Subcomisión parlamentaria en falso

El anuncio de Zapatero de adelantar las elecciones generales para este próximo 20 de noviembre ha tenido evidentes consecuencias electorales, pero más allá del ruido público, lo cierto es que ha provocado que la subcomisión parlamentaria que se había creado para debatir la posible modificación de la legislación hipotecaria se haya quedado en nada.

Si tras tres sesiones de reuniones todo apuntaba a que tras el verano comenzarían a ofrecer alternativas reales a la sociedad, con un informe definitivo antes de final de año, con el adelanto electoral y la subsiguiente disolución de las Cortes, no habrá tiempo material para que ofrezcan ningún tipo de modificación plausible.

Por tanto, las reuniones que han tenido los diputados, las comparecencias de expertos y afectados y todo el debate social que hemos venido experimentando durante estos pasados meses habrá quedado en nada, en una salida en falso.

Ahora habrá que esperar a que llegue un nuevo Gobierno y a que se plantee como quiere reorganizar su política hipotecaria, con lo que nos estaremos situando, seguramente, a mediados de 2012 como muy pronto, perdiendo un tiempo precioso que nunca podremos recuperar.

Una vez más, la burocracia de las administraciones y la lentitud en la toma de decisiones se transforma indefectiblemente en consecuencias negativas para los ciudadanos que no pueden más que atender al espectáculo sin posibilidad de intervenir de manera real.

Caja España-Duero lanza su propia hipoteca para parados

Se veía venir que tras el anuncio del Banco Santander de ofrecer un período de carencia de tres años para los hipotecados de la entidad que tuvieran problemas de ingresos, bien por haberse quedado en situación de desempleo, bien por haber visto mermados sus ingreso mensuales, otras entidades financieras lanzarían contraofertas para no ver reducida su demanda de clientes.

Y aunque todos esperábamos al BBVA, lo cierto es que ha sido Caja España-Duero, la entidad resultante de la fusión de Caja España y Caja Duero, la que ha ofrecido a sus clientes un producto similar al del Santander.

Se trata de la ‘Solución Respiro’, y con esta campaña los clientes que mantengan una hipoteca con la entidad podrán adaptar la cuota mensual a la capacidad de pago que les haya dejado la actual crisis económica y financiera.

De esta forma se intenta que las familias titulares de hipotecas con la entidad castellanoleonesa puedan seguir cumpliendo con el pago de sus obligaciones hipotecarias y no caigan en el impago, para evitar así embargos hipotecarios y posteriores desahucios potenciales.

Además, también ofrecerá descuentos especiales en los seguros comercializados por la entidad, concretamente el 15% en seguros de hogar y el 5% en seguros de automóvil, se sortearán 15 pagas extras mensuales de 300 euros, y se iniciará una campaña de promoción del autoempleo con préstamos blandos para emprendedores.

Los desahucios son constitucionales

Según el Tribunal Constitucional, y a pesar de las reivindicaciones de determinados sectores de la izquierda, los desahucios practicados como consecuencia del impago de las cuotas hipotecarias son constitucionales.

En función de esta sentencia, las entidades financieras se cargan de razón, ya que el auto del máximo tribunal español, certifica que estos desahucios no vulneran los derechos de las personas que libremente contrataron sus hipotecas.

De esta manera el Tribunal Constitucional se niega a estudiar el argumento de inconstitucionalidad de estos desahucios planteado por el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell, en septiembre de 2010 en función del derecho a una vivienda digna recogido por la Carta Magna española.

De hecho, el Tribunal Constitucional ya estableció en el año 1981, que los ciudadanos no se encontraban indefensos ante los procesos de ejecución hipotecaria, ya que podían detenerlos en cualquier momento con la simple acción de la ejecución del pago.

Y, por último, el Tribunal Constitucional recuerda que carece de la competencia necesaria para plantear una modificación en la actual ley, ya que ello le corresponde al Gobierno, como poder legislativo, y no al Tribunal, como poder judicial y que se debe de limitar a velar por el cumplimiento de las leyes promulgadas por el Parlamento, sin interferir en ellas a no ser que contravengan la Constitución.

Más poder judicial para resolver en temas hipotecarios

Desde diferentes fuentes se ha venido reclamando un mayor poder para los jueces a la hora de poder decidir sobre materias hipotecarias, de manera que se pueda flexibilizar la actual legislación hipotecaria sin que se necesite realizar ninguna modificación de hecho.

Las asociaciones de hipotecados están solicitando esta medida para que los jueces puedan diferenciar entre unos casos y otros, sin tener que atenerse escrupulosamente a los estipulado por la ley o someterse al juicio sumarísimo de la opinión pública.

