compromiso Bancaja:
C2.- Antes de realizar cualquier operación informamos de su coste
C3.- Avisamos por SMS de falta de saldo en cuenta o impagos
C6.- Respondemos a las solicitudes de préstamo en 24 h
C14.- Aplazamos gratis su hipoteca en Bancaja durante 6 meses si pierde su trabajo
C15.- No ocultamos ni disfrazamos el coste de nuestros servicios
C16.- 15 días para cambiar de opinión al contratar uno de nuestros productos
Para este producto, se tendrá en cuanta un tipo de interés variable referenciado al euribor un año, y como buena alternativa, el día y frecuencia de pago lo eligirá el cliente (cada mes, cada tres o cada seis).
El plazo máximo es, en función de la edad, de hasta 40 años y podrá solicitar hasta cinco años de carencia de capital (sólo paga intereses).
Las comisiones son las siguientes:
- Apertura: 1% con un mínimo de 500,00.
- Compensación por desistimiento: 0,50% si la cancelación se produce dentro de los 5 primeros años de constitución de tu hipoteca. A partir del 6º año se cobrará un 0.25%.
Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas, busque aquí.
Publicado por Matías Torres - 15/10/09 a las 01:10:02 pm
La Hipoteca variable de Bankinter ha modificado el tipo de interés que ofrece. Esta oferta está referenciada al Euríbor, y como otras tantas entidades ha decidido personalizar el tipo de interés.
Para clientes que contraten este préstamo hipotecario, tendrán un tipo de interés mixto, que el primer año será de tipo fijo del 2,25% y para el resto de los años, a Euríbor + (interés personalizado).
Una de las ventajas que ofrece la Hipoteca variable de Bankinter pasa por las comisiones, ya que no cobra por apertura, y en cuanto a las compensaciones por desistimiento:
- De amortización parcial: 0%
- De amortización total: 0%
- De subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%
Este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 40 años, aunque está disponible para personas de hasta 35 años. En caso contario, el plazo máximo es de 35 años.
El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.
Otra de las ventajas es que requiere sólo de la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida.
Al igual que la Hipoteca SIN, ahora cada uno tendrá su tipo de interés particular, aunque como ventajas, destacamos las escasas comisiones y el requerimiento de contratación de sólo dos seguros.
Si quieres comparar hipotecas y ahorrar, únete a la manada de HipoListo, el primer comparador de hipotecas social y colaborativo.
Publicado por Matías Torres - 03/09/09 a las 10:09:59 pm
La competencia es muy fuerte entre las entidades financieras, y el mercado de los préstamos hipotecarios está moviéndose nuevamente gracias a la bajada del Euribor.
Por eso la Subrogación uno-e es una de las mejores ofertas del mercado y puede realizarse bajo dos modalidades, la Hipoteca uno-e y la Hipoteca A la carta.
Subrogación hipoteca uno-e
- Para adquisición de vivienda habitual.
- Tipo de interés: Euribor + 0,29, euribor revisable anualmente.
- Financiación máxima del 80% del valor de tasación de la vivienda.
- Importe mínimo: 30.050 euros.
- Plazo máximo 35 años.
- Sin comisiones de apertura, ni compensación por desestimiento parcial o total.
- Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.
Requisitos para contratar:
- Ser persona física, mayor de edad y residente en España.
- Domiciliar la nómina en uno-e.
- Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.
Hipoteca A la carta uno-e Subrogación
- Para adquisición de vivienda habitual o segunda vivienda.
- Tipo de interés: euribor + 0,39.
- Financiación máxima del 80% del valor de tasación para primera vivienda, ampliable al 100% para menores de 30 años.
- Financiación máxima del 70% del valor de tasación para segunda vivienda.
- Importe mínimo: 30.050 euros.
- Plazo máximo 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda.
- Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.
- Hasta 3 años de carencia inicial.
- Libre elección de la cuota a pagar cada año.
- Podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo.
- Posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir de los 12 meses de la contratación.
- Con Seguro Protección de Pagos: seguro de vida que se hace cargo de su préstamo hipotecario en caso de fallecimiento.
Requisitos para contratar:
- Ser persona física mayor de edad y residente en España.
- Domiciliar la nómina en uno-e.
- Domiciliar en uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.
Publicado por Matías Torres - 07/08/09 a las 07:08:29 pm
Finalmente Self Bank, el nuevo banco online que operada desde hace unos meses en España ha publicado las condiciones de su préstamo hipotecario.
Se trata de la Hipoteca Self Bank, una propuesta a tipo de interés variable que es ofrecida conjuntamente con “la Caixa”, aunque la comercializa la entidad online.
Veamos, el tipo de interés está referenciado al EURIBOR + 0,75% con revisión anual (hoy 2,99% TAE) con un plazo de amortización que varía entre 9 y 30 años.
Como máximo financia un importe que equivale hasta el 80% del importe de la tasación, con un mínimo de 50.000€ y un máximo de 1.000.000 de euros.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones, Self Bank requiere de la contratación de 3 servicios:
Self Bank, en caso de incumplir algún requisito, añadirá un 0,25% al diferencial por cada incumplimiento a la fecha de revisión, por lo que si no contrata ningún producto el tipo resultante será EURIBOR + 1,50% (3,23% TAE).
En cuanto a las comisiones, la entidad aplica una comisión de apertura del 0,50%, mientras que en lo que respecta a compensación por desistimiento por amortización, en los 5 primeros años será del 0,50%, y en el resto de los años, un 0,25%.
Creo que por ser la primera incursión en este rubro, parece una propuesta interesante. Si bien requiere estos tres productos asociados, nos resulta interesante porque además, las comisiones son bajas.
Publicado por Matías Torres - 31/07/09 a las 06:07:27 am
El Euríbor, tipo de interés al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, cierra el mes de julio en 1,412%, tras diez meses seguidos de recortes y marcando el nivel más bajo de toda la historia.
Esta nueva baja deja a la vista una merma de casi cuatro puntos porcentuales menos que hace un año con buenas noticias para muchos ya que se traslada a un descenso de la cuota hipotecaria en 320 euros al mes y unos 3.826 euros al año.
Poco a poco el Euríbor sigue cuesta abajo, con un descenso ininterrumpido desde el 10 de junio, y si bien todavía queda camino por recorrer, se acerca a los tipos de interés oficiales que hoy se establecen en el 1%.
Con el dato de julio, las hipotecas se abaratarán. Por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor +0,75%, una familia se ahorrará por mes unos 330 euros, y al año, más de 3.800 euros.
En cuanto a las revisiones semestrales, la rebaja será menor, la cuota mensual caerá 92,8 euros, y en un año el ahorro será de 556,7 euros.
