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Si bien la situación económica está más que difícil, y las entidades han cerrado el grifo de la financiación, todavía existen bancos y cajas de ahorroque financian hipotecas al 100%. Por nombrar un ejemplo, BBVA Inmobiliaria ofrece una de estas tantas hipotecas 100, aunque no es la única.
En términos generales, estas propuestas de Hipotecas 100% se encuentran restringidas a las ofertas de inmuebles de propiedad de las entidades que otorgan la financiación. Es decir, son el as en la manga que se guardan los bancos
En los últimos tiempos no sólo vimos como el Euribor retomó la senda alcisita sino también el incremento de la tensión en el mercado interbancario provocó ciertos aumentos en el diferencial, sobre todo ahora que cada vez resulta más complicado acceder a financiación en condiciones preferentes. La que parece ir ganando la batalla es la lucha en contra de la implementación de suelo hipotecario.
A pesar de que creiamos que ya no existían “hipotecas 100″, hemos realizado una barrida por las web de las entidades y encontramos algunas ofertas que continúan en pie.
Los jóvenes son uno de los principales objetivos de las entidades bancarias, que cuentan con ofertas especialmente dirigidas a este grupo en varios ámbitos, pero sobre todo en el de préstamos hipotecarios. Desde aquí os informamos de las mejores ofertas.
Para elaborar el listado hemos tenido en cuenta principalmente el tipo de interés que ofrece cada préstamo, pero conviene aclarar que además de este elemento, es bueno analizar el resto de condiciones, empezando por las comisiones hipotecarias y terminando por los productos asociados, que pueden hacer que un buen tipo de interés termine siendo un mal negocio.
La Hipoteca Joven Popular-e es un préstamos hipotecarios para jóvenes que aplica un interés mixto con unos primeros meses a tipo fijo y después variable referenciado al Euribor. Os contamos sus condiciones y la comparamos con el resto de oferta del mercado.
Entre las Hipotecas de Bancopopular-e hay una específicamente destinada a jóvenes, que les ofrece condiciones especiales. Se trata de la Hiptoeca Joven Popular-e que permite financiar hasta el 80% del valor de la casa siempre y cuando el importen no supere el 100% del precio de compra durante un plazo máximo de 40 años. De hecho, el plazo de amortización del préstamo es precisamente su gran ventaja al acercarlo a las famosas hipotecas a 50 años. Además, esta duración es la que la diferencia del resto de la oferta de la entidad financiera.
La tendencia es clara… las hipotecas suben y suben. Una tras otra, las entidades se encuentran aumentando los tipos de interés y los diferenciales que aplican a sus préstamos hipotecarios. En este caso Caja de Ingenieros no constituye la excepción, y con las modificaciones expulsa del ránking de mejores hipotecas a algunos de sus productos de financiación para la compra de la vivienda.
La situación
Caja de Ingenieros ha modificado los tipos de interés aplicables a su gama de hipotecas destinadas a la adquisición de una vivienda con plazos máximos de 35 años para su devolución, en cuotas mensuales. Desde principios de año la entidad ya no ofrece en su cartera aquellos productos referenciados al IRPH Bancos o IRPH Cajas, dejando únicamente la modalidad referenciada al Euribor., sin embargo, ahora también ha aumentado el coste de estos últimos.
Realmente el incremento aplicado en los diferenciales y tipos de interés fijo de toda su gama de productos confirma la tendencia seguida por varias entidades, que ya han roto la barrera psicológica del Euribor + 1,00%, para sus préstamos. Tras las modificaciones la Hipoteca a tipo fijo, ha vuelto a perder terreno en el ránking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Esta situación deviene del hecho de que las entidades de Banco Sabadell (Banco Sabadell Atlántico, Banco Herrero, ActivoBank, Solbank, Banco Guipuzcoano), han apostado a la captación de clientela para sus hipotecas a tipo fijo y con ello, han aplicado varias rebajas sucesivas que ubican a sus productos entre los mejores, con diferenciales que van del 5,50% al 6,00%, según el plazo solicitado.
