Mejores hipotecas a interés variable

| 01/03/2017 | 0 Comentarios

Lo cierto es que el año continua interesante (o muy interesante) en lo que al coste de las hipotecas se refiere. En línea de continuidad con lo ya empezado el pasado año, los diferenciales de las hipotecas han continuado bajando. 

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Aquellos que se embarquen en la búsqueda de la adquisición de una vivienda, deberán estar buscando la mejor manera para financiarse. Lógicamente, muchos son los que quiere comprar su primera vivienda o cambiar la que ya poseen, pero no todos cuentan con el dinero en mano. Es por eso que deberán contratar una hipoteca.

Al momento de presentarnos ante el banco debemos estar atentos a que este préstamo no es solamente un “tipo de interés”, donde buscamos el más favorable para nosotros, sino que el contrato tendrá muchas cláusulas que afectarán a la cantidad que devolveremos del dinero recibido.

Para poder realizar la mejor elección de acuerdo a nuestras necesidades debemos estar bien informados acerca de qué nos ofrecen los bancos y otras entidades financieras en cuanto a hipotecas a tipo fijo, variable, para subrogación, para jóvenes o las multidivisa. En la actualidad estas serían las mejores opciones de la hipoteca más extendida (renta variable referenciada a Euribor)

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Ventajas de las hipotecas a tipo variable

Las hipotecas a tipo variable son préstamos en los que el tipo de interés que se paga cambia con el tiempo en función del tipo de referencia elegido. La revisión de las hipotecas suele hacer de forma mensual o anual y en ese momento se actualizarán las cuotas del préstamo. Su principal ventaja frente a las hipotecas a tipo fijo es que tienden a ser más baratas en cuanto a que los intereses a pagar son menores (habitualmente, salvo casos como los suelos hipotecarios, el euribor más el diferencial no alcanzan la cuota fija). Por el contrario, su desventaja es que aportan un cierto grado de incertidumbre a nuestras finanzas personales y hacen algo más complicada la planificación, al no saber exactamente cuanto pagaremos cada mes por la hipoteca.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo variable

probablemente el mayor inconveniente o desventaja de una hipoteca a tipo variable resida, lógicamente, en la variabilidad de los costes que esta modalidad supone. Es decir, como indicábamos anteriormente cuando elegimos una hipoteca variable asumimos un cierto nivel de incertidumbre respecto a los costes futuros de las cuotas, ya que éstas, pueden evolucionar tanto de manera positiva para nuestro bolsillo, es decir reduciéndose, como aumentando.

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Dentro de las fórmulas alternativas a las hipotecas a tipo variable lógicamente encontramos en primer lugar las hipotecas a tipo fijo. Sin embargo, estas hipotecas a tipo fijo suelen resultar comparativamente mucho más caras, y, presentan la particularidad de no mutar la cuota, independientemente de de la evolución de los tipos de interés, con lo cual, en periodos de tipos bajos los costes comparativos pueden ser realmente notables.

Por otro lado las opciones mixtas que contemplan un periodo a tipo fijo más un periodo generalmente superior a tipo variable no son hoy en día un producto muy extendido, en todo caso, se trata de una característica que propone un periodo fijo o un periodo de carencia, como valor añadido parte de una bonificación, pero raramente como característica del producto.

hipoteca

Cómo elegir tu hipoteca a tipo variable

A la hora de elegir una hipoteca a tipo variable hay una serie de elementos fundamentales siempre a tener en cuenta:

  • En primer lugar, lógicamente, debes tener claro que eres capaz de asumir los costes de un préstamo hipotecario y su devolución. Hoy en día los procesos previos a la concesión una hipoteca son muy rígidos y los requerimientos también, con lo cual, es difícil acceder a un préstamo hipotecario si no se reúnen las condiciones de garantía de devolución del mismo.
  • Los tipos de interés obviamente son importantes, pero nunca deben ser definitivos. Generalmente detrás de una gran oferta en lo que a tipo más diferencial se refiere, vamos a encontrar elementos que debemos valorar, por ejemplo, altos grados de permanencia, obligatoriedad de contratar otros productos en batería, etc., todo esto puede acabar encareciendo el producto mucho más.
  • Es muy importante realizar todas las comparativas posibles entre productos, más allá de comparar una o dos hipotecas. Afortunadamente la oferta va ampliándose de nuevo poco a poco, y, podemos encontrar en el mercado cada vez productos con características particulares que diferencian unos de otros. En un producto tan largo plazo generalmente como la hipoteca los matices son tremendamente importantes, por ello, se hace necesario explorar al máximo todas las posibles ofertas de hipoteca del mercado que puedan cuadrarnos.

