La oferta de Hipotecas de Deutsche Bank incluye una específicamente destinada a la subrogación y que se comercializa bajo el nombre de HipoteCambio db. La gran ventaja del préstamo es que financia hasta el 80% del valor de la vivienda durante 30 años y la gran desventaja que exige la contratación de varios productos vinculados a la hipoteca para poder beneficiarse del tipo de interés más bajo.
Como su propio nombre indica, la HipoteCambio db está dirigida a aquellas personas que desean cambiar de banco su hipoteca actual, y en medio buscan una mejora en las condiciones de la misma. Este préstamo hipotecario financia hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda con un periodo de amortización de 30 años, algo superiores a la media del mercado y por lo tanto un dato a tener en cuenta.
Además, no existe una cantidad mínima a financiar. La revisión del préstamo se hará de forma anual y en ella se mirará con especial cuidado que se mantengan todos los productos asociados al préstamos que mencionamos a continuación a fin de poder mantener las condiciones intactas.
Tipo de interés
La HipoteCambio db funciona con un tipo de interés mixto de forma que el primer año se aplicará un tipo fijo y para el resto de vida del préstamo se aplicará un tipo variable con el euribor como índice de referencia. Estas son las condiciones concretas:
- Primer año: 3% contratando el Seguro de Pagos Protegidos (antes 2,85%) y 3,5% para quienes decidan no contratarlo.
- Resto del periodo: Euribor +0,85% contratando todo los productos vinculados requeridos. Se penalizará con 0,2 puntos en el diferencial por cada producto que no se contrate hasta un máximo de 1,25% que se aplicará en cada revisión anual.
Comisiones
Las comisiones a pagar para quienes se subroguen a la HipoteCambio db son las siguientes:
- Comisión de apertura: 600 euros.
- Comisión por desistimiento parcial: 0%
- Comisión por desistimiento total: 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto del periodo
Productos vinculados
La política de Deutsche Bank pasa por primar la vinculación del cliente con la entidad y por eso su oferta hipotecaria bonifica la contratación de diversos productos financieros que suponen un coste añadido que deberemos tener en cuenta.
- Domiciliación de la nómina por un importe mínimo igual a la cuota del préstamo. El coste a pagar serán los 20 euros de mantenimiento semestral que cobra la entidad, así como las comisiones por determinadas operaciones.
- Domiciliar tres recibos básicos del hogar (agua, luz, teléfono o gas). No tiene coste, excepto que perdemos la posibilidad de beneficiarnos de las cuentas que devuelven recibos.
- Contratar una tarjeta de débito, lo que supone asumir un coste de mantenimiento anual de 12 euros.
- Contratar una tarjeta de crédito con un uso mínimo de 3.000 euros anuales. Esto ya supone un coste añadido no sólo por el gasto que hay que hacer, sino porque habrá que abonar 40 euros anuales por mantenimiento en el caso de la tarjeta classic y 60 euros en el caso de la oro.
- Contratar un seguro de hogar con Deutsche Bank por el importe mínimo equivalente al valor de tasación
- Contratar un seguro de vida equivalente por lo menos al 50% del capital pendiente por amortizar.
- Contratar un Seguro de Pagos Protegido para bonificar 0,5 puntos durante el primer año.
Realmente una propuesta con bastante vinculación para acceder al tipo de interés más bajo. Sin embargo, sigue estando dentro de las hipotecas subrogación para tener en cuenta.
Más información
Fiscalidad
La subrogación y cambio de banco en el IRPF está sujeta a un tratamiento especial que difiere sensiblemente de la deducción por vivienda no en cuanto a los porcentajes, sino en que podremos añadir a las cantidades satisfechas para la compra de vivienda los gastos de registro, notaría y otras gestiones derivados del cambio de banco.
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