La oferta de productos
Hipoteca Básica
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Tipo Fijo
Tipo de interés de 6,50% (antes 6,25%)
Hasta el 80% del valor de tasación
Plazo máximo de 20 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo 600 euros)
Hipoteca Joven
Tipo de interés del primer año desde 3,70%
Resto del período desde Euribor +1,19% con revisión anual
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 10 años
Plazo máximo de 40 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Hipoteca Mixta
Tipo de interés del primer año desde 4,50%
Resto del período desde Euribor +1,19%
Hasta el 80% del valor de tasación
Carecia hasta 5 años
Plazo máximo de 35 años
Comisión de estudio del 0%
Comisión de apertura del 0,50% (mínimo de 600 euros)
Una nueva realidad
Tal como dijimos al inicio, este 2011, los españoles deberemos adaptarnos a este nuevo contexto, donde, por un lado el Euribor ha dejado muy por detrás sus valores mínimos históricos alcanzados durante el primer trimestre del año pasado; y por el otro, a que las tensiones del mercado interbancario, la necesidad de liquidez de las entidades y los altos precios que las mismas deben pagar para obtenerla, deriva en un fuerte incremento de los diferenciales aplicados.
Hasta tanto no cambie el panorama económico – financiero, no sólo de nuestro país sino hasta de toda Europa, esta tendencia no va a revertirse, y las dudas respecto de la sostenibilidad financiera de varios países europeos y el magro crecimiento económico, que no nos permite recuperarnos de la crisis continuará impactando en el crédito y con ello en el precio de nuestras hipotecas, dificultando cada vez más el acceso a la vienda propia.
Conocer y comparar
Quienes estén por contratar su nueva hipoteca ahora, conocer los posibles cambios en la cuota hipotecaria, producto de subas o reducciones del tipo de interés es fundamental.
Por suerte muchos Bancos y nosotros también desde FinancialRed, ofrecemos útiles calculadoras de hipotecas, es decir, unos simuladores de préstamos hipotecarios, que nos permitirán “jugar” un poco con el cambio ya sea del plazo, el tipo de interés o el monto a solicitar. Nos ofrecen a cambio el resultado correspondiente a la cuota que deberemos satisfacer ante las diferentes combinaciones numéricas, así como el interés que terminaremos pagando al final del préstamo.
A su vez, efectuar la comparación de las distintas propuestas de las diferentes entidades también es muy importante. Esta información y los productos adicionales que requieren muchas de estas propuestas la podeis encontrar en nuestro Comparador de Hipotecas, Hipolisto.
Para hacer los cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.
A continuación un video que explica la crisis hipotecaria en nuestro país.
Han quedado atrás las condiciones del préstamo hipotecario que Cajastur ofrecidas del denominado Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCOM. Ahora, con algunas modificaciones en el tipo de interés, ha quedado esta hipoteca destinada a la compra de vivienda denominada Plan Fácil Cajastur-CAC-ASPROCON.
Este acuerdo denominado Plan Fácil, es fruto de un acuerdo entre Cajastur, la Confederación Asturiana de la Construcción y la Asociación de Promotores y Constructores de Edificios Urbanos para hacer más accesible la adquisición de vivienda nueva en Asturias.
Esta hipoteca de Cajastur ofrece entre sus condiciones, sólo una comisión de apertura del 0,50% y financia hasta el 90% de la tasación inicial, con un máximo del 100% del precio de compra.
Según comunica la entidad, debe destinarse a la adquisición de vivienda en Asturias, exclusivamente en subrogaciones de préstamos promotor acogidos al Acuerdo de Colaboración Plan Fácil.
El plazo máximo es de hasta 30 años, pudiendo alcanzar hasta 40 en el caso de clientes menores de 36 añoscon la opción de 3 años de carencia.
El tipo de interés que aplica es variable equivalente al Euribor +1,65 (antes 0,80%) con revisión anual aunque requiere de una serie de productos vinculados que se establecerán en el momento de la subrogación.
Es importante destacar, que este producto se encuentra sujeto a una clausula suelo, ya que el tipo resultante de la revisión nunca podrá ser inferior al 4,00%
La aplicación de este diferencial reducido requiere la contratación de la totalidad de los siguientes productos:
Grupo 1: nómina domiciliada, tarjeta de crédito (titular o beneficiario) de todos los titulares del préstamo y con un importe mínimo de 1.500 euros al año en compras, seguro de hogar (continente y contenido) contratados en Cajastur y servicio de banca a distancia Cajastur Directo.
