Las mejores hipotecas para subrogar

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Subrogación Hipoteca uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,45%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

Subrogar en iBanesto

Con el lema “cambia tu hipoteca”, iBanesto a través de una campaña publicitaria muy fuerte intenta captar nuevos clientes a la entidad a través de una de las mejores propuestas para trasladar su préstamo hipotecario.

Ahora ha modificado las condiciones, y ha elevado el tipo de interés de Euribor +0,38 a Euribor +0,45. Sin embargo, como punto a favor, iBanesto asume todos los gastos derivados del cambio como la comisión de subrogación, los gastos de notaría, registro, gestoría y el importe de la tasación. Además, otro de los beneficios es que no tiene suelo.

La entidad online ofrece una serie de ventajas para atraer la atención de aquellos que están interesados en subrogar sin comisiones, ni gastos, manteniendo el mismo importe que trae de la otra entidad, con revisiones anuales y sólo domiciliando la nómina y dos recibos, con un bonus, le devuelven el 3% de sus principales recibos y le dan dos tarjetas de crédito.

Además, iBanesto exige la contratación de un seguro Multirriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reasegurados.

El tipo de interés que aplica es variable, referenciado a Euribor +0,45% y uno de los puntos interesantes es el tema de las comisiones.

No tiene comisión de estudio ni de apertura, y la que corresponde a la cancelación anticipada, será la misma que tiene en su hipoteca actual, al igual que la de amortización parcial.

La comisión por cambio de condiciones o garantía: La misma que tiene en su hipoteca actual.

El importe pendiente que trae de la entidad de origen, no puede superar el 80% del valor de la vivienda, y el capital mínimo a subrogar será de 60.000 €.

En cuanto a los plazos, serán los mismos que tenía en la entidad de origen, con un máximo de 30 años, a través de una amortización mediante cuotas mensuales.

Entre toda la gama de productos nuevos de iBanesto, parece uno de los mejores.

Pack hipoteca uno-e

El Pack hipoteca uno-e es una de las novedades que tiene la entidad online de BBVA, disponible tanto para compra y subrogación.

Este préstamo hipotecario aplica un tipo de interés referenciado al Euribor con revisiión anual que dependerá del grado de vinculación que exista entre el cliente y el banco.

• Euríbor+0,29 con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,39 con seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,49 con nómina
• Euríbor+0,59 sin vinculación

Pero si las condiciones en los tipos parecen interesantes porque no tiene suelo, mejor se pone la cosa cuando hablamos de las comisiones. Unoe ha informado que no cobra este tipo de cargos.

En cuanto a los plazos máximos, si es para vivienda habitual, 35 años, y si se destina a segunda vivienda 20 años.

La financiación sobre tasación para vivienda habitual será hasta 80%, mientras que para segunda vivienda hasta 60% (Importe mínimo a solicitar 30.000 €).

El Pack hipoteca uno-e ofrece total flexibilidad, ya que permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses. También puede optar por elegir la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.

También podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y la posibilidad de aplazar entre un 10 y un 35 % del capital pendiente a la última cuota.

Quienes prefieran la seguridad, la entidad ofrece el cambio a tipo fijo; a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Aquí podrá simular en la Web del banco, que por cierto es interesante.

Aumentar importe subrogación Hipoteca Naranja de ING Direct

La hipoteca NARANJA de ING DIRECT para subrogación es una de las más promocionadas en el mercado español. Esta hipoteca sin comisiones, y sin suelo, tiene una modalidad especial para quienes quieran llevar su préstamo a esta entidad, incrementando el importe.

Si quiere llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero:

• Euribor + 0,89 (2,57% TAE) Si su hipoteca es igual o mayor de 150.000€.
• Euribor + 0,99 (2,66% TAE) Para hipotecas menores de 150.000€.

ING DIRECT, sólo requiere de tres productos asociados:

• Domiciliar su nómina
• Contratar seguro de hogar
• Contratar seguro de vida

Esta hipoteca no aplica un tipo de interés mínimo y no cobra ninguna comisión. Es decir que no pagará por por apertura, compensación por desistimiento, por amortización parcial y amortización total como también por subrogación y por cambio de condiciones.

Si desea realizar una comparación entre las hipotecas que comercializan las entidades financieras en España, puede acceder al sitio más completo, Hipolisto.

Mejores hipotecas junio 2010

Cimienza el verano y parece que dejamos de lado los proyectos para mudarnos para tomarnos una vaciones. sin embargo, muchos han decidido posponer un viaje y se han embarcado en la compra de una casa o un piso.

Aprovechando que el euribor se mantiene en porcentuales bajos, sigue siendo un buen momento para financiar la adquisición de una vivienda a través de una hipoteca.

