Se mantiene estancada la construcción de viviendas

Según el Instituto de la Tecnología de la Construcción el rubro de la construcción de viviendas padecerá su inmovilidad hasta el año 2012.

Si bien no se trata de un fenómeno nuevo, este año la edificación en España ha continuado con su rumbo decreciente en todas sus ramas, cayendo por debajo de lo esperado, 21.5% más respecto al año pasado.

Específicamente el sector de la construcción de viviendas ha sido el mayor perjudicado con esta propensión al estancamiento, ya que durante este año se ha registrado un descenso de la producción del 55%, un dato verdaderamente desalentador, mas aún si tiene en cuenta que durante 2008 la reducción alcanzó un 33%.

Debemos advertir que es un ciclo que está afectando a toda Europa, donde la disminución a llegado a 8.4%. Los únicos dos países que han podido escaparle a la caída por el momento son Suiza y Polonia.

Se mantiene estable la deuda hipotecaria familiar promedio en Octubre.

El dato lo ha informado el Banco de España, exponiendo que la deudas hipotecarias de las familias españolas para adquirir su vivienda propia ha tenido el menor crecimiento en lo que va del año.

El aumento ha sido de un escaso 0.1%, es decir 691 millones de euros más que en el mes de septiembre. Y en relación a octubre de 2008, la cifra desciende 0.2%, es decir que de 905.191 millones se pasó a 903.385.

Cabe mencionar que de lo que se lleva registrado en 2009, enero ha sido el mes que mayor desarrollo ha presentado en el rubro, un 4% respecto al mismo mes del año anterior.

Hasta noviembre del año anterior este indice mostraba un progreso constante, hasta el mes de diciembre, momento que en se vislumbró el primer descenso. Y a lo largo de este año los porcentajes no han sido como se esperaban, sino que que se ha movido con altos y bajos.

Aun así, debemos decir que los endeudamientos hipotecarios que aquí se mencionan, continúan siendo los más elevados desde que comenzaron los registros en 1996.

Los nuevos créditos para vivienda se recuperan un 2% en octubre

Según datos del Banco de España, los nuevos créditos para la adquisición de vivienda recuperaron la senda alcista en octubre, al repuntar un 2% en tasa interanual tras varios meses consecutivos de descensos.

Las entidades españolas concedieron 6.001 millones de euros para nuevas operaciones de compra de vivienda frente a los 5.881 millones que se formalizaron hace un año.

Datos de la caída en 2009:

• enero: 49%
• febrero: 42%
• marzo: 18,9%
• abril: 31,3%
• mayo: 23,30%
• junio: 13,8%
• julio: 3,16%
• agosto: 5,67%
• septiembre: 1%
• octubre: 2%

A pesar de la recuperación de esta actividad el saldo vivo apenas registra variación y en octubre acumulaba un total de 648.417 millones de euros, casi el mismo volumen que en octubre de 2008, cuando el saldo alcanzaba los 648.683 millones.

La mayoría de los préstamos concedidos en octubre correspondieron a las cajas de ahorros con un total de 3.242 millones de euros, mientras que los bancos lograron un importe de 2.191 millones de euros y registraron la recuperación más significativa.

Baja el precio de la vivienda

En noviembre, el precio medio de la vivienda descendió un 6,6%, según el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE). Por su parte, el descenso interanual de los valores de las viviendas desde diciembre de 2007 se sitúa en el 14,8%.

El informe divide por zonas:

• Costa mediterránea un 8,9%.
• Capitales y grandes ciudades un 7%.
• Islas un 3,2% respecto al año anterior.
• Resto de municipios un 6,2%.

En cuanto a la caída acumulada en la costa mediterránea supera el 20%, situándose en el 20,6%. Cabe destacar que esta zona presenta dos años de bajadas casi ininterrumpidas.

En cuanto a las grandes ciudades, alcanzan el 15,9%. En las islas, las variaciones acumuladas se situaron en el 11,5% y en el resto de municipios en el 13,1%.

Las ventas caen, y los precios también. ¿Siguen los efectos de la burbuja? O es sólo una autorregulación entre oferta y demanda. Y, si fuese así, estaríamos en lo cierto, la cantidad de casas a la venta aumenta, lo que no hay son compradores.

Habrá que incentivar al mercado inmobiliario para poder estabilizarlo, ya no alcanza con emparchar la crisis.

