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Publicado por Merlina - 28/07/10 a las 07:07:11 pm
La flexibilidad de un préstamo hipotecario, en muchos casos se vincula con la posibilidad de contar con un periodo de carencia, ya sea al comienzo de la vida de la hipoteca o bien en cualquier otro momento.
Justamente mientras dure la carencia, el hipotecado tendrá la ventaja de pagar una cuota reducida, ya que en la misma sólo saciará los intereses devengados en el periodo, pero no amortizará capital.
Por el alivio financiero que acarrea, constituye una herramienta fundamental a favor del contratante y es un importante aspecto a tener en cuenta a la hora de seleccionar una hipoteca.
A continuación le presentamos el ránking de las mejores Hipotecas con carencia, que se encuentran vigentes en el mercado:
Hipoteca Joven Caja de Ingenieros – 120 meses
Hipoteca Vivienda Habitual Oficinadirecta.com - 66 Meses
Hipoteca Canaria La Caja de Canarias – 60 Meses
Tuhipoteca Ligera de tubancaja - 60 Meses
Tuhipoteca Fija de tubancaja – 60 Meses
Hipoteca básica Caja de Ingenieros – 60 Meses
Hipoteca CAIPuntojoven de Caja Inmaculada – 60 Meses
Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter – 36 Meses
Pack hipoteca uno-e – 36 Meses
Hipoteca vivienda habitual Unnim – 36 Meses
Hipoteca Netmobilia Sa Nostra - 36 meses
Hipoteca Ahorro Banco Popular - 36 meses
Hipoteca Ahorro Joven Banco Popular - 36 meses
Hipoteca Tipo Fijo Caja Navarra - 36 meses
Hipoteca t-enteras Caja España - 24 meses
Hipoteca Joven Bilbao Bizkaia Kutxa - 24 meses
Hipoteca Activa Joven CCM – 24 meses
Hipotecas Caja de Ávila – 24 meses
Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja – 24 Meses
Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, que le permitirá analizar las condiciones ofrecidas en su conjunto.
Publicado por Matías Torres - 21/07/10 a las 09:07:33 pm
Comprar una vivienda no es un tema menor, tal vez sea la inversión más importante que realice una familia, ya que este tipo de operaciones tienen plazos que llegan hasta los 40 años.
Por eso, calcular la hipoteca, es decir realizar un profundo analisis de lo que pagaremos de cuota, y cuanto puede influir la evolución del Euribor es fundamental para no llevarnos un dolor de cabeza.
Calcular la cuota de la hipoteca significa analizar aspectos vitales como el importe a solicitar, el plazo de amortización, el tipo de interés, las comisiones, los productos asociados, etc.
Por eso, es importante profundizar en este analisis, y consultarle a los especialistas todas las dudas que se nos pueden plantear, para no cometer un error que nos puede costar caro.
Si está perdido, y ya ha realizado los cálculos de su hipoteca, pero no sabe en que entidad financiera solicitar su préstamo, puede consultar en Hipolisto, el mayor comparador del mercado español.
Publicado por Merlina - 19/07/10 a las 07:07:27 pm
Como comentábamos en nuestra entrega anterior, las denominadas hipotecas puente o hipotecas cambio de casa, nos brindan la posibilidad de obtener la financiación para adquirir una nueva propiedad y vender la que ya tenemos sin prisas.
Sin embargo, al entregar como garantía la propiedad que tenemos, no todo son ventajas. Por sus características esta operatoria tiene asociados ciertos riesgos. A continuación veremos cuales.
En el caso de que el crédito o hipoteca puente sea utilizado para el cambio de casa, el riesgo principal lo podemos encontrar en que los precios de la vivienda denoten una caída sostenida y sin posibilidades de recupero. Esta situación nos complica, dado que habremos fijado el precio de una nueva propiedad a un valor más elevado que el que podremos obtener por nuestra actual vivienda, sin posibilidades de una recuperación posterior.
Esta posibilidad, al no contar con ahorros puede complicar nuestra situación crediticia si nuestros ingresos no son tan holgados como para soportar una hipoteca por un importe superior al que inicialmente habíamos previsto.
Otro de los riesgos lo encontramos en el momento que pueda estar atravesando el mercado inmobiliario. Por ejemplo, si el cliente no realiza la venta en el tiempo acordado y debe modificarse la hipoteca con nuevas carencias de pago, los intereses exigidos se elevarán.
Cuando la hipoteca puente es utilizada para la adquisición de una vivienda sobre plano, los principales riesgos se vinculan a los retrasos en la construcción o bien a la paralización de las obras como consecuencia de la crítica situación económica por la que están pasando algunas empresas constructoras.
En estos casos, los periodos de carencia se agotan antes que las obras se encuentren terminadas, con lo que los clientes deben empezar a satisfacer las cuotas de un préstamo por un inmueble del que no pueden hacer uso.
Publicado por Merlina - 19/07/10 a las 07:07:17 pm
Muchas veces escuchamos este término, sin embargo, a la hora de definirlo tenemos que hacer honor a la verdad: el término “hipoteca puente” en realidad es incorrecto, ya que se trata de la designación popular que se ha dado a los denominados créditos puente.
