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¿Cómo son las nuevas hipotecas con diferenciales por debajo del 1.5%? El reino de la letra pequeña

Lo que a finales del pasado año era una excepción,  ya se ha convertido en una tendencia. De este modo los diferenciales por debajo del 1,5% se han vuelto ya frecuentes y estas hipotecas son las que dominan el mercado, más aún todo apunta a una nueva frontera en los diferenciales el 1%, pero, ¿cómo son estas nuevas hipotecas baratas?

La pregunta tiene su miga y es que aunque a priori se trata de hipotecas bastante más baratas que las que el mercado nos ofrecía hace tan sólo un año, las condiciones de acceso a estos productos los convierten en un escaparate atractivo para algo que no es contrastable para todos los bolsillos.

 

hipotecas

Diferenciales bajos sí, altos requerimientos también

El acceso a estas hipotecas viene acompañado en todos los casos de elementos limitadores o, en el mejor de los casos, de elementos que invitan a reflexionar (y mucho) al posible cliente.

De entrada en muchas de estas propuestas vamos a encontrar requerimientos de ingresos mínimos, es cierto que algunas han revisado esta política rebajando dichos requerimientos, pero no va ser infrecuente que nos encontremos solicitudes asociadas a domiciliación de nóminas superiores a los €2000.

Por si lo anterior no marcará ya un terreno de juego bastante claro, en el total de estas propuestas de hipotecas baratas vamos a encontrar un grado de vinculación muy fuerte que, a menor diferencial, mayor exigencia adquiere.

Descubre en este post cómo es la letra pequeña de las nuevas hipotecas.

Es el grado de vinculación debe ser necesariamente objeto de reflexión por parte del posible contratante. A priori una hipoteca Euribor + 1.50% puede parecer un producto atractivo, para bien, si empezamos a sumar exigencias de vinculación con la contratación de productos en paralelo (seguros, planes de pensiones, cuentas, tarjetas) y sus correspondientes gastos, puede que el resultado final no sea el esperado.

hipotecas variables

¿Cómo son estas hipotecas?

Generalmente se trata de hipotecas destinadas a primera vivienda. En el apartado de financiación no suelen aportar más allá del 70% u 80% de los valores de tasación de la vivienda, mientras que, habitualmente, aplican durante el primer año de vida del producto un tipo de interés (suele ser fijo) más elevado que la media.

Tampoco los plazos de amortización resultan elevados, con una media habitual en el entorno de los 30 años, muy distante claro de las medias que otros modelos de hipoteca llegaron a ofrecer en nuestro país.

En el apartado de las comisiones, aunque no existe una respuesta uniforme, es cierto que estas hipotecas suelen tender a comisiones relativamente bajas cuando no eliminan algunas, sin embargo conviene repasar muy bien las propuestas ya que la bajada en un modelo de comisión puede suponer perfectamente que en los productos asociados por vinculación las comisiones sean más elevadas.

En resumen

Obviamente en caso de darse la confluencia de intereses entre el usuario y entidad, es decir, el usuario no le importe un nivel de vinculación amplio y que cumpla los requisitos de acceso al producto, puede tratarse de hipotecas atractivas, sin embargo, para quien se encuentra buscando la hipoteca peleando el céntimo de gasto, a pesar de lo que puede parecer a primera vista tal vez no sea el modelo de producto más adecuado.

Como siempre es cuestión de hacer números.

Hipoteca Kutxabank

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación o contrato compraventa
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años primera vivienda
Interés 
  • Euribor + 1% con vinculación total
Comisiones 
  •  por amortización anticipada parcial: 0,5% los cinco primeros años, 0,25% el resto del plazo, con exención del 20% del principal por año.
  • por amortización anticipada total (cancelación):0,50% los cinco primeros años; 0,25% resto del plazo.
Condiciones
  • Nomina domiciliada de al menos 3.000 euros mensuales
  • Tarjetas de crédito con uso de 3600 euros año
  • Contratación de Seguro de Hogar o vida o automóvil
  • Aportación Plan de Pensiones de la entidad de al menos 2.000 euros al año.