Cláusula suelo hipotecas

El mundo hipotecario está lleno de pequeños trucos que por desgracia muchos usuarios descrubren demasiado tarde. Resulta demasiado fácil perderse en la maraña de términos legales que figuran en el contrato y esto hace que algunos ahorradores desistan directamente de su lectura. Este es el origen de muchas quejas posteriores sobre cláusulas que desconocían y que al final terminan beneficiando a la entidad financiera. Una de estas es la conocida como cláusula de suelo en las hipotecas.

El conocido como suelo hipotecario no es más que una cláusula de interés mínimo que se añade al préstamo para limitar el tipo de interés mínimo que pagará el usuario ante una eventual caída del índice de referencia. En realidad, se trata de una medida de protección que establecen los bancos para salvaguardar su beneficio en cada operación.

El efecto más inmediato de la cláusula de suelo en las hipotecas para los usuarios es que no se benefician complemtamente de las caídas de los tipos de interés y del Euribor. Si el suelo de de su hipoteca está situado en el 2,5% y el euribor cae al 1,4% (habría que sumarle el diferencial que marque el préstamo), ellos seguirán pagando ese 2,5% de intereses. Es decir, se pierden todo el tramo en el que los tipos permanezcan por debajo del porcentaje que marque el interés mínimo.

La cláusula de suelo en las hipotecas no es algo nuevo y lleva tiempo aplicándose, pero hasta ahora no habíamos vivido una situación en la que se pudiese aplicar. El suelo en la hipoteca suele acompañarse de un techo hipotecario, que determina los intereses máximos que tendrá que pagar el usuario independientemente de la evolución de la economía. En la mayoría de los casos este techo se establece en torno al 12%-15%, unos niveles que hace muchos años que no se alcanzan.

Muchos usuarios afectados con una cláusula de suelo en su hipoteca se preguntan si el legal esta práctica y lo cierto es que sí. La Ley de regulación del mercado hipotecario no contempla ningún límite para los intereses mínimos o máximos que se deben aplicar a los préstamos hipotecarios y se supone que el usuario conoce y entiende todas las cláusulas que figuran en el contrato hipotecario que firma (de esto debe asegurarse entre otras cosas el notario).

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La manada de HipoListo llega a España

Una persona sola difícilmente podrá ‘enfrentarse’ al mercado a la hora de buscar un préstamo hipotecario. Una oferta demasiado amplia, la falta de conocimientos y las dudas pueden ser enemigos difíciles de batir. Sin embargo, la cosa cambia cuando este usuario camina dentro de una ‘manada’, de una comunidad de personas con sus mismos intereses (contratar una hipoteca) y que pueden apoyarse unas a otras. Esta es básicamente la filosofía de HipoListo, el primer comparador de hipotecas con herramientas sociales y comunicativas.

¿Qué se puede encontrar en HipoListo? Para empezar un comparador de hipotecas con toda la oferta del mercado actualizada fácil de utilizar y transparente. Los usuarios podrán buscar las hipotecas que mejor se adapten a sus características a través de una serie de criterios de filtro como el importe, el tipo de hipoteca o su edad. Cada hipoteca cuenta con información detallada sobre las comisiones, tipos de interés, productos financieros asociados, plazos de carencia…. y lo más interesante, los comentarios y opiniones de otros miembros de la ‘manada’ de Hipolisto.

Y es que al margen de la potencia y utilidad inherente al comparador de hipotecas, la verdadera fortaleza de HipoListo reside en la comunidad, es decir, en la unión de sus miembros. El portal está diseñado para fomentar la comunicación entre usuarios de tal forma que estos pueden valorar productos, explicar sus experiencias e incluso formular preguntas a otros miembros o directamente a los expertos profesionales que trabajan en Hipolisto.

La tarea comunicativa y social de Hipolisto se completa con su presencia en redes sociales a través de un grupo HipoListo en Facebook y los comentarios que se irán introduciendo en la cuenta HipoListo en Twitter. Ambas plataformas se convierten en una forma alternativa de comunicación entre usuarios y sobre todo otro medio para poder estar al día de las novedades que vayan surgiendo en el mercado hipotecario a través de herramientas que muchos internautas ya utilizan a diario.

No esperés más y ¡únete a la manada de HipoListo! puedes empezar a conocernos a través de Facebook y Twitter.