Un crédito puente es un producto financiero que utilizan aquellas personas que necesitan adquirir un nuevo inmueble y no cuentan con el tiempo necesario para esperar a concretar la venta de su actual vivienda en condiciones óptimas o bien cuando se opta por realizar una compra sobre plano, es decir antes de que la construcción se encuentre finalizada.
Es por ello, que la entidad puede otorgar este crédito como financiación temporal y con la garantía de un ingreso futuro del prestatario o deudor que le permitirá cancelar la deuda contraída.
Es un medio para evitar un préstamo personal, donde la entidad se compromete a esperar un tiempo determinado para que el cliente venda su casa, reestructure su situación económica y concluya con la firma de una hipoteca tradicional que cancelará el crédito puente.
En definitiva, este crédito se cancelará tras la obtención de la hipoteca definitiva, ya que al recibir la vivienda nueva el cliente suscribirá una hipoteca tradicional, normalmente por un monto superior al del crédito puente y con un tipo de interés más bajo.
Es común que este tipo de créditos se utilice no sólo cuando se ha puesto en venta la propiedad actual, sino cuando el comprador está por recibir una herencia o algún otro tipo de indemnización o cobranza.
La ventaja de este préstamo es que nos permitirá cerrar el precio de adquisición de la propiedad que nos interesa, brindándonos el tiempo necesario para obtener un mejor precio por nuestra actual propiedad al vender sin prisas o bien, para recibir esos euritos que tanto estábamos esperando.
Sin embargo, no todo son ventajas… también hay riesgos.
Publicado por Merlina - 12/07/10 a las 10:07:43 pm
Openbank ha modificado las condiciones a partir del 1 de julio que ofrece para subrogar su hipoteca.
Se trata de “Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual” donde podemos observar un incremento en el diferencial aplicado a esta hipoteca a tipo variable, elevándolo desde el anterior 0,38 hasta el actual 0,45.
Esta hipoteca puede contratarse a través de teléfono, Internet, oficinas y puntos de venta, y como mencionáramos ofrece un tipo de interés a Euribor + 0,45 con liquidación mensual de intereses y revisión anual.
Para conseguir este tipo de interés deberá cumplir con una serie de requisitos excluyentes:
Domiciliación de nómina y/o 3 recibos
Cuenta Corriente Operativa
Seguro Multirriesgo del Hoga mientras esté vigente el préstamo
En cuanto al importe, también se han presentado leves modificaciones. Este será el capital pendiente del préstamo que tiene en la entidad original al momento de la firma pero con límites establecidos con un mínimo de 60.000 euros y un máximo que no puede superar el 70% del valor de tasación de la vivienda (anteriormente se ofrecía el 80%).
Openbank ofrece como plazo, el mismo que tenga pendiente en su préstamo actual, hasta un máximo de 30 años.
En cuanto a las comisiones, este producto no tiene comisión de apertura, aunque sí debe saber que en caso de compensación por desistimiento en la amortización parcial se aplicará la misma que tiene su hipoteca actual, al igual que por compensación por desistimiento en la cancelación total.
Publicado por Merlina - 08/07/10 a las 09:07:45 pm
Caja Castilla la Mancha, CCM, ha renovado su oferta hipotecaria, y con ella ha incluido una hipoteca dirigida a menores de 35 años, en la cual el tipo de interés se reducirá cuantos más productos contrates con la entidad.
El importe de financiación es de hasta el 80% del valor de Tasación de la vivienda o piso seleccionado.
El plazo de devolución es de hasta 40 años, con la posibilidad de contar con un periodo de carencia de dos años.
Respecto del tipo de interés, ésta es una hipoteca a tipo mixto, ya que en los primeros seis meses devengará un 2,25% nominal anual fijo. El resto de los periodos será a tipo variable, a Euribor a un año + 1,15 puntos.
Sin embargo, este tipo de interés se puede reducir en función de los productos que contrate, pudiendo alcanzar un mínimo de Euribor + 0,45 puntos.
• Domiciliación de nómina: - 0,10
• Domiciliación de un mínimo de 2 recibos y Tarjeta de crédito con consumo mínimo anual de 600 euros: - 0,05
• Seguro Multirriesgo del Hogar: -0,15
• Seguro Amortización Préstamo: -0,15
• Seguro Protección de Pagos cobertura 60 Meses: -0,10
• Plan de Pensiones o Fondo de Inversión mínimo 600 euros de aportación anual: -0,10
• Clientes con antigüedad mayor a 5 años: -0,05
Total de Bonificaciones: - 0,70.
El tipo de interés sufrirá revisiones con periodicidad semestral. Asimismo cabe destacar que este préstamo se ofrece con cláusulas de suelo y techo, en este momento fijadas por la caja en 1,75% y 11% respectivamente.
Además corresponderá sumarle a los costes de la hipoteca, las siguientes comisiones:
• Comisión apertura: 1% con un mínimo de 450 euros.
• Comisión por subrogación: 1%
• Compensación por desistimiento: 0,50% para las cantidades amortizadas durante los primeros 5 años del préstamo y un 0,25% a partir del sexto año.
