Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Rompedora db: Euribor +0,75%. Sin productos asociados.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto. (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e

Nuevas condiciones ofrece una de las nuevas propuestas que ha lanzado bancopopular-e . La Nueva Hipoteca Subrogación para los interesados en mudar su préstamo hipotecario a esta entidad online.

El tipo de interés que ofrece es muy bueno, Euribor+0,39% con revisión anual. Sin embargo, como la mayoría de la banca, ha decidido implementar por la baja a mínimos historicos del Euribor, un tipo de interés mínimo del 1,25%.

Otro punto interesante de esta propuesta para subrogar es que no tiene comisión de apertura ni comisión de estudio. En cuanto a la correspondiente a cancelación anticipada total o parcial, será la misma que la actual hipoteca.

Pero no todo lo que brilla es oro, bancopopular-e requiere de la contratación de productos que obligan a fidelizar con la entidad como:

• Cuenta Nómina
• Seguro de hogar
• Seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€.
• Domiciliación de nómina

Como método de seducción para quienes dedan en llevar su hipoteca a bancopopular-e, la entidad online se hace cargo de hasta 1.000 euros en gastos de subrogación.

Esta oferta tiene como punto negativo los productos asociados, parecen un obstáculo para valorarlo con mejor puntuación. Los puntos a favor son la ausencia de comisiones, el tipo de interés y los 1.000 euros que cubren los gastos de subrogación.

Cambiar hipoteca a Caja España

Caja España ha modificado las condiciones de su Hipotecambias, un producto destinado a todas aquellas personas que decidan trasladar su préstamo hipotecario a la entidad.

Aquellos interesados en llevar su hipoteca a Caja España deben saber que ésta debe tener más de cinco años en otra entidad bancaria, y para subrogar al tipo de interés preferencial a Euribor + 0,25%  debe cumplir una serie de requisitos:

• Domiciliación de Nómina o Pensión superior a 600 euros mensuales.
• Contratación de un Plan de Pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros.

En caso de no contratar estos productos, la entidad incrementará el diferencial en 1 punto hasta alcanzar los 1,25 puntos.

Esta hipoteca, que se encuentra dentro de las mejores ofertas de subrogación, tiene un plazo de devolución de hasta 30 años.

Además, para que el cliente no cargue con gastos, Caja España asume todos los gastos de notario, registro y gestoría.

La Hipotecambias no tiene comisión de apertura y según el folleto del producto, la cinculada a la compensación por desistimiento total será del 0,50% y a partir de 61 meses, 0,25%, pudiéndose particularizar hasta el 0%.

Una opción interesante, ya que ambas condiciones parecen interesantes, a pesar de que se ha incrementado el diferencial de las opción que no incluye productos asociados.

Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays

Hace unos meses Barclays lanzó la Hipoteca Cambio de Banco. Ahora la entidad ha modificado no sólo la denominación del producto sino algunas condiciones básicas como el tipo de interés final.

Si bien continúa con la política de asumir los gastos de notaria, registro y gestoría que le supondría el cambio de entidad, hasta un máximo de 3.000 euros, la Hipoteca Cambio de Banco Bonificada ofrece el tipo de interés a Euribor + 0,33% aunque deberá cumplir una serie de requisitos:

• Tener domiciliada Nómina o Pensión.
• Tener contratado un Seguro de Hogar en Barclays.
• Tener contratado un Seguro de Vida en Barclays.
• Utilización mínima anual en compras de 2.000 € con Tarjeta de Crédito Barclays.
• Realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Con revisión anual, el tipo de interés se verá incrementado en su diferencial (Euribor+0,33) en 0,15 puntos hasta un máximo de Euribor + 0,99 en caso de no cumplir estos requisitos.

El plazo máximo es de hasta 35 años, y el importe no podrá superar el 75% del valor de tasación de la vivienda.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0€.
• Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales. 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Este producto le da acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet.

Un producto que requiere demasiada vinculación, aunque tiene la opción de no aceptar los productos y le aplicarán un tipo de interés de Euribor +0,99, lo que no parece tan malo si solo deberá contratar un seguro de vida.