Hipoteca Bankinter

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 1.20%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1.50% con vinculación total
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones
  • Viviendas con valor de tasación superior a 150.000 €
  • Contratación de una Cuenta Nómina o Profesional
  • Contratación seguro de vida por el 100% del importe de la hipoteca, con Bankinter Seguros de Vida S.A.
  • Seguro Multirriesgo del Hogar por un contenido mínimo de 10.000 € y un continente equivalente al valor de tasación
  • Contratación de un Seguro de Protección de Pagos

Hipoteca Santander Euribor + 0.99%

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 0.99%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación primera vivienda
  • Máximo del 70% del valor de tasación segunda vivienda
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años primera vivienda
  • Plazo máximo 25 años segunda vivienda
Interés 
  • Euribor + 1.25% con vinculación total
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones
  • 9 Recibos Trimestrales
  • Tarjetas de crédito y/o débito (consumo mínimo 500€/trimestral)
  • Contratación de Seguro de Hogar (gratis el primer año)
  • Contratación de Seguro de Hogar (gratis el primer año)

Hipoteca Ahora Liberbank

Producto 
  • Hipoteca Ahora
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación primera vivienda
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años vivienda
Interés 
  • Euribor + 0.99%
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones
  • Domiciliación de nómina mensual por importe superior a 2.000 euros
  • Contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo
  • Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros
  • El diferencial se podrá reducir por la contratación deSeguro de Protección de Pagos y  seguro de auto

Hipoteca Euribor Variable CajaSur

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 0.90%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 1% con vinculación total
Comisiones 
  • Comisión apertura del 0,5%
Vinculación 
  • Domiciliación de nómina o cuota de autónomos
  • Saldo medio mínimo en cuenta de ahorro vista de 5000 € y consumo con tarjeta superior a 5000 € anuales (bonus 0.25%)
  • Contratación de seguro de hogar (bonus 0.05%)
  • Contratación de seguros de vida por importe del valor del préstamo (bonus 0.05%)
  • Contratación de seguro de protección de pagos de la entidad (bonus 0.05%)
  • Aportación mínima a planes de pensiones de la entidad de 3500 € anuales (bonus 0.05%)

Hipoteca Naranja ING

Producto 
  • Hipoteca Naranja Euribor + 0,99%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 40 años
Interés 
  • Euribor + 0,99% con vinculación
Comisiones 
  • Sin comisiones
Condiciones 
  • Domiciliación de nómina
  • Contratación seguro de vida
  • Contratación seguro de hogar

Hipoteca BBVA

Producto 
  • Hipoteca BBVA
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años
Interés 
  • Euribor + 0.99%
Comisiones 
  • Sin comisión de apertura

Hipoteca Variable Kutxabank

Producto 
  • Hipoteca Euribor + 0.90%
Financiación 
  • Máximo del 80% del valor de tasación o contrato compraventa
Amortización 
  • Plazo máximo 30 años primera vivienda
Interés 
  • Euribor + 1% con vinculación total
Comisiones 
  •  por amortización anticipada parcial: 0,5% los cinco primeros años, 0,25% el resto del plazo, con exención del 20% del principal por año.
  • por amortización anticipada total (cancelación):0,50% los cinco primeros años; 0,25% resto del plazo.
Condiciones
  • Nomina domiciliada de al menos 3.000 euros mensuales
  • Tarjetas de crédito con uso de 3600 euros año
  • Contratación de Seguro de Hogar o vida o automóvil
  • Aportación Plan de Pensiones de la entidad de al menos 2.000 euros al año.

Hipoteca Uno-E

Tipo de interés Desde Euríbor + 1,10%
Comisiones NO
Suelo NO
Índice de referencia EURÍBOR
Plazo máximo Vivienda habitual 30 años
Segunda vivienda 20 años
Financiación sobre tasación Vivienda habitual hasta 80 %
Segunda vivienda hasta 60 %
Revisión Anual
Importe mínimo a solicitar 30.000 €

Hipoteca Activa Plus Activobank

Financiación
  •  80% primera vivienda
  • 70% segunda vivienda
Amortización
  •  40 años primera vivienda
  • 30 años segunda vivienda
Interés
  • Euribor + 1.50% (con vinculación)
Comisiones
  • Sin comisiones
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de Hogar

Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum

Financiación
  •  80% primera vivienda
  • O hasta 75
Amortización
  •  40 años primera vivienda
  • 30 años segunda vivienda
Interés
  •  Euribor anual + 1.19%.
Comisiones
  • Comisión de Apertura: 1%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de Hogar

 

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Categoría: Hipotecas

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