De esta manera se intenta que cada caso sea diferente y se respeten los intereses de las familias hipotecadas con mayores problemas financieros y económicos, consiguiendo así evitar los dramas sociales que se han venido viendo en los últimos meses.

Algunas asociaciones de jueces se han mostrado a favor de esta medida bajo el argumento de que interpretar la ley es parte de su cometido como jueces, mientras que otras asociaciones consideran que abrir esta vía al arbitrio judicial establecería una falta de control muy peligrosa.

De cualquier forma, vemos como se están planteando toda una serie de nuevas alternativas a la legislación hipotecaria que intentan mejorar el estado actual de las cosas tratando de casar los intereses de las entidades financieras con los derechos ciudadanos.

Buen punto de partida para construir entre todos una sociedad más justa y una legislación hipotecaria más acorde a los tiempos que corren.

El saldo hipotecario cae en mayo un 3,93%

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha publicado esta semana los datos sobre el saldo hipotecario sostenido por las entidades financieras en este pasado mes de mayo, unos datos que reflejan un descenso histórico del 3,93%, para acumular un total de 1,051 billones de euros, y acumulando un descenso en lo que va de año del 2,34%.

Esta reducción del saldo hipotecario viene producida por un doble movimiento, por un lado se ha producido una reducción de la oferta de créditos por parte de las entidades financieras, exigiendo requisitos más rigurosos a sus clientes, y, por otro lado, una reducción de la demanda, ya que los ciudadanos no pueden permitirse solicitar estos préstamos hipotecarios, especialmente con los datos de desempleo que se siguen dando mes a mes, a pesar de la recuperación estacional del verano.

En términos absolutos el descenso total asciende a 43.066 millones de euros, lo que supone el mayor descenso histórico de este valor desde el año 1992, justo al comienzo de la última gran crisis económica que sufrió nuestro país.

No hay que olvidar que el saldo hipotecario crecía a un 20% anual a finales de la burbuja inmobiliaria, justo antes de su estallido final en el año 2008, con lo que en términos relativos se observa una disminución significativa en este valor.

Por otro lado, el descenso del saldo hipotecario no es necesariamente negativa, ya que una de las principales causas de la tremenda crisis que seguimos viviendo fue el excesivo endeudamiento privado de las familias españolas, y esta reducción del saldo hipotecario significa que, poco a poco, la situación se va revertiendo.

La Iglesia registra a su nombre edificios del patrimonio nacional

En virtud de los artículos 206 y 304 de la Ley y el Reglamento Hipotecario los obispos católicos pueden emitir certificaciones de dominio, como si fuera funcionarios públicos, un privilegio ampliado en el año 1998 al suprimirse el artículo 5 del reglamento que impedía que pudieran hacerlo también sobre edificios de culto, iglesias, catedrales o ermitas.

En virtud de ello, la Iglesia católica lleva más de diez años registrando a su nombre edificios del patrimonio nacional que no estaban registradas a nombre de nadie, aunque pertenecían al municipio del que formaban parte, con lo que ahora son propiedad de la comunidad eclesiástica, en lugar de los pueblos.

La situación más sangrante se está produciendo en Navarra, donde la práctica totalidad de los edificios eclesiásticos han pasado a formar parte del pasivo de las cuentas de la Iglesia, usurpándoles la propiedad a los propios ciudadanos.

Han sido los alcaldes de los municipios los que han denunciado el hecho ya que ven como el patrimonio cultural de sus pueblos se está viendo mermada por esta práctica de dudosa constitucionalidad, aunque plena legalidad.

De hecho, algunos catedráticos de derecho constitucional han puesto sobre la mesa la inconstitucionalidad de esta actuación ya que los obispos no pueden otorgar dominio como los funcionarios públicos, al reconocerse que el Estado no confesa ninguna religión.

En cualquier caso, y a pesar de la denuncia de los consistorios lo cierto es que el daño ya está hecho y ahora será muy complicado el poder revertir la situación y que los inmuebles retornen a la propiedad de los ciudadanos.

Euribor abril 2011

¿Que será del Euribor Abril 2011 ahora que trichet ha confirmado la subida de tipos hasta el 1,25%? Sin dudas, el indicador ya tiene una tendencia al alza que muy dificilmente cambie en esta época. De hecho, la subida que experimento el euribor en el primer trimestre del año ha sido un record absoluto.

Lo cierto es que el Mercado ya había descontado esta subida de tipos de interés de referencia por parte del BCE, por lo que la variación en el euribor Abril 2011 no debería ser demasiado abrupta.