Hipoteca Rompesuelo de la Caixa

Hipoteca Rompesuelo, nuevo producto hipotecario para subrogación ha lanzado la Caixa, con la finalidad de llevar nuevos clientes a la caja catalana que tienen contratada una hipoteca en otra entidad.

Entre sus características principales podemos destacar que no tiene un tipo de interés mínimo (llamado también tipo suelo) que la banca está aplicando a sus préstamos para cubrirse de la bajada del Euribor.

Como requisito excluyente para contratar la Hipoteca Rompesuelo, la Caixa destina este producto a clientes que tengan contratada un préstamo hipotecario de primera vivienda en otra entidad antes del 31 de mayo de 2005 y con un importe igual o superior a 50.000 euros.

Para incentivar a que se produzca esta subrogación, la Caixa asumirá los gastos de gestoría y tasación.

En cuanto al tipo de interés (revisable anualmente), la Hipoteca Rompesuelo aplica un sistema mixto:

• los 3 primeros años: tipo fijo del 2,84%.
• el resto: Euribor +1,00%

La Caixa informa que sólo cobra una comisión de apertura de 0,75%, y exige la contratación de productos para acceder a este préstamo:

• Domiciliación de la nómina por importe igual o superior a 2.500 euros
• Domiciliación de 3 recibos básicos
• Realizar un mínimo de 3 compras al trimestre con tarjetas
• Realizar aportaciones a un plan de pensiones con un mínimo de 1.000 euros

Además, si es cliente de la entidad y se decide por esta hipoteca que tendrá un plazo máximo de 25 años, la Caixa ofrece un descuento adicional si contrata un seguro de hogar y un seguro de vida.

A pesar de que este producto tendrá mucha publicidad, no nos convence, ya que si bien no tiene suelo en el tipo de interés, exige la contratación de muchos productos y para estos momentos donde el Euribor atraviesa mínimos historicos.

Aquí puede consultar las mejores ofertas para subrogar, y si desea profundizar, puede navegar por el comparador más completo del mercado, Hipolisto.

Subrogación Hipoteca Rompedora db

Deutsche Bank ha modificado las condiciones de la nueva Hipoteca Rompedora db para subrogación, la cual podrá contratarse en cualquier oficina de la entidad.

Luego de relanzar la Hipoteca Rompedora a Euribor +0,45%, ahora los interesados en mudar su préstamo hipotecario a la filial española del banco alemán podrán hacerlo a través de un tipo de interés mixto.

• Tipo de interés el primer año: 1,95%  si contrata el Seguro de Pagos Protegidos. En caso de no contratación de dicho seguro, se aplicará un tipo de interés de 2,45%.
• Tipo de interés resto periodo: Euribor +0,35%

Para conseguir este tipo de interés, el cliente deberá cumplir las siguientes condiciones en cada periodo de revisión anual:

• Domiciliación de nómina o ingreso equivalente
• Contratación tarjeta de débito y de tarjeta de crédito con uso mínimo anual por 3.000 €.
• Aportaciones a Plan de Pensiones y/o Fondos de Inversión por importe mínimo anual de 3.000 €.
• Contratación de seguro de hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación.
• Contratación de seguro de vida por importe mínimo equivalente al 50% del importe del préstamo.

Las revisiones tendrán periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor +0,75%.

La Hipoteca Rompedora db para subrogar:

• No tiene comisión de apertura
• No tiene comisión por compensación por desistimiento parcial
• Compensación por desistimiento total: los 5 primeros años 0,50% y resto periodo 0,25%

El plazo máximo es de hasta 30 años y financia el 70% del valor de la tasación.

Una hipoteca con mucho marketing, que exige demasiada vinculación de productos para conseguir el diferencial más bajo del mercado. Sin embargo, el tipo que aplica a Euribor +0,75% que ofrece si no cumple ningún requisito es bueno para este momento.

Subrogar Hipoteca

La subrogación de una hipoteca es el acto de modificar las condiciones de la misma para sustituir la entidad financiera ante la cual asume la obligación de pago el prestatario.

