TuBancaja, vuelve a ofrecer su tradicional tuhipoteca ligera aunque lo hace con condiciones bastante distintas de su propuesta anterior. Para quienes no están al tanto, les informamos que tubancaja ha pasado a formar parte de Bankia, y esta situación produjo hace unos meses atrás que retirara su propuesta de financiación para la compra de la vivienda del mercado. Sin embargo, hoy vemos que ha vuelto al ruedo, pero a un precio mucho más alto.
Oferta actual
tubancaja actualmente vuelve a ofrecer hipotecas a través de su portal web, con la facilidad y comodidad de poder contratarlas on-line. Ya le hemos comentado las características de tuhipoteca a tipo fijo, ahora procederemos a analizar las condiciones de su préstamo hipotecario vinculado a un tipo de interés variable denominado tuhipoteca ligera.
Este préstamo hipotecario cuenta con un plazo de devolución que no puede superar los 40 años. Con la idea de pagar menos al principio, esta hipoteca se ofrece con la aplicación de un tipo de interés fijo el primer año. Actualmente este tipo de interés ha quedado fijado en el 3,90% nominal anual.
En cuanto al interés aplicable el resto de la vida del préstamo la entidad ha elegido un tipo equivalente al Euribor +1,20, (antes Euribor + 0,55%)… VAYA CAMBIO!
Pero para conseguir estas condiciones, tubancaja requiere:
- ser cliente de la entidad
- domiciliar la nómina
- contratar un plan de pensiones, con aportación mínima anual de 500€
- contratar un seguro de amortización
- Contratar algún seguro adicional, como seguro de coche, de salud o decesos, cuyas primas anuales entre todos los titulares del préstamo en su totalidad sean de al menos a 500
En caso de no optar por la contratación de los productos mencionados, el diferencial de 1,20% se incrementará de acuerdo a los siguientes parámetros:
- 0,30 puntos, en caso de no cumplir con la Domiciliación de la nómina
- 0,30 puntos, en caso de no cumplir con la contratación/aportación del Plan de pensiones
- 0,20 puntos, en caso de no cumplir la con la contratación de seguro de financiación
- 0,20 puntos, en caso de no cumplir con la contratación de seguros diversos
De esta forma, si no contrata ninguno de ellos el diferencial será del 2,20.
Los importes establecidos para esta hipoteca tienen un mínimo de 60.000 €, y el máximo de financiación es para primera vivienda, hasta el 80% de su valor de tasación, mientras que para hipoteca segunda vivienda o para hipotecar la vivienda habitual, puede llegar hasta el 70% de su valor de tasación.
A su vez estos parámetros primarios estarán sujetos a la siguiente condición: El importe del préstamo para la vivienda habitual no puede superar el 90% del importe de la compraventa. En ningún caso se financiará el 100% del importe de la compraventa.
Tuhipoteca ligera estará sujeta al siguiente esquema de comisiones.
- Apertura 0,75% Mín 500€
- Amortización anticipada 0,50% los 5 primeros años y 0,25% resto de años
- Cancelación 0,50% los 5 primeros años y 0,25% resto de años
- Novación/modificación del contrato 2,00%
- Modificación del contrato (solo plazo) 0,10%
- Subrogación ordinaria (cambio deudor) 1,00%
- Reclamación de posiciones deudoras 35€
En caso de querer reducir la cuota o el plazo de devolución, podrá realizar aportaciones de capital.
Análisis del producto
Más allá del fuerte y manifiesto encarecimiento de esta hipoteca, debemos analizar otras condiciones que han sido alteradas, respecto de la propuesta a la que la entidad nos tenía acostumbrados.
Como veremos, un punto que se ha perdido en esta reestructuración es la posibilidad de solicitar un periodo de carencia de hasta 5 años. Era un punto a destacar, ya que resulta de gran utilidad a la hora de encontrarnos ante un escollo financiero. Si bien, aplazar la hipoteca no es gratis, y termina encareciendo el precio del producto final, nos permite contar con el desahogo de pagar tan sólo los intereses y no amortizar capital durante este lapso. Así la cuota de la hipoteca se ve reducida, lo que se traduce en una mayor facilidad de pago.
Otro de los puntos que pereció en la reestructuración es la ausencia de comisiones. La hipoteca ligera de tubancaja, no cobraba comisiones de estudio ni apertura. Hoy por hoy, observamos en las condiciones del producto una larga lista de comisiones vinculadas, lo que en definitiva, encarece la TAE a pagar.
A la hora de evaluar un cambio de banco, impactarán las comisiones por cancelación y por amortización anticipadas. A su vez, a la hora de vender nuestra casa, tendrá impacto la comisión de subrogación, todas ellas en una cuantía que en porcentaje no parece mucho, pero en dinero es importante.
Por último, si no queremos «casarnos» con la entidad, el diferencial que terminaremos abonando es del 2,20%… El coste de llegar a un diferencial de 1,20%, también es importante, ya que la lista de productos vinculados excede lo normal. Planes de pensiones, seguros de protección de pagos, seguro del coche, vivienda, nómina, etc, nos parecen exigencias excesivas.
En definitiva… este producto ya no es lo que era, y por el momento no formará parte del ránking de las Mejores hipotecas a tipo variable.
Comparar y conocer
No se desilusione, ofertas en el mercado sobran. Para conocer mejor las condiciones de cada una de las diferentes propuestas de nuestras entidades, plazo, tipos de interés, comisiones, productos vinculados, acceda a nuestro Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.
Estos resultados posteriormente podrán ampliarse con nuestra calculadora de hipotecas, donde conocerá el impacto de las diferentes condiciones en la cuota de su hipoteca.
¿Qué es Bankia?
Muchos ya conocerán la entidad, dado la infinita publicidad que hemos visto por estos días… sin embargo, aquí les dejamos un spot para conocerla:
