Las mejores hipotecas a interés variable

En nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo de interés variable seleccionamos los préstamos con los tipos más bajos pero también los que incluyen menos productos asociados.

Hemos preparado un listado de las mejores hipotecas a interés variable con un diferencial bajo, pero recuerde que este tipo de productos requieren la contratación de productos asociados a la hipoteca que terminan encareciendo el producto o que aplican comisiones desproporcionadas..

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Las mejores hipotecas a interés fijo

A continuación les ofrecemos a nuestros lectores un ranking con las mejores hipotecas a interés fijo que comercializan las entidades financieras que operan en España. Es necesario aclarar que este listado no sólo está confeccionado en base al tipo que ofrecen, sino también las condiciones, como productos vinculados y comisiones que cobran.

Sin más preámbulos, aquí os dejamos nuestro ranking de hipotecas a tipo fijo que recoge la oferta más atractiva del mercado en estos momentos.

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Herrero Hipoteca Tipo Fijo

Entre las Hipotecas de Banco Herrero figura la Hipoteca Herrero Tipo Fijo que, como su propio nombre indica, plantea un préstamo hipotecario a tipo de interés fijo durante toda la vida del mismo y cuyo tipo de interés dependerá precisamente de la duración del préstamo. Analizamos todas sus condiciones.

La  Herrero Hipoteca Tipo Fijo plantea un préstamo hipotecario que financia hasta un 80% del valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compra durante un plazo máximo de 30 años, siempre que no se superen los 75 años a la finalización de la hipoteca.

Tipos de interés

Los tipos de interés de Herrero Hipoteca Tipo Fijo están directamente ligados a la duración del préstamo y son los siguientes:

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Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones. En este 2011, las hipotecas para subrogación son una especie en extinción, pero así y todo aún encontramos interesantes ofertas.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

El ránking

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de productos vinculados posibles:

• Hipoteca Uno-e: Euribor +1%,  sin productos vinculados, aunque sí con domiciliación de la nómina.
• Hipotecambio Db: Euribor +1,25% Sin productos vinculados.
• Hipoteca Activa: Euribor +1,5% contratando un seguro del hogar.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• HipoteCambio db: Euribor + 0,85%. Requiere de cinco productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar un seguro de hogar, seguro de vida y una tarjeta de débito y de crédito
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,95%: Requiere de 4 productos (domiciliar nómina,  contratar cuenta corriente, contratar seguro de hogar y seguro de vida).
• Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct para clientes: Euribor + 0,99%. Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 1%. Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, seguro de hogar y seguro de vida).
• Hipoteca Plus Onetic de NovaCaixaGalicia: Euribor + 1,25%. Requiere 4 productos (cuenta nómina, tarjeta de crédito seguro de hogar y la contratación de uno de los siguientes productos seguro de vida, o seguro de protección de pagos o plan de pensiones).
• Subrogación a la Hipoteca Naranja para Nuevos Clientes: Euribor +1,24% Requiere tres productos (domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y seguro de vida) y sólo está disponible para importes superiores a 150.000 euros, en caso contrario se aplicará Euribor +1,64%

Analizando el cambio

Antes de decidir un cambio, hay que tener en cuenta que muchos bancos ocultan en la letra pequeña de sus contratos numerosas cláusulas que provocan que el gasto del consumidor sea, en ocasiones, bastante superior al que hubieran tenido de no realizar el cambio.

Ya de por sí, la formalización de un nuevo contrato trae aparejado gastos.  Si bien,  los gastos asociados a la subrogación de un préstamo hipotecario son muy inferiores a los asociados a la formalización de una hipoteca nueva, consituyen gastos que realizar, y hay que ser concientes de su cuantía para evitar sorpresas.

Las comisiones bancarias, son las que aportan una buena parte de los gastos de constitución.  En primer lugar, habrá que pagar a la antigua entidad la cantidad que corresponda en concepto de comisión de cancelación anticipada.

