Hipoteca cuota cero bonificada de Bankia

La oferta de Hipotecas de Bankia gira en torno a la Hipoteca bonificada y La Hipoteca. Sobre el primero la entidad ha establecido una serie de variantes que siguen primando la contratación de productos vinculados a la hipoteca con un mejor tipo de interés y al que añade alguna mejora adicional. Este es el caso de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada, cuya principal característica es que ofrece un amplio periodo de carencia. Analizamos sus condiciones.

Para quienes necesitan un tiempo de ‘recuperación’ financiera tras hacer frente a los gastos de constitución de su hipoteca Bankia dispone de la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia que básicamente permite no pagar cuotas durante el primer año. Es decir, estable un periodo de carencia de hasta 12 meses para el préstamo hipotecario. Durante ese periodo no habrá que amortizar capital, pero sí habrá que hacer frente a los intereses, si bien estos podrán diferirse total o parcialmente para pasar a formar parte del capital pendiente.

En definitiva con la Hipoteca Cuota Cero Bonificada de Bankia estaríamos dejando de pagar la casa para pagar sólo intereses durante el primer año, un alivio económico para ese periodo que sin embargo encarecerá notablemente el coste total de la hipoteca. Y es que durante 12 meses regalaremos al banco los intereses del préstamo.

En cuanto a las condiciones concretas, la hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante un plazo de amortización de hasta 40 años. La revisión de la hipoteca en el caso de elegir un tipo de interés variable, se hará de forma semestral y la devolución del préstamo ser hará bajo el sistema francés de amortización hipotecaria, que establece un sistema de cuotas constantes.

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Euribor mayo 2010 cierra en 1,249%

El Euribor ha cerrado el mes de mayo en la cota del 1,249%, lo que refleja dos meses consecutivos de subidas y marca su nivel más alto desde septiembre, cuando se situó en el 1,261%.

El indicador de mayo 2010 supone una subida de dos centésimas respecto al nivel de abril (1,225%), pero aún mantiene una caída de cuatro décimas respecto al nivel que de hace un año (1,644%).

A pesar de este repunte, las hipotecas sufrirán una rebaja de unos 24 euros al mes en comparación con 2009, lo que supone un ahorro de unos 288 euros al año.

Por ejemplo, para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%, pagarán a partir de junio una cuota de unos 510 euros al mes, frente a los 534 euros que pagaban un año atrás.

Sin embargo, los clientes que tengan una hipoteca de revisión semestral no notarán variación en sus cuotas, ya que el Euríbor de noviembre se situaba en el 1,231%.

La inestabilidad en los mercados, producto de la crisis europea hace preveer que el indicador continuará con un comportamiento inestable, con tendencia al alza durante los próximos meses, aunque más moderadas que lo sucedido en 2007.

Si quiere consultar las mejores hipotecas a tipo variable, puede hacerlo aquí, y si quiere realizar una comparación, puede ingresar a Hipolisto donde encontrará todas las ofertas en materia hipotecaria del mercado español.

Préstamo con Garantía Hipotecaria de Caja Laboral

Caja Laboral comercializa Préstamos con Garantía Hipotecaria, una de las ofertas de financiación que tiene la entidad para sus Préstamos Hipotecarios.

En cuanto al destino del préstamo puede ser:

• Financiación de compra vivienda.
• Refinanciación de hipotecas vigentes.

En cuanto al importe máximo que financia, podrá ser hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y tendrá para devolverlo, dos opciones y dependerá del tipo de interés que esté referenciado la hipoteca:

• Con interés fijo, hasta 12 años, cuotas mensuales del mismo importe.
• Con interés variable, hasta 30 años, cuotas mensuales del mismo importe, variables semestrales según el tipo de referencia fijado.

Además, Caja Laboral permite un período de carencia de hasta dos años. Sin embargo, es bueno aclarar algunas consideraciones acerca de los tipos de interés:

• Fijo: El tipo fijo se mantiene durante toda la vida del préstamo.
• Variable: Se aplica para un primer periodo, desde 6 meses hasta 5 años, un tipo fijo; y para el resto de los años, un tipo variable de referencia elegido.

Sin embargo, la Hipoteca Desahogo es tal vez su préstamo hipotecario más promocionado, aunque en la actualidad las condiciones se pactan en particular con el cliente. 

Esta hipoteca de Caja Laboral le permite tener un respiro en el pago de las cuotas que ya el cliente amortizará en función de su situación particular. Podrá fijar el día del mes que decida como fecha de pago, solicitar aplazamiento temporal de amortización, hasta en dos ocasiones, amortizar anticipadamente e incluso cancelar el préstamo sin coste adicional al no tener comisiones por estos conceptos.

Si desea realizar una comparación con las diferentes ofertas que existen en el mercado hipotecario español, puede visitar el sitio más completo, Hipolisto.

Coberturas sobre tipos de interes

Cuando existe una fluctuación en los tipos de interés, los clientes de las entidades financieras empiezan a preguntarse sobre la cobertura sobre tipos de interés, y en especial ante subida de tipos.

Para ello se puede contratar un producto que minimiza el riesgo frente al aumento de las cuotas en caso de que los tipos (Euribor, IRPH) se vayan por las nubes. Según establece el Banco de España, la entidad de crédito está obligada a ofrecerle al menos un instrumento de cobertura del riesgo de esta naturaleza (art.19 Ley 36/2003 ).