Grupo 2: seguro de vida contratado en Cajastur por un mínimo del 75% del importe del préstamo.
Grupo 3: realización de una aportación mínima de 600 euros al año a un plan de pensiones individual de Cajastur.
El tipo de interés se incrementará en 0,20, 0,15 y/o 0,10 puntos respectivamente por cada uno de estos grupos no contratados íntegramente.
Este producto incluye un seguro de protección de pagos gratis, que cubre en caso de situación de paro durante 5 años para determinadas promociones de viviendas, y garantiza el pago de la cuota mensual de la hipoteca con un máximo de 1.500 euros/mes y 24 meses en caso de desempleo del trabajador por cuenta ajena para aquellos que cuentan con contrato indefinido. En caso de Incapacidad Laboral Transitoria para los autónomos, funcionarios y empleados con contrato temporal.
Si estás interesado en el mercado hipotecario, y deseas conocer la oferta actual, puedes utilizar el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo de España.
Banco SabadellAtlántico ha actualizado su préstamo hipotecario para los menores de 35 años (al menos uno de los titulares), con un plazo de financiación de hasta 40 años. Este producto se denomina BS Hipoteca Bonificada Joven.
Esta hipoteca establece un tipo de interés fijo el primer año el cual ha sido incrementado al 3%. El resto de la vida del préstamose parte desde Euribor + 1,90% pero puede reducirse a través de un esquema de bonificaciones con la contratación de otros productos como:
SabadellAtlántico financia hasta el80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación (tasada en más de 100.000 euros) y la finalidad deberá ser para vivienda habitual.
Además, entre otra de sus ventajas, no tiene comisiones de estudio y apertura. Sin embargo, en cuanto a las correspondientes a compensación por desistimiento, será de 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.
Poco a poco Sabadell ha llevado la mayoría de sus productos a una fidelización más importante. Sin embargo, como punto a favor destacamos las comisiones bajas.
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Banco Herrero es otra de las entidades que ha encarecido los préstamos hipotecarios para los jóvenes. Esta propuesta de una de las entidades que conforma el Grupo Sabadell se denomina Herrero Hipoteca Bonificada Joven y aplica un tipo de interés variable.
Los interesados en contratar este producto tendrán un plazo de amortización de hasta 40 años, con un máximo financiado del 80% sobre el menor de los valores entre compra venta y tasación (la vivienda deberá estar tasada en más de 100.000 euros).
Además, la Herrero Hipoteca Joven deberá estar destinada a la adquisición o construcción de vivienda habitual, y al menos uno de los titulares, deberá tener como máximo 35 años.
En cuanto al tipo de interés, la hipoteca bonificada joven le ofrece un tipo de interés fijo del 3% el primer año. Con posterioridad podrá obtener bonificaciones según los productos que tenga contratados en el banco:
La Hipoteca CAIPuntojoven es la propuesta que tiene Caja Inmaculada para clientes menores de 35 años que deseen adquirir su primera vivienda.
En este 2011, la entidad ha incrementado el tipo de interés aplicable, una actitud que no resulta extraña en el contexto actual.
La caja de Aragón ofrece un tipo de interés mixto. Durante el período inicial aplica un 2,95% fijo(antes el 2,35%), y para el resto, referenciado al Euribor con un tipo de interés bonificado.
Esta hipoteca bonificada aplica una sistema de cuotas reducidas, como un alquiler mensual de vivienda, ya que el préstamo tiene bonificaciones en el tipo de interés función del importe, vinculación y con variadas fórmulas de amortización para pagar siempre lo mismo, para pagar menos al principio, con cuota residual, etc.
Además, permite realizar amortizaciones anticipadas para reducir el plazo, el importe de las cuotas, o aplazar próximas amortizaciones y podrá optar por un período de carencia máximo de 5 años, en los que sólo pagará intereses del préstamo.