Esta comisión se calcula sobre la parte del capital pendiente al tiempo de la subrogación y sólo procede si expresamente se ha pactado en la escritura de la hipoteca, siendo una de los puntos que se pueden negociar antes de firmar una hipoteca, pero que una vez firmada, nos compromete hasta su cancelación.  Este importe ronda habitualmente un cuarto o medio punto porcentual (0,25 o 0,50%) y rara vez, la nueva entidad bancaria contempla en su propuesta este coste.

Pero no son sólo las comisiones las que influyen a la hora de cambiar.  Los gastos correspondientes a Notaría, Registro y Gestoría, también deben sumarse a los gastos del contrato, y aunque muchas entidades proponen hacerse “cargo” de los mismos, en caso de que así no sea, deberá contarse con el dinero necesarios para saldarlos.

Según estimaciones oficiales los gastos relacionados con la compra de la vivienda y formalización del préstamo hipotecario suponen alrededor del 10% del importe financiado.

Comparar y sacar cuentas

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario
Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Las mejores hipotecas para jovenes

Los jóvenes son uno de los principales objetivos de las entidades bancarias, que cuentan con ofertas especialmente dirigidas a este grupo en varios ámbitos, pero sobre todo en el de préstamos hipotecarios. Desde aquí os informamos de las mejores ofertas.

Para elaborar el listado hemos tenido en cuenta principalmente el tipo de interés que ofrece cada préstamo, pero conviene aclarar que además de este elemento, es bueno analizar el resto de condiciones, empezando por las comisiones hipotecarias y terminando por los productos asociados, que pueden hacer que un buen tipo de interés termine siendo un mal negocio.

Estas son las mejores hipotecas para jóvenes:
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BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico

Entre su oferta hipotecaria, Banco Sabadell Atlántico dispone de hipotecas a tipo fijo que, como su propio nombre indica, permiten disponer de un tipo de interés que no cambia durante la vida del préstamo. La entidad cuenta con diferentes plazos que van desde los 12 hasta los 30 años.

A la hora de contratar una hipoteca se puede hacer a tipo fijo o a tipo variable. En el primero de los casos, los tipos de interés del préstamo no variarán en toda la vida del mismo, independientemente de las condiciones del mercado.En el segundo caso el tipo de interés suele referenciarse a algún índice, generalmente el euribor, y se revisa de forma anual o semestral, dependiendo de la hipoteca. De esta forma, las cuotas del préstamo cambian en función del índice y se adaptan al momento económico para bien o para mal.

La ventaja de las hipotecas a tipo fijo reside en que otorga una mayor estabilidad financiera y permite una mejor planificación de la economía familiar, ya que en todo momento sabemos lo que pagaremos por la hipoteca. Por el contrario, es más rígida y no permite beneficiarse ante eventuales caídas del euribor o de momentos en los que el precio del dinero sea más bajo.

La oferta de hipotecas a tipo fijo de Banco Sabadell Atlántico se divide por la duración del préstamo, de forma que a mayor duración, mayor tipo de interés que hay que pagar. Las opciones van desde los doce años hasta un máximo de 30 años.

Los tipos que ofrece son los siguientes:

• 12 años: 5,95% Interés nominal fijo
• 15 años: 6,10% Interés nominal fijo
• 20 años: 6,25% Interés nominal fijo
• 25 años: 6,30% Interés nominal fijo
• 30 años: 6,30% Interés nominal fijo

Para contratar esta hipoteca es necesario conocer el tipo de comisiones que debemos abonar:

• Comisión de apertura: negociable
• Comisión por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años y 0,25% en el resto de años.
• Comisión por riesgo de tipo de interés: 4%
• Comisión por subrogación: 0,5%

Para hacerse cualquier de estos productos será necesario contratar una serie de productos asociados en forma de seguro del hogar, por otra parte obligatorio para cualquier vivienda, y un seguro de vida, que servirá para cubrir el capital pendiente por amortizar en caso de fallecimiento.

BS Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell Atlántico financia hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación, y requiere además de los seguros obligatorios, que el titular del préstamo tenga como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca. Es decir, que en el caso del préstamo a 30 años no se concederá a los mayores de 45 años.

