¿Qué ocurre si no pago la hipoteca?

Cuando nos decidimos embarcar en un préstamo hipotecario rara vez nos planteamos que en algún momento nos tocará una situación adversa que nos obligue a dejar de pagar las cuotas. Sin embargo, esta es una posibilidad real que gracias a la crisis ya experimentan miles de familias. En el peor de los casos no pagar la hipoteca puede llevarnos a sufrir un proceso de embargo y a perder la casa, pero no tiene por qué llegar a ese punto.

La crisis ha elevado de manera drástica los niveles de morosidad y a pesar de la moratoria en el pago de hipotecas aprobada por el Gobierno en su momento y de otras medidas destinadas a ampliar el plazo de las hipotecas un porcentaje importante de la población se ha visto en la situación de tener que dejar de pagar la hipoteca.

Por ello, y ante esta difícil actualidad hemos preparado una guía para que los clientes de bancos o cajas de ahorro que afrontan impagos comprendan ¿Qué ocurre si no pago la hipoteca?

Si el solicitante no puede cumplir y retrasa el pago de las cuotas pactadas, las entidades de crédito cobran intereses de demora, con el agravante de que los tipos que aplican en estos casos son más elevados que los ordinarios, a lo que además habrá que añadir otras comisiones bancarias como la de reclamación de posiciones deudoras En cualquier caso, el porcentaje a pagar al banco debe figurar de forma clara en la escritura de la hipoteca que siempre debemos conservar a mano.

La banca, siempre un paso adelante, suele aplicar dos formas de reclamos ante la falta de pago, una puede ser por medio de la acción judicial, y la otra, extrajudicialmente. Es importante aclarar que pueden reclamarle:

• el importe del capital no amortizado del préstamo.
• los intereses ordinarios.
• intereses de demora devengados hasta esa fecha.

Lo lógico ante esta situación será tratar de negociar con el banco un aplazamiento de pagos o por lo menos establecer un periodo de carencia durante el cual sólo tengamos que hacer frente al pago de intereses. Lo que nunca debemos perder de vista en todo momento es lo que puede ocurrir con la vivienda hipotecada en caso de no llegar a un acuerdo.

Subasta del bien

Esta opción es una de las formas que tiene el prestamista de presionar  e intentará recuperar la cantidad pendiente de cobro mediante esta venta siempre bajo el procedimiento de ejecución hipotecaria establecido en la Ley de Enjuiciamiento Civil o en su caso, el procedimiento ejecutivo extrajudicial –con intervención de notario- previsto en la Ley Hipotecaria, según aclara el Banco de España.

Ejecución hiptoecaria

Esta situación puede darse de dos formas, a través de una ejecución judicial o una ejecución extrajudicial de la hipoteca.

• La ejecución judicial: ante situación de impago del préstamo, la entidad prestamista podrá poner a la venta el inmueble hipotecado.
• La ejecución extrajudicial ante situación de impago, podrá poner a la venta el inmueble hipotecado con la intervención de notario, fuera de un procedimiento judicial.

¿Cómo evitarlo?

Una de las vías más recomendables es contratar un seguro de amortización, por la cual la entidad cobraría de la aseguradora el importe de la deuda pendiente, aunque en general, las causas que cubren son fallecimiento, invalidez o desempleo de larga duración. Otras alternativas pasarían por declararse insolvente y entrar en concurso de acreedores como particular y la más recomendable, renegociar con el banco hasta el final. Aquí se puede plantear una ampliación del plazo de la hipoteca (a más años cuotas más asequibles) y en caso de tener más deudas incluso una reunificación de deudas.

La clave en cualquier caso será tratar de adelntarse al impago. Es decir, no incurrir en esos primeros impagos y, en caso de hacerlo, no ‘desaparecer’ a ojos del banco, sino dar la cara y tratar de buscar un acuerdo con la entidad. Y es que si ejecutan la hipoteca y con el dinero de la subasta no se cubre el del préstamo, seguiremos debiendo esa cantidad al banco, que podrá incluso embargarnos la nómina.

También te puede interesar:

• La reunificación de deudas
• Como reclamar con éxito ante el banco
• Comisiones en hipotecas
• Renovación de hipotecas: El coste de notario y registrador para ampliar el plazo
• Cómo acelerar el pago de la deuda
• ¿Qué es el límite a los embargos?
• ¿Realmente hay que detener todos los desahucios?
• Nuevo portal para subastas de pisos embargados

Artículos relacionados

• No related posts

4 Comentarios »

RSS feed para los comentarios de esta entrada. TrackBack URI

1. [...] tiene una gran ventaja para aquellos que se encuentren ahogados tanto por sus préstamos hipotecarios como con otra obligación, para poder afianzar todo bajo un [...]

   Pingback por Agrupar hipotecas — December 19, 2009 #

2. [...] recientemente el incremento observado en las consultas jurídicas vinculadas a los eventuales impagos en los préstamos hipotecarios e [...]

   Pingback por Impagos de Hipotecas — May 25, 2010 #

3. Hola, quiero compra un piso de 100’000 Euro en Gran Canaria y vivo e trabajo in Suiza… Soy de nacionalita italiana y tengo un buen salario… que condicion podria aver ? Gracias

   Comentario por Mario — February 26, 2011 #

4. Quien conoce de alguna entidad que facilite la subrogacion de hipotecas multidivisas o concedan hipotecas para mayores de 55 años a mas de 20 años e importe de mas del 70% del valos de la vivienda.Estoy en un apuro y no quisiera perder la vivienda.Admito cualquier sujerencia.

   Gracias.

   Comentario por jose luis — July 8, 2011 #

Dejar un comentario

Bienvenido a Hipotecas Hipotecas, el blog donde hablaremos del mundo inmobiliario con especial atención al estado de la vivienda y de las hipotecas .