Recuerde que el plazo para la devolución máximo es de 35 años, incluyendo un periodo de carencia máximo de 5 años que podrá cancelar a través de cuotas constantes (con o sin cuota residual) o geométrica anual (con o sin cuota residual).
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, con un euríbor + 0% los primeros seis meses y del Euríbor +0,49% en adelante, con un plazo de amortización de 40 años.
Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.
Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.
Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.
En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).
En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.
Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.
Una muy buena propuesta, que actualiza las ofertas de este año y que entrará en vigor para el año 2011.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca
Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto
Caja Laboral mantiene una amplia oferta de préstamos hipotecarios dirigidos a los jóvenes, sin embargo, la entidad se reserva de hacer una oferta generalizada en materia de intereses aplicables.
Es por ello, que como usted deberá dirigirse a la oficina, la cual le efectuará una oferta personalizada, desde HipotecasHipotecas, consideramos útil comentarles las características generales de las distintas propuestas disponibles.
Hipoteca Confort Go
Se trata de una hipoteca cuya la cuota a pagar es reducida cuando más lo necesita, al principio, y luego una subida progresiva y sin sobresaltos hasta el final. Esta posibilidad se alcanza gracias a la aplicación de un sistema de cuotas progresivas en forma anual, con un incremento del 2%.
La devolución de este préstamo hipotecario podrá efectuarse en un plazo máximo de hasta 35 años.
Para facilitar aún más la cancelación del préstamo, la entidad ofrece la posibilidad de optar por un periodo de carencia de capital de hasta 12 meses.
Hipoteca Desahogo Go
Se trata de un préstamo dondese permite modificar la forma de pago en el momento que quiera.
De esta forma podrá subir la cuota y amortizar más capital, en aquellos momentos de mayor holgura financiera. Si por el contrario, surge algún imprevisto, podrá bajar la cuota y con ese dinero cubrir otros gastos. Asimismo, no sólo podrá elegir el monto de la cuota sino también el día de pago que le resulte más conveniente.
El plazo máximo otorgado para la devolución de este préstamo alcanzará los 40 años. En este lapso contará con la posibilidad de optar por una carencia inicial de un año y posteriormente dos nuevos periodos de carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.
Hipoteca 50 Go
Se trata de una hipoteca donde puede pagar en un periodo de 50 años. Esta posibilidad le permitirá contar con una cuota mensual muy baja, de forma que satisfacer el pago del préstamo no resulte una carga insostenible.
Asimismo, y para otorgar mayor flexibilidad a la propuesta contará con la posibilidad de solicitar una carencia inicial de un año.
Hipoteca Bonus Go
Se trata de una hipoteca donde el tipo de interés se bonifica en función de los productos contratados en Caja Laboral.
Es otra de las propuestas vigentes en el mercado que premia a sus clientes en función de la vinculación con la entidad, disminuyendo el diferencial aplicado en los préstamos a tipo variable.
Esta hipoteca también podrá devolverse en un plazo amplio y cómodo: hasta 40 años. Asimismo contará con un periodo de carencia de capital en forma inicial de hasta 12 meses.
Hipoteca Duo Go
Se trata de una hipoteca en la que siempre paga la referencia más baja entre Euribor e IRMH. De esta forma podrá protegerse de las subidas del Euribor con el IRMH.
El plazo para efectuar la amortización de este préstamo es de hasta 40 años. Se suma como ventajas la flexibilidad, dado que podrá elegir el día de pago que más le convenga.
Contará también con un periodo de carencia de capital inicial e intermedia, dado que se pone a su disposición de una carencia inicial de 1 año y, posteriormente, 2 nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.
Hipoteca Estable Go
Es una hipoteca dirigida a quienes no quieren sorpresas ni cambios ya que mantiene la misma cuota durante los cuatro primeros años.
Al igual que en el caso anterior contará con un plazo de hasta 40 años, para efectuar la devolución de este préstamo, pudiendo elegir el día de pago que más le convenga u optar por alguno de los periodos de carencia ofrecidos. Dispone de una carencia inicial de 1 año y, posteriormente, 2 nuevas carencias de hasta 6 meses cada una, siempre que entre ellas medie al menos un año.
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