A la hora de valorar este producto, encontramos como punto negativo, la comisiones que son negociables en función del cliente, que le restan un punto a la hora del puntaje final.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

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Hipoteca Solbank a Interés Fijo

La Hipoteca Solbank a tipo fijo ha ajustado el tipo de interés de su hipoteca fija.  En esta oportunidad la entidad ha aplicado una rebaja del tipo de interés cobrado.  Este producto del Grupo Banco Sabadell ha mejorado su posición  dentro del ranking de los mejores préstamos, dado que la baja aplicada es de 0,40%

Esta hipoteca que financia hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda y del 70% en caso de segunda residencia, ha modificado los porcentuales para todos sus plazos.

Los tipos de interés han variado y por lo tanto, continúa como una de las mejores hipotecas del mercado:

• 5,50% nominal fijo a 12 años
• 5,70% nominal fijo a 15 años
• 5,90% nominal fijo a 20 años
• 6,00% nominal fijo a 25 años
• 6,00% nominal fijo a 30 años

El plazo máximo es de hasta 30 años, y la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo.

En cuanto a las comisiones que cobra la entidad, tiene una de apertura del 1,50% (mínimo 750 €), por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. además, existe una comisión por riesgo de tipo de interés del 4%.

La Hipoteca Solbank a interés fijo requiere de la contratación de un seguro obligatorio de incendios.

Realmente este producto está por caerse del ránking de los mejores, en un contexto donde las entidades se valen del encarecimiento del crédito para mejorar sus cuentas de resultado.

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Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Hipoteca para jóvenes de Sa Nostra

Modificaciones en uno de los productos de financiación de Sa Nostra. Se trata de la Primera Hipoteca de les Illes, uno de los mejores préstamos hipotecarios para jóvenes del mercado.

Este producto está destinado a la adquisición de primera vivenda habitual (no se puede tener ninguna otra propiedad al momento de solicitarla).

Sin embargo, sólo podrán acceder a ella, los jóvenes de entre 18 y 35 años que residen en las Islas Baleares.

Además, uno de los titulares de la hipoteca debe acreditar un trabajo fijo con una antiguedad mínima de un año o el ejercicio de una actividad profesional por su cuenta por el mismo lapso. Por último, la cuota no puede superar el 40% de sus ingresos mensuales.

El tipo de interés de la Primera Hipoteca de les Illes de Sa Nostra es mixto:

- Durante el primer año se aplicará a tipo fijo 2,75%

- El resto de la vida del préstamo será de Euribor +1,25 con revisión anual

Una de las ventajas que tiene es que carece de comisiones de apertura y de compensación por desestimación, aunque sí obliga a contratar productos vinculados que le quitan cierto interés.

1. seguro de vida
2. seguro de hogar
3. Cobro de la nómina o seguro de autónomo

Esta hipoteca financia hasta el 100% del valor de tasación o precio de compra con un máximo de 220.000 euros y el plazo para su devolución no podrá exceder los 40 años.

A pesar de las modificaciones, es una de las mejores ofertas para los jóvenes…

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Cambiar hipoteca a Caja España

Caja España ha modificado las condiciones de su Hipotecambias, un producto destinado a todas aquellas personas que decidan trasladar su préstamo hipotecario a la entidad.

Aquellos interesados en llevar su hipoteca a Caja España deben saber que ésta debe tener más de cinco años en otra entidad bancaria, y para subrogar al tipo de interés preferencial a Euribor + 0,25%  debe cumplir una serie de requisitos:

• Domiciliación de Nómina o Pensión superior a 600 euros mensuales.
• Contratación de un Plan de Pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros.

En caso de no contratar estos productos, la entidad incrementará el diferencial en 1 punto hasta alcanzar los 1,25 puntos.

Esta hipoteca, que se encuentra dentro de las mejores ofertas de subrogación, tiene un plazo de devolución de hasta 30 años.

Además, para que el cliente no cargue con gastos, Caja España asume todos los gastos de notario, registro y gestoría.

La Hipotecambias no tiene comisión de apertura y según el folleto del producto, la cinculada a la compensación por desistimiento total será del 0,50% y a partir de 61 meses, 0,25%, pudiéndose particularizar hasta el 0%.

Una opción interesante, ya que ambas condiciones parecen interesantes, a pesar de que se ha incrementado el diferencial de las opción que no incluye productos asociados.