Formas de subrogación:

• Subrogación con cambio de entidad financiera: sustitución del acreedor hipotecario, el prestatario cambia su préstamo a otra entidad financiera donde obtiene mejoras en las condiciones del préstamo. Cabe aclarar que una subrogación sólo permite la variación de los tipos de interés.
• Subrogación por asumir obligaciones ya contraídas: subrogación por la que el comprador de una vivienda asume los derechos y obligaciones de otra persona. Este tipo de acción es llevada a cabo cuando se compra una vivienda directamente al promotor de la misma, el cual se financió con un préstamo hipotecario.

Es importante resaltar que, hay que tener bien claro el momento de subrogar una hipoteca y estar claramente informados de las condiciones y tipos que ofrecen las entidades que están frente nuestro.

Mejores hipotecas 2010

Las mejores hipotecas 2010 pueden posibilitarle encontrar el mejor producto para conseguir ese sueño llamado vivienda propia.

El mercado hipotecario se ha vuelto a mover gracias a la bajada del Euribor que en 2009 ha vivido mínimos historicos, lo cual se ha traducido en un descenso en los tipos de interes que las entidades financieras que operan en España cobran a sus clientes.

El precio de las hipotecas está en un momento ideal para acceder a la financiación, sin embargo es verdad que la economía muestras signos de debilidad que hace que muchos españoles sigan sin poder conseguir su vivienda propia.

A continuacuión les ofrecemos las mejores hipotecas 2010:

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto y su comunidad pueden ser un buen punto de partida par tomar la decisión más acertada.

Subrogación Hipoteca Naranja ING Direct

ING Direct también ha disminuido el tipo de interés, para su apuesta de Subrogación de hipoteca.

En caso de financiar por sobre el 80% del valor de tasación aplica un tipo variable de Euribor +1,40, y si es por debajo de ese porcentual, lo hará a Euribor + 0,95 con tres productos vinculados, domiciliando la nómina y contratando los seguros de hogar y vida.

El importe mínimo es de 50.000 euros, y además, la entidad se encargará de todos los trámites, con un plazo de amortización mínimo de 9 años y un máximo de 35 años, siempre que al vencimiento de la hipoteca la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Además, por contratar la hipoteca NARANJA y abrir la cuenta NÓMINA, podrá ahorrar dinero todos los meses, ya que cada mes le devolverán el 2% de sus principales recibos, tendrá tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, con las que podrá sacar dinero a débito gratis en todos los cajeros de la red 4B y sin comisiones.

La Hipoteca Naranja no tiene comisiones de ningún tipo:

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento:
  0% Por amortización parcial
  0% Por amortización total
• 0% Por subrogación
• 0% Comisión por cambio de condiciones

Producto con mucho marketing, porque si bien no tiene comisiones, requiere de la contratación de productos asociados. Eso sí, felicitamos la baja del diferencial sobre el Euribor…

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Hipotecambias Plus de Caja España

Caja España ha lanzado por tiempo limitado hasta el 31 de diciembre, un préstamo para subrogar la hipoteca en condiciones interesantes con la posibilidad durante los tres primeros meses de no pagar intereses, ni cuotas, y además, la entidad asume todos los gastos de subrogación sin cobrar comisión de apertura.

Hipotecambias Plus aplica un tipo de interés variable a Euribor +0,33%, siempre que cumpla todos los requisitos:

• domiciliación nómina (mínimo 60.000 euros brutos)
• Seguro de vida (mínimo 100% del capital pendiente)
• Seguro Multirriesgo Hogar

Recuerde que para accedera Hipotecambias Plus, la antigüedad de la hipoteca debe tener un mínimo de cinco años.

Caja España es otra de las entidades que aplica para este préstamo con revisiones anuales, un tipo mínimo o suelo de 1,95% y máximo del 12%, y se puede contratar tanto por Internet como en cualquier sucursal.

Sin embargo, el incumplimiento de alguno de los requisitos incrementará en 100 puntos básicos el precio del préstamo (Euribor 12 meses +1,33%).

Recuerde que además de no pagar por comisión de apertura, y sin gastos de subrogación, tendrá hasta 30 años para devolver el dinero.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.