Modalidades de cobertura:

CAP

Protección contra la subida del tipo de interés por encima de un máximo que se fije para un período determinado. Con esta opción durante un plazo y mediante el pago de una prima, el cliente estaría cubierto de las subas en el tipo de interés.

Si el tipo de interés se sitúa por encima del nivel pactado, en el momento de la revisión el cliente pagará al tipo máximo prefijado. Sin embargo, una vez finalizado el plazo los intereses volverán al tipo que resulte de la revisión.

IRS

Es un cambio del tipo de interés variable por uno fijo (permuta financiera). Por lo tanto, desde el momento de contratación de esta cobertura y por un período acordado, el efecto neto del cambio es equivalente a que el cliente pague su préstamo al tipo fijo y no al variable.

El aspecto para destacar es que durante el período de cobertura pagará a este tipo fijo. Recuerde que si los tipos de referencia bajan, estará pagando más caro ese préstamo.

Al igual que en el caso anterior una vez finalizado el plazo para el que se ha contratado esta cobertura, volverán a pagarse los intereses al tipo que resulte de la revisión.

Préstamo Bonificado Vivienda CAI

El Préstamo Vivienda Bonificado CAI, permite disminuir el tipo de interés con bonificaciones para la compra de vivienda.

El Préstamo Vivienda Bonificado CAI permite escoger entre un tipo de interés fijo durante toda la vida de su prestamo, o a tipo de interés es variable con la opción de que si vende la vivienda, el comprador podrá subrogarse de su préstamo hipotecario.

Esta hipoteca que comercializa CAI y que permite realizar amortizaciones anticipadas, puede destinarse tanto a la adquisición de una vivienda nueva o de segunda mano.

Los plazos de amortización pueden llegar hasta los 30 años, en función de la modalidad del préstamo y de tipo de interés elegido, y las cuotas pueden ser fijas o variables, pudiendo elegir el tipo de periodicidad.

Esta modalidad de hipoteca ofrece bonificaciones en el tipo de intereses, en función del cumplimiento de determinados requisitos:

• Ser usuarios habituales de los servicios gratuitos de banca electrónica (CAI On Line) y banca telefónica (CAI Directo).
• Tener domiciliada en una cuenta CAI la nómina o pensión y en caso de autónomos, tener ingresos habituales y domiciliado el pago de los seguros sociales autónomos.
• Tener contratados en CAI Seguros: multirriesgo hogar o todorriesgo construcción, seguro de vida riesgo y de amortización del préstamo.
• Domiciliación de recibos en la cuenta CAI.
• Plan de Ahorro (de Pensiones, Previsión Asegurado o PIAS, etc.)
• Realizar compras con tarjetas CAI.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Cambiar hipoteca de variable a fijo

¿Conviene cambiar la hipoteca de variable a fijo? Esta es la pregunta que ahora mismo ronda la mente de muchas personas hipotecadas. El motivo no es otro que las ofertas que algunos bancos empiezan a presentar a sus clientes que afrontan estos meses la renovación de su hipoteca. Banco Santander y BBVA son dos de estas entidades financieras que proponen pasar la hipoteca de tipo variable a tipo fijo.

Las ofertas de cambio de hipoteca de tipo variable a fijo de los bancos se sitúan en el entorno de un tipo fijo del 4,8%-5% para hipotecas referenciadas a Euribor, que deben afrontar ahora su renovación cuando el índice navega en el entorno del 1,5%. Aún sumando un diferencial del 1%-1,5% los intereses qe pagarían quienes se queden con su hipoteca variable serán mucho menores que con la oferta a tipo fijo. ¿Quiere esto decir que debemos mantener la hipoteca a tipo variable? Ni mucho menos…

Cambiar la hipoteca de variable a fijo es una decisión muy personal en la que, además de factores puramente económicos, influye el perfil de riesgo de cada hipotecado. En líneas generales, las hipoteca a tipo fijo son más seguras que las hipotecas a tipo variable, aunque esta seguridad se traduce en pagar más intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Con un tipo de interés fijo, el usuario tiene la certeza de que su cuota mensual será estable a lo largo de los años que tarde en amortizar el préstamo, mientras que como su propio nombre indica, el tipo variable está sujeto a cambio. Habrá momentos en los que el hipotecado pague más y otros en los que pague menos… Todo dependerá de la  evolución de los tipos de interés y del euribor en último término.

Para valorar adecuadamente la situación hemos de tener en cuenta que los tipos de interés no van a permanecer de forma indefinida en el 1% actual. La lógica hace pensar en que subirán, aunque los expertos no preven que esto ocurra antes de finales de 2010, principios de 2011. Es decir, todavía queda un año hasta que los tipos de interés que ofrecen los bancos por cambiar de hipoteca sean interesantes. El problema es que cuando llegue el momento posiblemente las entidades bancarias hayan retirado esta oferta.

De todoas formas la mejor solución para saber si la propuesta del banco se ajusta o no a las condiciones del mercado es acudir a un comparador de hipotecas como HipoListo o consultar aquí las mejores hipotecas a interés variable y las mejores hipotecas a interés fijo.