Hipoteca Bankinter

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1.50%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1.50% con vinculación total
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones
  • Viviendas con valor de tasación superior a 150.000 €
  • Contratación de una Cuenta Nómina o Profesional
  • Contratación seguro de vida por el 100% del importe de la hipoteca, con Bankinter Seguros de Vida S.A.
  • Seguro Multirriesgo del Hogar por un contenido mínimo de 10.000 € y un continente equivalente al valor de tasación
  • Contratación de un Seguro de Protección de Pagos


Hipoteca Santander Euribor + 1.25%

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1.25%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación primera vivienda
  • Máximo del 70% del valor de tasación segunda vivienda
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años primera vivienda
  • Plazo máximo 25 años segunda vivienda
Interés 
  • Euribor + 1.25% con vinculación total
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones
  • 9 Recibos Trimestrales
  • Tarjetas de crédito y/o débito (consumo mínimo 500€/trimestral)
  • Contratación de Seguro de Hogar (gratis el primer año)
  • Contratación de Seguro de Hogar (gratis el primer año)

Hipoteca Euribor + 1% Caja Sur

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1% con vinculación total
Comisiones 
  • Comisión apertura del 0,5%
Vinculación 
  • Domiciliación de nómina o cuota de autónomos
  • Saldo medio mínimo en cuenta de ahorro vista de 5000 € y consumo con tarjeta superior a 5000 € anuales (bonus 0.25%)
  • Contratación de seguro de hogar (bonus 0.05%)
  • Contratación de seguros de vida por importe del valor del préstamo (bonus 0.05%)
  • Contratación de seguro de protección de pagos de la entidad (bonus 0.05%)
  • Aportación mínima a planes de pensiones de la entidad de 3500 € anuales (bonus 0.05%)


Hipoteca Naranja ING

Producto 
  • Hipoteca Naranja Euribor + 0,99%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 40 años
Interés 
  • Euribor + 0,99% con vinculación
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones 
  • Domiciliación de nómina
  • Contratación seguro de vida
  • Contratación seguro de hogar


Hipoteca Postal Bancorreos Db

Producto 
  • Hipoteca Postal Bancorreos Db
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1.45% con vinculación
Comisiones 
  • Apertura 1%
Condiciones 
  • Domiciliación de nómina
  • Solo para viviendas de la entidad
  • Contratación seguro de hogar


Hipoteca BBVA 

Producto 
  • Hipoteca BBVA
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1.25%
Comisiones 
  • Sin comisión de apertura


Hipoteca Kutxabank

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación o contrato compraventa
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años primera vivienda
Interés 
  • Euribor + 1% con vinculación total
Comisiones 
  •  por amortización anticipada parcial: 0,5% los cinco primeros años, 0,25% el resto del plazo, con exención del 20% del principal por año.
  • por amortización anticipada total (cancelación):0,50% los cinco primeros años; 0,25% resto del plazo.
Condiciones
  • Nomina domiciliada de al menos 3.000 euros mensuales
  • Tarjetas de crédito con uso de 3600 euros año
  • Contratación de Seguro de Hogar o vida o automóvil
  • Aportación Plan de Pensiones de la entidad de al menos 2.000 euros al año.


Hipoteca Uno-E

Tipo de interés Desde Euríbor + 1,10% Ver condiciones de vinculación
Comisiones NO
Suelo NO
Índice de referencia EURÍBOR
Plazo máximo Vivienda habitual 30 años
Segunda vivienda 20 años
Financiación sobre tasación Vivienda habitual hasta 80 %
Segunda vivienda hasta 60 %
Revisión Anual
Importe mínimo a solicitar 30.000 €

 
Hipoteca Activa Plus Activobank

Financiación
  •  80% primera vivienda
  • 70% segunda vivienda
Amortización
  •  40 años primera vivienda
  • 30 años segunda vivienda
Interés
  • Euribor + 1.50% (con vinculación)
Comisiones
  • Sin comisiones
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de Hogar

Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum

Financiación
  •  80% primera vivienda
  • O hasta 75
Amortización
  •  40 años primera vivienda
  • 30 años segunda vivienda
Interés
  • Hasta 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 0,99% (1,92% TAEVariable)
  • Entre 70% y 80% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos): Euribor anual + 1,090% (1,09% TAEVariable).
Comisiones
  • Comisión de Apertura: 1%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de Hogar
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