Si bien las entidades financieras han compensado la baja del Euribor con la suba de los diferenciales, o con la aplicación del suelo hipotecario, existen muchas ofertas tentadoras, aunque debemos tener en cuenta que las propuestas suelen conllevar una fuerte vinculación.

Las modalidades más solicitadas en los últimos tiempos han sido las subrogaciones debido a la fuerte competencia, mientras que las hipotecas a tipo fijo siguen tapadas por la situación del Euribor.

Si bien el precio de la vivienda ha bajado considerablemente, las mejores ofertas están en los portales inmobiliarios de la banca, con precios con descuentos de hasta el 40% y muy buenas condiciones de financiación.

Como recomendación, convocamos a nuestros lectores a que lean la letra pequeña de los contratos, porque la banca suele aplicar en estos momentos, la llamada clausula de tipo mínimo o suelo.

A continuación les ofrecemos las mejores hipotecas junio 2010:

• Mejores hipotecas a interés variable
• Mejores hipotecas a interés fijo
• Mejores hipotecas para subrogación
• Mejores hipotecas para jovenes

Recuerde no solo tomer en cuanto el tipo de interés, sino también los productos vinculados y los plazos que le exigen las entidades. El Comparador Hipotecas de Hipolisto puede ser un buen punto de partida

¿Hipotecas sin suelo?… no todas

De acuerdo a las estimaciones efectuadas por el Banco de España, el 29% de las hipotecas concedidas a las familias españolas, no se están beneficiando de los bajos tipos de interés de mercado, como consecuencia de las cláusulas de piso o suelo con las que fueron contratadas.

Actualmente los tipos de interés para aquellas hipotecas a tipo variable sin suelo, pueden beneficiarse de un Euribor cercano al 1,26%. Sin embargo, muchas entidades aún incluyen cláusulas que limitan al alza o a la baja el impacto de los tipos de interés en las hipotecas. En el caso de los suelos, estos obligan a pagar un tipo no inferior al 3,10% en promedio. Evidentemente la diferencia entre ambos casos es más que abultada.

En opinión del ente supervisor de la banca, en la medida en que tales cláusulas estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo.

Sin embargo, la experiencia demuestra los bancos cuidan bien de protegerse ante caídas muy pronunciadas de los tipos de interés, en este tipo de productos, pero en la mayoría de los casos no ofrecen una protección efectiva para los clientes particulares del riesgo de subida de los tipos, debido a los altos niveles que alcanzan los techos.

Por supuesto, dada la amplia oferta bancaria en materia de subrogación hipotecaria, es difícil pero posible eliminar el suelo de la hipoteca. La subrogación permite que los clientes que no están conformes con los tipos de interés abonados por los préstamos destinados a la adquisición de la vivienda puedan cambiar su hipoteca de entidad, pudiendo seleccionar así, una oferta que se ajuste más a sus perspectivas.

Mejores hipotecas julio 2010

El verano es una época del año donde la gente gasta sus euros en viajes y deja de lado la posibilidad de embarcarse en un proyecto a largo plazo, como puede ser la compra de una vivienda.

Sin embargo, con precios bajos, el mercado inmobiliario sigue a paso lento, y muchos especulan con una nueva bajada. Lo cierto es que el Euribor parece ya haber encontrado su suelo.

En épocas de incertidubre, los tipos fijos vuelven a tener adeptos, ya que no se quieren encontrar con sorpresas a futuro, mientras que otros siguen prefieriendo los tipos variables, apostando por diferenciales bajos, aunque atados a la contratación de otros productos.

Si va a inclinarse por estas hipotecas, recuerde analizar si su banco o caja aplica la clausula de tipo de interés mínimo.

A continuación les dejamos diferentes ranking con las mejores hipotecas en julio 2010 del mercado:

• Las mejores hipotecas a tipo varible
• Las mejores hipotecas a tipo fijo
• Las mejores hipotecas para subrogación
• Las mejores hipotecas para jóvenes

Si está interesado en contratar una hipoteca, y no sabe en que entidad buscar, puede encontrar las mejores ofertas en Hipolisto, el mayor comparador online.

Hipoteca Online BBVA

Una de las ofertas de la campaña “Ven a BBVA” es Hipoteca Online, que para incentivar su comercialización ofrece para quien lleve su hipoteca a BBVA, un regalo de 2000€.

Este préstamo no tiene comisión de apertura y aplica un tipo de interés muy atractivo de Euribor + 0,49% cumpliendo los siguientes requisitos (en caso contrario se aplicará el Euribor +0,79%):

• Domiciliación de Nómina
• Seguro Vivienda
• Seguro de Protección de Pagos
• Tarjeta de crédito
• Plan de Pensiones

Esta hipoteca está disponible para importes superiores a 150.000€ y financia hasta el 80% sobre el valor de la vivienda.

Entre otras ventajas, permite una cuota hasta un 30% más baja los primeros años y adaptable a lo largo de la vida de la hipoteca, con la posibilidad de optar por tipos fijos durante el periodo que prefiera.