Los analistas insisten en que el índice situará su tasa máxima en el 2,5% a finales de año, ya que, a pesar del fuerte repunte que ha registrado en los primeros tres meses del año, se estabilizará a lo largo del ejercicio. En cuanto al Euribor Abril 2011, se descuenta que subirá algunas décimas.

Hipotecas para jovenes Caja Madrid – Comunidad de Madrid

La Comunidad de Madrid y Caja Madrid renovaron el convenio para ofrecer hipotecas para jóvenes (edades entre los 18 y los 35 años) en condiciones “muy favorables”.

Estos préstamos hipotecarios financian el 100% de la tasación de la vivienda, con un euríbor + 0% los primeros seis meses y del Euríbor +0,49% en adelante, con un plazo de amortización de 40 años.

Esta hipoteca está diseñada para jóvenes de 18 a 35 años que quieren acceder a una vivienda en propiedad, con una ventaja importante, existe la posibilidad de no pagar comisiones de estudio, apertura o amortización, ni parcial ni total.

Los madrileños que quieran optar a una de las hipotecas que ofrece este convenio tendrán que mantener un nivel mínimo de vinculación en Caja Madrid, que no supondrá una carga extra como nómina domiciliada, una cuenta sin comisión de mantenimiento y tener asociado, de forma gratuita, un seguro de accidentes de 9.000 euros.

Además se obtendrán descuentos adicionales en la contratación del Seguro de Hogar durante los cinco primeros años, extracto integrado gratuito, servicio de alertas a móviles sin cuota de mantenimiento, descubiertos en cuenta, anticipos de nómina.

En segundo lugar, deberá tener contratado un seguro de hogar asociado a la vivienda que lleva aparejados los descuentos por tener la nómina domiciliada, durante los cinco primeros años (25% el primer año). Adicionalmente, la contratación del seguro de hogar permitirá disfrutar de descuentos adicionales en otros seguros como el seguro de automóvil).

En tercer lugar, la Hipoteca Joven supone la contratación de una tarjeta de crédito.

Esta iniciativa que comenzó en el año 2006, ya ha acercado la posibilidad de la vivienda propia a más de 54.000 madrileños, con una media de edad de 29 años.

Una muy buena propuesta, que actualiza las ofertas de este año y que entrará en vigor para el año 2011.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca

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Borsadiner 2010

Nueva edición de BORSADINER. Este año se va a celebrar en el Palacio de Congresos de Cataluña durante los días jueves 25, viernes 26 y sábado 27 de noviembre de 2010 para convocar a bancos y cajas de ahorro, intermediarios financieros y empresas cotizadas.

Los inversores con gran capacidad de ahorro y buena liquidez, son los más buscados por las entidades financieras en 2010, por lo tanto, Borsadiner puede ser una excelente oportunidad de encontrar dónde rentabilizar su dinero.

En esta feria se podrán encontrar las ofertas más interesantes para patrimonio financiero, los consejos de los mejores expertos en Bolsa, fondos de inversión, ETF’s, depósitos, fondos de pensiones, entro otros productos financieros.

En BORSADINER 2010 estarán presentes las entidades financieras más solventes, sus empresas cotizadas, a los mejores expertos, promovidos por la Asociación Barcelona Centre Financier Europeu y cuenta con el apoyo de la Consellería de Economía y Finanzas de la Generalitat de Catalunya.

Bajar el Programa de Borsadiner 2010 desde aquí.

Euribor julio 2010 cierra en 1,373%

¿Se han terminado las hipotecas baratas? Parece que poco a poco, con la evolución del Euribor y los pronosticos para 2011, hemos vivido el último mes de recortes en las cuotas. ¿Por qué?

El Euríbor cierra julio 2010 en el 1,373%, cifra que confirma esta tendencia, y se transforma en el cuarto mes consecutivo en que cierra al alza, después de año y medio de caídas. Sin embargo, quienes revisen su hipoteca disfrutarán de una leve rebaja, ya que este indicador cerró julio de 2009 en el 1,412%.

Un mes atrás, en junio 2010, el Euribor había cerrado en el 1,2813%, lo que demuestra a las claras esta subida en los últimos tiempos, algo más fuerte que la comparación interanual.

Para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años, la cuota reflejará una bajada de entre dos ó tres euros mensuales, con lo que el ahorro anual ascenderá como mucho a 36 euros, una cifra que casi no se notará en los bilsillos de los usuarios.

Por lo tanto, estamos en presencia de un cambio de tendencia, y poco a poco se avecinan subidas de los tipos oficiales de interés que algunos se animan a decir que llegará hasta el 1,5%.

Evolución del Euribor en 2010:

• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%

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