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Publicado por Merlina - 08/07/10 a las 08:07:16 pm
Caja Castilla La Mancha, o más conocida por sus siglas CCM, no sólo ha renovado su página web, sino también su oferta en materia de hipotecas.
En esta oportunidad vamos a comentarles las características de la denominada Hipoteca Activa, una hipoteca bonificada con la que podrá rebajar el tipo de interés en función de los productos que tenga contratados con CCM.
Cuanto mayor sea su vinculación con la entidad, más ligera será su hipoteca, llegando a alcanzar el Euribor a 1 año +0,55.
Respecto del importe, la entidad financiará hasta el 80% del valor de tasación del inmueble elegido. Con la posibilidad de efectuar la devolución de este préstamo hipotecario en un plazo bastante amplio: hasta 40 años.
Respecto del tipo de interés, ésta es una hipoteca a tipo mixto, ya que en los primeros seis meses devengará un 2,25% nominal anual fijo. El resto de los periodos será a tipo variable, a Euribor a un año + 1,25 puntos.
Sin embargo, este tipo de interés se puede reducir en función de los productos que contrate, de acuerdo al siguiente esquema:
- Domiciliación de nómina: - 0,10
- Domiciliación de un mínimo de 2 recibos y Tarjeta de crédito con consumo mínimo anual de 600 euros: - 0,05
- Seguro Multirriesgo del Hogar: -0,15
- Seguro Amortización Préstamo: -0,15
- Seguro Protección de Pagos cobertura 60 Meses: -0,10
- Plan de Pensiones o Fondo de Inversión mínimo 600 euros de aportación anual: -0,10
- Clientes con antigüedad mayor a 5 años: -0,05
Total de Bonificaciones: - 0,70.
Corresponde destacar que esta hipoteca está sujeta a claúsulas de suelo y de techo por las cuales el tipo mínimo es de 1,75% y el máximo del 11%.
Además corresponderá sumarle a los costes de la hipoteca, las siguientes comisiones:
- Comisión apertura: 1% con un mínimo de 450 euros.
- Comisión por subrogación: 1%
- Compensación por desistimiento: 0,50% para las cantidades amortizadas durante los primeros 5 años del préstamo y un 0,25% a partir del sexto año
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Publicado por Merlina - 08/07/10 a las 02:07:37 pm
Como es la última tendencia entre las entidades bancarias, se premia la fidelización de los clientes, el recurso más valioso para un banco o una caja.
Así en línea con este pensamiento, ING ofrece a sus ya clientes de la Cuenta Nómina o antiguos de la Cuenta Naranja, una hipoteca en condiciones preferentes, con un diferencial más bajo que el que corresponde a la oferta para los clientes nuevos que llegan a la entidad.
El banco online ya ha bajado el diferencial de sus hipotecas al 0,69 en una campaña lanzada recientemente. Esta rebaja se aplica siempre y cuando:
- se contrate un seguro de vida y hogar,
- domicilien la nómina y
- la hipoteca sea igual o superior de 150.000 euros.
Sin embargo, el tipo de interés es aún menor, en caso de que se trate de un cliente de cuenta nómina o cliente antiguo de cuenta Naranja, ya que en esos casos, el tipo de interés que se aplicará será de Euríbor más 0,49.
ING no sólo apuesta por atraer nuevos clientes a la entidad sino que también seduce con excelentes condiciones a sus actuales clientes para que permanezcan en el banco.
Publicado por Merlina - 06/07/10 a las 02:07:53 pm
Barclays ha lanzado hoy su nueva Hipoteca 35. Este producto está dirigido a aquellos clientes que desean un mayor plazo de amortización en su préstamo hipotecario, ya que puede devolverse en un lapso de hasta 35 años.
La Hipoteca 35 no tiene límite de importe y se comercializa sin comisión de apertura y sin cláusula suelo.
Al carecer de suelo, el cliente podrá beneficiarse directamente de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés, según explica la entidad británica.
Este préstamo hipotecario cubre el 80% del valor de la vivienda. Respecto del coste de este préstamo, la Hipoteca 35 tiene un tipo de interés fijo inicial del 2,25% el primer año. A partir del segundo año en adelante, cuenta con un tipo de interés variable de Euribor + 0,45%.
El tipo de interés será revisable anualmente. De acuerdo a lo informado por la entidad, esta hipoteca no contempla comisión por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.
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Publicado por Matías Torres - 04/07/10 a las 05:07:15 pm
El mercado de la vivienda atraviesa un momento de inestabilidad. Sin embargo, y a pesar de que las entidades financieras ofrecen todo tipo de hipotecas, el acceso a la financiación se ha contraído producto de la inestabilidad económica y la tasa de paro que afecta a España.
Sin embargo existen una serie de ofertas de inmobiliarias de bancos y cajas de ahorro que reflejan precios accesibles, condiciones de financiación hasta el 100% y descuentos que llegan hasta el 70% debido a la necesidad de bajar el stock.
A continuación les dejamos las ofertas de inmobiliarias:
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