Además, si algún mes tiene un imprevisto, podrá suspender la cuota de la hipoteca (hasta dos veces al año y con un máximo de 10).

Recuerde que la bonificación de 2.000€ está sujeto a permanencia y a vinculación mínima de nómina, pensión o pago de la cuota de autónomos y seguro vivienda.

Esta propuesta hipotecaria de BBVA está disponible para subrogación y constitución de hipotecas particulares procedentes de otras entidades superiores a 100.000€ hasta el 31/05/2010.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Si desea simular su préstamo, puede hacerlo aquí.

Modificación de la hipoteca

En estos momentos de tanta incertidumbre suena un poco raro hablar de modificación de la hipoteca, ya que la inestabilidad laboral y la crisis económica marcan la agenda de las familias españoles, y resulta complicado agregar un nuevo factor de inestabilidad, frente a las deudas contraídas.

Sin embargo, nunca es tarde para renegociar nuestra hipoteca, máxime, si la competencia está ofreciéndonos mejores condiciones que las de nuestra entidad actual. Para ello, existe una serie de operaciones que podemos realizar, ya sea donde tenemos la hipoteca, o donde nos ofrecen mudarnos.

Entonces tenemos dos opciones, la novación o la subrogación hipotecaria, aunque es bueno anticipar, aunque es bueno anticipar que conllevan comisiones.

• Novación de hipoteca

Este es el caso donde se realiza un cambio en las condiciones de la hipoteca, pero sin cambiar de entidad financiera. Es decir que podremos modificar el tipo de interés (Euribor, IRPH o fijo) que se había pactado inicialmente, aunque no estará permitido realizar ampliaciones de capital, o reducciones o ampliaciones en el plazo de amortización.

A pesar de que el cliente tiene esta opción, supone gastos, como la comisión de novación y dependerán de las modificaciones que se pacten para saber el coste de las mismas (En las novaciones modificativas que tengan por objeto la ampliación del plazo del préstamo, la entidad acreedora no podrá percibir por comisión de modificación de condiciones más del 0,1 por ciento de la cifra de capital pendiente de amortizar).

Otros gastos asociados a una novación son de Notaria (entre 0,2% y 0,5% del capital pendiente), Registro de la Propiedad (el 50% de los gastos del Notario), Gestoría (es negociable) y la Tasación (suele rondar entre 250 y 350 euros).

• Subrogación hipotecaria

Por su parte, la subrogación consiste en llevar a otro banco o caja de ahorro nuestro préstamo pero en mejores condiciones que las actuales. Esto es directamente un tipo de interés más conveniente. Sin embargo, la subrogación no permite hacer ampliaciones de capital y modificar los plazos de amortización.

Al igual que en la novación, al subrogar una hipoteca debemos pagar una comisión, y en este caso varía entre el 0,50% y el 1,00% del capital del préstamo. Sin embargo, nos beneficiaremos con la exención del pago del impuesto a los Actos Jurídicos Documentados.

Si desea interesarse sobre el tema, puede leer la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre Subrogación y Modificación de Préstamos.

Hipoteca Cambio de Banco de Barclays a Euribor + 0,33

Barclays ha reforzado su paquete de productos Oportunidad con nuevas condiciones en la Cuenta Oportunidad que le devuelve el 3% de sus recibos.

Sin embargo, estos productos están vinculados a una de las nuevas opciones para subrogar, la ”Hipoteca Cambio de Banco”, un préstamo hipotecario a tipo de interés variable referenciado a Euríbor +0,33% para clientes de otra entidad, a quienes, para seducirlos le ofrece un plus, Barclays asume hasta 3.000 euros de gastos del cambio.

Este producto tiene como finalidad atraer clientes que no estén conformes con la cuota que pagan y quieran mejorarla, como también ampliar la que poseen con mejores condiciones.

La nueva hipoteca puede contratarse a través de la cancelación o la subrogación de la hipoteca que el cliente tenga en otra entidad y la posterior apertura de la nueva en Barclays.

Los interesados podrán hacerlo sin comisión de apertura y, además, Barclays asumirá los gastos de notaría, registro y gestoría hasta 3.000 euros.

Como requisito, la hipoteca anterior debe tener una antigüedad mínima de seis meses y el plazo máximo para su contratación es de 35 años.

La Hipoteca Cambio de Banco de Barclays tiene revisión anual, y el importe máximo es de hasta el 75% del valor de tasación de la vivienda habitual.

Como les comentábamos no tiene comisión de apertura, y en caso de compensación por desistimiento es del 0% en caso de amortizaciones parciales, 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Este préstamo destinado a la vivienda requiere de la contratación de un Seguro de Vida de Barclays Vida y Pensiones como la Cuenta Oportunidad con su tarjeta de débito.